41o. Midi de la Microfinance et de l'inclusion financière

Mire este Midi en video



Su opinión es importante

Para ayudarnos a mejorar el formato de los Midis de la microfinance et de l'inclsuion financière, le invitamos a enviarnos su opinión. Solo le tomará 2 minutos.

Danos su opinión sobre este Midi


41e Midi de la Microfinance

"La vivienda forma parte integral de nuestro modelo de negocio"

Cuando las microfinanzas y la vivienda coexisten bajo el mismo techo

Luxemburgo, el 29 de noviembre de 2017 | Mientras la Semana Europea de Microfinanzas acaba de comenzar, esta 41ª sesión del Midi de la microfinance et de l’inclusion financière fue una oportunidad para debatir sobre el papel que desempeñan las microfinanzas en el acceso a la vivienda. Para debatir esto, el Banque de Luxembourg acogió las tres instituciones finales del Premio Europeo de Microfinanzas 2017, así como el Director de la Red de Microfinanzas REDCAMIF en América Central, un socio de larga data de ADA.

Aunque las microfinanzas tengan la misión inicial de satisfacer las necesidades de financiamiento de las actividades productivas y comerciales de las poblaciones más pobres, es obvio que las necesidades han cambiado. Incluso hoy en día, casi el 50% de la población mundial no tiene suficiente para vivir, mientras que el acceso a la vivienda se considera un derecho humano fundamental. Los clientes ahora necesitan un hogar no sólo para buscar un negocio que genere ingresos, sino también para vivir con su familia. A menudo, es el mismo techo.

Dado que las instituciones financieras tradicionales están luchando para satisfacer estas necesidades personales, las microfinanzas se han posicionado en este segmento de la población. Por lo tanto, muchos actores de finanzas inclusivas, como bancos, ONG o instituciones de microfinanzas, desarrollan nuevos productos financieros y no financieros, adaptados a las necesidades de las poblaciones locales.

Invitadas para la ocasión, las tres instituciones de microfinanzas The First MicroFinance Bank en Afganistán, Mibanco en Perú y la Cooperativa de Ahorro y Préstamo Tosepantomin en México entregaron sus respuestas.

De acuerdo con ellos, todo comienza con la demanda en el terreno: "La demanda existe; existe una necesidad local real que nos impulsa a crear productos para la vivienda, ya sea porque el contexto es desfavorable o porque nuestros clientes no tienen suficientes recursos financieros". Según Alex Pérez, Director de Estrategia Sostenible y Análisis del Cliente en The First MicroFinance Bank en Afganistán, "los productos que ofrecemos se dedican a generar un impacto social positivo y mejorar la calidad de vida de nuestros clientes. La vivienda forma parte integral de nuestro modelo de negocios". Según Iván Gutiérrez, Director Ejecutivo de REDCAMIF, "el 20% de nuestra cartera de préstamos está dedicada a mejorar o renovar las viviendas existentes. ¡Es consecuente!".

Cesar Bazán, gerente de producto de Mibanco en Perú, dice que es esencial crear alianzas comerciales alrededor del producto, porque los materiales son muy caros: "Hemos desarrollado una metodología muy específica con todos los actores involucrados en la construcción: ofrecemos herramientas complementarias para el producto, como un seguro para proteger la inversión del microempresario".

Alvaro Ayón, Presidente del Consejo de Administración de la Cooperativa de Ahorro y Prestamo Tosepantomin en México, ofrece productos ecológicos, como "técnicas de recolección de agua de lluvia o el establecimiento de paneles solares".

Según ellos, el desafío consiste es diseñar un producto, a pesar de que no hay suficiente información en el mercado: dónde construir, cómo, a quién y con qué materiales, es la pregunta inicial a la cual todos deben responder antes de comenzar.

