Objectifs du projet
Promouvoir des produits financiers innovants et pérenniser le secteur

Responsables du projet

 

Partenaires
REDCAMIF et les réseaux nationaux membres


 

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Accélérer l’inclusion financière en Amérique centrale et en République dominicaine


ADA participe à l’expansion des services et produits de finance inclusive en Amérique centrale et en République dominicaine à travers un appui technique et financier au réseau régional REDCAMIF.


Au Costa Rica, Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panama, et République dominicaine, plus de 40% de la population vit en-dessous du seuil de pauvreté. Malgré le maillage d’institutions de microfinance (IMF), seuls 22% des 5,5 millions de micro-entrepreneurs de la région ont accès aux produits financiers pour développer leur activité. Le taux de pénétration reste faible en zones péri-urbaines et rurales.

Pour étendre leurs services, les IMF de ces pays s’appuient sur des réseaux nationaux dont le rôle est clé pour développer des produits financiers adaptés et créer un environnement politique favorable.

Ces réseaux se sont eux-mêmes regroupés au sein du réseau REDCAMIF, un réseau régional de microfinance qui regroupe sept réseaux nationaux : Costa Rica, Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panama et République dominicaine. L’ensemble de ces réseaux représentent 137 institutions de microfinance (IMF) qui desservent plus d’un million et demi de clients.

Le réseau REDCAMIF bénéficie de l’appui technique et financier de ADA depuis 2011. Les projets développés avec REDCAMIF sont donc ensuite déployés vers les sept réseaux nationaux, qui a leur tour, les déploient auprès de leurs IMF membres. 


 

REDCAMIF : un impact démultiplié

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Objectifs du projet REDCAMIF : promouvoir des produits financiers innovants et pérenniser le secteur

Le projet ADA-REDCAMIF d’expansion de la finance inclusive repose sur trois piliers fondamentaux :

  • Le développement de services et produits financiers inclusifs innovants : s’appuyant sur un diagnostic approfondi, les produits proposés répondent au plus près à la demande des clients et s’appuient sur les nouvelles technologies. L’offre est étoffée (épargne, leasing, assurance, attributions de prêts élargis à des domaines tels que l’accès aux énergies vertes) par ailleurs, le déploiement du « mobile banking » permet au client d’effectuer des transactions financières à partir d’un simple téléphone portable.
  • La pérennisation des réseaux nationaux : un fonds d’appui aux initiatives innovantes soutient les réseaux nationaux dans l’élaboration de projets stratégiques leur permettant d’atteindre une viabilité financière. Il s’agit notamment d’insuffler une culture et des stratégies entrepreneuriales au sein des réseaux. Ainsi, des outils de reporting financier sont aujourd’hui mis en place à REDCAMIF et dans les sept réseaux nationaux.
  • La professionnalisation du secteur : cette démarche se traduit par le renforcement des compétences des IMF par exemple en matière de gestion des risques, gouvernance, transparence et performance sociale. Des formations sur la gestion des risques ont ainsi été organisées, notamment au Costa Rica, Honduras et Nicaragua, et une assistance technique a été fournie à six IMF afin qu’elles intègrent des systèmes de gestion de la performance sociale dans leurs stratégies.

Fondé sur une approche participative, le projet vise également à améliorer l’échange de savoirs entre les différents acteurs et membres du réseau REDCAMIF en faisant appel aux technologies de l’information.


Une alliance stratégique au service de 1,2 million de micro-entrepreneurs

À travers l’aide technique et financière apportée à REDCAMIF, ADA renforce l’action et la pertinence de 7 réseaux nationaux et 133 IMF dont 40% du portefeuille est investi en zones rurales, et touche 1,2 million de micro-entrepreneurs, dont 59% sont des femmes.

Actualité

Mars 2017

ADA investit dans la micro-assurance

Pour la première fois depuis 2011, ADA entre au capital d’une société de micro-assurance. Avec cet investissement, ADA souhaite influencer directement le développement de l’inclusion financière en Amérique centrale.

Nous sommes heureux d'annoncer que, en décembre 2016, ADA a investi 100 000 USD dans Servicios Financieros inclusivos S.A. (SERINSA) et a ensuite rejoint son conseil d'administration. L'objectif de cet investissement est de faciliter l'accès à des micro-entreprises de qualité pour des centaines de micro-entrepreneurs et fait partie d'un partenariat plus large entre ADA et REDCAMIF (Réseau de microfinance d'Amérique centrale et des Caraïbes) remontant à 2007. Grâce à ce partenariat , ADA a soutenu différents projets, dont le projet de micro-assurance cofinancé par la BID (Banque interaméricaine de développement). ADA soutiendra SERINSA à moyen terme et cherchera à se désengager après une période de 5 ans. Cet investissement fait partie de l'engagement continu de ADA d'améliorer le secteur de la finance inclusive partout dans le monde et, dans ce cas, en particulier en Amérique centrale.

SERINSA est le résultat de l'initiative de micro-assurance de REDCAMIF qui s'est transformée en société de gestion du savoir et de prestation de services. Actuellement, elle concentre ses activités sur la promotion et le développement de la micro-assurance à travers les réseaux nationaux affiliés à REDCAMIF. SERINSA a été créée en 2016 et REDCAMIF est son actionnaire principal.

Cet investissement ainsi que tout le soutien fourni à REDCAMIF et SERINSA par l'ADA ont été rendus possibles grâce au soutien constant de la Direction de la Coopération au Développement et des Affaires Humanitaires du Luxembourg.

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Olivier Massart, Directeur exécutif de ADA aux côtés de Maritza Moreno, CEO de SERINSA et Fernando Guzman, Président du conseil d'administration de SERINSA.

José Luis González Renderos, Vicepresidente de REDCAMIF

José Luis González Renderos, Vice-Président de REDCAMIF

 

"Le contrat-cadre signé avec ADA permet à REDCAMIF de développer des solutions innovantes et de diffuser ces nouveaux produits à travers les réseaux de chaque pays. Dans ce contexte, ADA est un partenaire stratégique essentiel au développement efficace du réseau."
José Luis González Renderos, Vice-Président de REDCAMIF

 


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