Objectifs du projet

  • Appuyer la création d'un observatoire national de l'inclusion financière
  • Renforcer les capacités des parties prenantes 

Responsable du projet

Partenaire
Banque européenne d'investissement (BEI)


 

EIB EU SLOGAN B French 4c

Favoriser le secteur financier inclusif en Tunisie via des actions d’assistance technique et de formation


L’élargissement de l’offre de services financiers inclusifs est un des vecteurs incontournables du développement socio-économique de la Tunisie. ADA a donc décidé de mener un partenariat avec la République tunisienne, la BEI et le Ministère des Affaires étrangères du Luxembourg via le FEMIP, avec l’objectif de favoriser l’inclusion financière des populations en marge des services bancaires.


MicroMED : un projet phare pour la Tunisie et la région MENA

Au lendemain de la révolution du Jasmin, améliorer l’accès et l’utilisation des services financiers est apparu comme une priorité pour le développement socio-économique du pays.

Même si aujourd'hui toute la population tunisienne est détentrice d’un compte dans un organisme bancaire, 64% de la population n'a pas d'accès aux différents services financiers ou alors en fait une utilisation très limitée (CGAP 2015). Le programme MicroMED a été lancé en 2013 pour une durée de six ans en réponse à l’appel lancé par la République tunisienne. Il a pour objectif de favoriser la croissance, l’emploi et l’inclusion financière à travers l’appui au secteur de la microfinance. Il vise notamment à améliorer l’accès des populations à bas revenu aux services financiers (crédit, épargne, moyens de paiement, transferts de fonds, etc.) et de développer la capacité des institutions de microfinance à accroître leur activité pour satisfaire la demande.

Projet phare pour l’insertion sociale et économique de la Tunisie, MicroMED s’inscrit dans un programme de grande ampleur, à l’échelle de la région MENA.

Une assistance technique en finance inclusive

ADA, en sa qualité d’expert en finance inclusive, a été choisie pour prendre en charge la mise en œuvre du projet MicroMED.

À travers l’amélioration et la diffusion de la connaissance de l’inclusion financière, l’élargissement du marché et sa plus grande transparence, ADA contribue à créer les conditions qui permettent aux institutions de microfinance de mieux répondre à la demande spécifique des quelque 3,5 millions de familles et 245 000 entreprises tunisiennes qui sont aujourd’hui exclues des services financiers ou qui ne trouvent pas dans l’offre actuelle les services adaptés à leurs besoins.

Deux axes d’intervention vont être mis en œuvre pour répondre à cette problématique :

1. Appuyer la création d’un observatoire national de l’inclusion financière
Cet observatoire, hébergé à la Banque Centrale de Tunisie, analysera et suivra l’état et l’évolution de l’inclusion financière en Tunisie. Il sera aussi chargé de diffuser les informations et assurer la transparence du secteur, et plus particulièrement servir comme outil d’aide à la décision pour les pouvoirs publics, les opérateurs et les bailleurs de fonds.
 

2. Renforcer les capacités des parties prenantes 

Le programme favorisera le renforcement des compétences et qualifications des ressources humaines du secteur en appuyant les initiatives pédagogiques des acteurs de la formation continue et académique. Il fournira également un appui technique à des associations professionnelles et aux autorités publiques pour les former, les sensibiliser aux bonnes pratiques du secteur et faire évoluer la règlementation.  


directeur ACA

Entretien avec Mounir Drissi, Directeur Général de l'ABF

Le 9 novembre dernier a eu lieu l'inauguration du premier centre de formation en microfinance à Tunis. A cette occasion, nous avons rencontré​ Mounir Drissi, Directeur Général de l’Académie des Banques et Finances (ABF) à Tunis où se dérouleront les formations.

" Une Académie créée par les banques pour les banques "

Pourquoi était-il si essentiel à l’ABF d’ajouter la Certification en formation continue en microfinance ?

Notre mission est d’adapter les programmes de formation aux mutations de l’environnement et aux réalités changeantes des établissements de crédit et du monde de la finance en Tunisie.

L’Académie veut être très proche de la réalité et de l’actualité en répondant aux attentes venant de banques avec l’objectif de mettre leur effectif à niveau. Il était donc naturel qu’avec la naissance et le développement du secteur de la microfinance en Tunisie, l’ABF veuille également répondre aux besoins des formations de son personnel.

La microfinance est le petit frère du banquier, étant donné que les montants sont inférieurs. Outre l’aspect très social, au final, c’est le même métier de la finance. Il est important d’avoir une formation bancaire précise pour la pérennité de l’IMF. Nous avons déjà eu le projet de se lancer dans la microfinance en ayant conscience de besoins en formation dans ce secteur très récent. Donc lorsqu’on a été approché par MicroMED, on a dit immédiatement oui.

L’impact du crédit, c’est aussi de combattre le chômage, ainsi l’aspect socio-économique pour le pays a été très important et motivant également.

Comment s’est développé le partenariat avec MicroMED ?

Suite au travail avec ADA, dans le cadre du projet MicroMED, deux certificats et neuf thématiques de formations seront proposées au sein de l’Académie sur des sujets répondant aux besoins des IMF présentes en Tunisie. Dans le passé, nous avons déjà pu tester et adapter ces formations.