"Es arriesgado evaluar el éxito de un producto cuando no tiene un punto de referencia existente", continúa Alex Pérez. Debemos apoyarnos en nuestros socios en el campo. Además de nuestros productos, también ofrecemos a nuestros clientes asistencia técnica a través de una red de socios, para asesorarlos en su elección de materiales, por ejemplo.” Lo mismo ocurre con la cooperativa mexicana Tosepantomin, que ha colaborado con una cooperativa que suministra a sus clientes materiales de construcción de bajo costo.

La ocasión para REDCAMIF recordar el apoyo que han recibido por parte de la organización ADA en Luxemburgo desde hace muchos años, con quién han implementado un proyecto piloto en América Latina con otras 11 instituciones, lo que les permitió desarrollar 6 productos, cada uno adaptado a las necesidades de las poblaciones locales.

Al final, este Midi fue una oportunidad de apuntar un nuevo enfoque de finanzas inclusivas: cada vez más, las instituciones financieras siguen explorando nuevas soluciones para satisfacer las necesidades personales y profesionales de las personas excluidas de los circuitos bancarios tradicionales, favoreciendo la creación de empleos.


Los oradores del Midi

Cesar Vela Bazán, Gerente de productos, Mibanco, Perú

Economista de Profesión, con Estudios de Post Grado (MBA) en la Universidad de Alicante, Carlos III de Madrid y Autónoma de Barcelona. Panelista en:
- 1er Encuentro de Vivienda Adecuada América Latina y el Caribe - Bogotá, Septiembre 2012.
- Cumbre del Microcrédito en Manila - Filipinas Octubre 2013.
- Foro Urbano Mundial - Medellín Abril 2014.
- Foro Innovación en los Mercados de Vivienda para la Base de la Pirámide - México, Junio 2014.
- Foro Base, Acceso a la vivienda y mejoras sanitarias - México, Julio 2015.
- Foro Desarrollo de Productos Micro financieros para la Vivienda - Kenia, Octubre 2015. APEC
- Foro de Negocios Inclusivos - Manila, Noviembre 2015.
- Foro de Vivienda Social - Quito, Abril 2016.  

Sus 21 años de experiencia en micro finanzas y su nivel de especialización le ha permitido llegar a su actual posición en Mibanco, teniendo como responsabilidad el liderar el diseño, propuesta e implementación de nuevos productos, canales y herramientas, que permitan mayores oportunidades para los clientes de la base de la pirámide, en busca de su inclusión financiera y la mejora de su calidad de vida. La entidad que representa (Mibanco) tiene una activa y decidida orientación a este segmento de la población, con una profunda convicción de responsabilidad social, lo cual les permite cada vez un mayor liderazgo en todo el Perú y proyección internacional.

 


Álvaro Aguilar Ayón, Presidente del Consejo de Administración de la Cooperativa de Ahorro y Préstamos Tosepantomin, México

Responsabilidades encomendadas
- Asesor de la Unión de Cooperativas Tosepan de 1980 a 2017.
- Presidente del Consejo de Administración de la Cooperativa de Ahorro y Préstamos Tosepantomin de 2012 a 2017.

Experiencia en el área de vivienda
- Responsable del Programa de Vivienda de la Tosepantomin de 2007 a 2017.
- Socio fundador de la Red de Productores Sociales de Vivienda en 2008.
- Representante de la Red de Productores Sociales de Vivienda de 2014 a 2017.
- Certificación de la Cooperativa Tosepantomin como Desarrollador Social de Vivienda, Entidad Ejecutora y Organismo Ejecutor de Obra ante la Comisión Nacional de Vivienda, en México.
- Responsable del programa de apoyo con albergues de bambú a familias damnificadas por los sismos que sufrió México en septiembre de 2017.