Nous travaillerons avec les 14 formateurs en interne, déjà formés et certifiés par MicroMED. Il s’agit donc de capitalisation ou de passation de savoir-faire du programme MicroMED à l’ABF. En novembre, il y a eu une passation du matériel pédagogique du MicroMED à l’ABF, pour que l’Académie puisse lancer le programme en 2018.

Notre rôle est maintenant de pérenniser l’expertise acquise de manière à devenir autonome.

 

A propos de l’Académie de Banques et Finances à Tunis :

L’Académie des Banques et Finances a été créée en 1961 par la Banque Centrale de Tunisie pour former les cadres du secteur bancaire essentiellement pour assurer leur évolution. Faisant partie de l’Association Professionnelle des Banques Tunisiennes, l’ABF veut couvrir l’ensemble de formations pour le personnel et a délivré des certificats et diplômes à des milliers de banquiers.

Elle assure également de formations diplomates organisées en partenariat avec le monde universitaire comme les masters en risk management, MBA en gouvernance bancaire, contrôle et audit interne, en ressources humaines, en finance islamique ou dans la lutte contre le blanchiment.

L’ABF vise à faire acquérir des compétences et des savoir-faire dans des domaines spécifiques de l’activité bancaire et privilégie le partage des expériences et de compétences avec des intervenants venant du milieu financier. 


 

Actualité

La Tunisie inaugure son premier centre de formation en microfinance

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9 novembre 2017, Tunis

Un jalon important pour le projet MicroMED et le secteur de la microfinane en Tunisie

L'Académie des Banques et Finances, spécialisée en éducation et certification de banquiers tunisiens, ajoutera une corde à son arc en dispensant les premiers cours en microfinance au sein de ses locaux. C'est effectivement une première pour ce pays où le secteur se développe depuis quelques années seulement, à la suite de la révolution de 2011.

Lors de l'inauguration, Madame Sonia Zoghlami, du Ministère des Finances tunisien, a souligné que "renforcer les capacités des acteurs de la microfinance en Tunisie est un de trois piliers du projet MicroMED, développé par ADA". Son objectif vise tant la croissance que la professionnalisation du secteur dans le pays. Grâce à la création du centre, un nombre plus important de cours pourra être donné de manière régulière, ce qui accélérera la professionnalisation des acteurs présents. Deux certifications professionnelles ont été mises en place pour qualifier le management et les agents de crédit des institutions de microfinance présentes en Tunisie. 

Transfert de compétences au niveau local

Après la mise en place de ces certifications et du programme des cours sur les 9 thématiques clés, l'objectif de MicroMED est de transférer les compétences à ce que le cursus soit pérennisé par l'Académie des Banques et Finances de manière indépendante. Les enseignants sont également composés de 14 formateurs internes au niveau local, issus du personnel des IMF tunisiennes, ayant suivi des formations données par ADA, pour transmettre leurs capacités de manière autonome. M. Ahmed el Karm, Président de l'ABF, a remercié les auteurs du projet pour la confiance fournie à l’ABF : "Il s'agit d'une responsabilité lourde de former les cadres de ce nouveau secteur, mais vital pour la microfinance et pour la Tunisie." 

M. Thomas Lammar, du MAEE luxembourgeois, a rappelé le long engagement du Luxembourg dans le secteur de la microfinance :  "Actif depuis plus de 20 ans dans la finance inclusive, le Luxembourg est devenu une référence mondiale avec 1/3 d’investissements dans ce domaine et plus de la moitié des actifs sous gestion au niveau mondial." Il a partagé également son optimisme concernant l'accès optimal à un emploi durable en Tunisie grâce à l'évolution et la croissance du secteur.

Le projet MicroMED n'est pas encore fini et une de prochaines étapes est donc la mise en place du premier cursus universitaire en microfinance en Tunisie.

L'inauguration officielle du centre de formation s'es déroulée à l'Académie des Banques et Finances à Tunis avec comme invités :

  • M. Thomas Lammar, Attaché de Légation à la Direction de la coopération au développement et de l’action humanitaire du Ministère des Affaires étrangères et Européennes luxembourgeois
  • M. Olivier Massart, Directeur de ADA - Luxembourg
  • M. Bernard Georges, Chargé de projet MicroMED, ADA - Luxembourg
  • M. Ahmed el Karm, Préseident de l'ABF - Tunisie
  • M. Mounir Drissi, Directeur Général de l'ABF - Tunisie 
  • M. Eberhard Bömcke, Advisor, Deputy Head of Division à la BEI Luxembourg
  • M. Joaquín Guzmán Carrizosa, Counsel – Legal Department à la BEI Luxembourg
  • Madame Sonia Zoghlami Direction Générale du Financement, Ministère des Finances - Tunisie
  • Madame Nejla Ben Abdallah, Directrice de l’Inclusion Financière, Ministère des Finances  - Tunisie
  • Madame Amel Zaoui, Directrice de la microfinance, Ministère des Finances - Tunisie
  • M. Faker Halleb, Directeur de l’Observatoire de l’Inclusion Financière  - Tunisie
  • M. Saloua Hsoumi, Directeur Général de la Coopération Européenne, Ministère du Développement, de l’Investissement et de la Coopération Internationale - Tunisie
  • M. Bessem Mbarek, Directeur, Ministère du Développement, de l’Investissement et de la Coopération Internationale - Tunisie
  • M. Mahmoud Mansour, Directeur Général de l’Autorité de Contrôle de la microfinance  - Tunisie
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