Los 37 años de trabajo como asesor en la Unión de Cooperativas Tosepan, integrada por socios mayoritariamente indígenas, me ha permitido convencerme de que el cooperativismo y la economía social y solidaria son los mejores medios para avanzar en un proyecto de “vida buena” en beneficio de las familias más vulnerables. Por esa razón, los últimos diez años los he destinado a impulsar que los socios con más carencias de la Tosepantomin gocen de una vivienda adecuada y que ésta la vayan transformando en un Hogar Sustentable, que incluye el cuidado del ambiente, el uso eficiente de la energía, la producción de alimentos sanos y el reciclado de los residuos de las cosechas. Álvaro tiene una Licenciatura en Agronomía y una Maestría en Desarrollo Rural.

 


Alex Ive Perez, Director de Sostenibilidad y Analítica de Cliente en FMFB-Afghanistan, Afganistán

Alex Perez se unió al equipo de FMFB-Afghanistan en Octubre de 2016 con el objetivo de desarrollar e implementar su estrategia de sostenibilidad y establecer una estructura sólida de analítica cliente y calidad de servicio permitiendo alinear los objetivos corporativos de la entidad con las necesidades de su clientela. Alex cuenta con un Master en Administración de Empresa por la Universidad Carlos III de Madrid y es licenciado en Relaciones Internacionales y Derecho por la London School of Economics. Tras comenzar su carrera profesional en el sector jurídico y de relaciones corporativas, cuenta con seis anos de experiencia en finanzas inclusivas en entidades financieras, inversores de impacto y organizaciones de apoyo al sector.


Iván Gutiérrez Aguirre, Director ejecutivo, REDCAMIF

Nicaragüense, Economista, Master en Administración de Empresas (MBA) con estudios de postgrado en Banca de Inversión y Economía Ambiental en el Instituto Centroamericano de Administración de Empresas (INCAE). Su especialidad es finanzas para el desarrollo con experiencia en Instituciones Financieras de segundo piso, consultorías financieras y como asesor de entidades de apoyo al desarrollo técnico de las Microfinanzas.

Ha desempeñado diversos cargos en el sector financiero de Nicaragua y en entidades públicas en programas de desarrollo. Director del Programa de crédito y asistencia técnica dirigidos a pequeños productores agropecuarios en el Ministerio de Desarrollo Agropecuario y el Banco Nacional de Desarrollo de Nicaragua. Fue Director de Instituciones Financieras de la Financiera Nicaragüense de Inversiones (FNI), entidad de segundo piso del sistema financiero. Se desempeñó como ejecutivo senior de LAFISE BANK, Banco de Inversiones Latinoamericano a cargo de la estructuración de emisiones de papeles comerciales para la Bolsa de Valores, así como diseño de esquemas financieros innovadores. Consultor y asesor financiero de diversas entidades financieras del país.

A partir de 1998 hasta la fecha ha participado como fundador del sistema de Redes de Microfinanzas de Centroamérica, tanto como asesor o Director. Ejerció el cargo de Director Ejecutivo de la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (ASOMIF) y participó en la fundación y organización de la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF) desde el año 2002, en la que se desempeña como Director Ejecutivo desde su inicio. En REDCAMIF tiene las responsabilidades ejecutivas de la Red y la coordinación operativa de la integración de las Redes nacionales de Centroamérica.

 


Paula Cortes, Encargada de proyectos, ADA, Luxemburgo

Paula Cortes se unió al equipo de ADA en Luxemburgo, en Enero 2016, después de terminar una Maestría en Pobreza y Desarrollo en el Institute of Development Studies de la Universidad de Sussex en el Reino Unido. Paula cuenta con 6 años de experiencia en el sector de las finanzas inclusivas, en el que empezó trabajando con Accion desde Bogotá, Colombia. A la fecha, está a cargo de la implementación de los proyectos de ADA de fortalecimiento institucional y diversificación de productos en instituciones de microfinanzas a través de las redes nacionales y regionales en América Central y Filipinas.

 


volver arriba

By continuing to browse this site, you agree to the use of cookies to measure the audience of our sites and provide you with targeted content. OK More