SAM 2017

Informe de 2017

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SAM 2017 en cifras

Laura Foschi

Entrevista con Laura Foschi, directora adjunta de ADA

¿Cómo ha evolucionado la SAM desde su lanzamiento, hace cuatro años?
Laura Foschi: Cuando celebramos la primera edición de SAM en 2013 en Arusha, Tanzania, nuestro objetivo era alinear las reuniones anuales de tres redes de instituciones africanas de microfinanzas: AFMIN, AMT y MAIN. El primer día se organizaron conferencias, el segundo día tuvieron lugar las asambleas generales de las redes y el tercer día, una Feria de Inversores. Durante la semana, tomamos conciencia del potencial de la SAM para convertirse en un gran evento africano de finanzas inclusivas.

Así pues, decidimos llevarla a cabo en un lugar diferente cada año, con el objetivo de interesar tanto a las organizaciones y regiones de habla inglesa como francesa. En 2015 celebramos la conferencia en Senegal y la prolongamos dos días más, para incluir sesiones de conferencias y una gama más amplia de eventos paralelos. Y tuvimos la grata sorpresa de constatar que las inscripciones se duplicaron, superando las 500 personas. Es posible que la cuarta edición la organicemos en África del norte o del sur.

¿En qué se basó la selección de Etiopía para la SAM de 2017?
LF: Para mantener el fuerte crecimiento económico de Etiopía, la ingente cantidad de jóvenes que forman parte de la población deberán lograr lo que nosotros denominamos «inclusión económica». Para ello, el gobierno de Etiopía ha priorizado tanto las microfinanzas como las pymes. Cuando estábamos considerando en detalle la celebración de la SAM en Etiopía, entablamos un productivo diálogo con la AEMFI y descubrimos que estaban muy interesados en el evento.

Hablando de pymes, cuéntenos sobre el tema de este año «Crear valor para las pymes».
LF: Queríamos centrarnos en la creación de empleo y la inclusión económica. Hay una nueva clase de emprendedores que desean desarrollar sus negocios en África. Hace treinta años, los emprendedores africanos solían instalarse en Europa, los EE.UU. u otros lugares donde era más fácil hacer negocios. Hoy en día, cada vez más emprendedores se quedan en África. También tenemos organizaciones internacionales e inversores que apoyan a las pymes, como AFD, con su proceso incubador y acelerador en África occidental y el Banco Mundial, centrado en el emprendimiento femenino. Queremos favorecer el debate sobre qué tan preparada está la industria de las microfinanzas para servir a las pymes. Si bien algunos microbancos tienen mucho camino por delante, ACEP y COFINA son ejemplos de organizaciones que han logrado servir a sus clientes con mucho éxito.

¿Hay algún punto del programa de la SAM que quisiera destacar?
LF: A lo largo de la semana, en particular durante la sesión plenaria «Voces desde el terreno» los emprendedores explicarán su realidad cotidiana: los retos, los sueños que abrigan para su empresa y los fracasos pasados. También consideraremos las empresas agrícolas, las cuestiones de género, las soluciones digitales, las incubadoras y los proveedores de servicios de desarrollo empresarial. Por otra parte, podemos mencionar la sesión La investigación se reúne con África, la Feria de la innovación, la Feria de los inversores y las sesiones de formación organizadas entre otros por Acción, CGAP, FAO y SPTF.

Aspectos destacados de la conferencia

Ann Miles

Entrevista con Ann Miles es Directora de Inclusión Financiera en la Fundación Mastercard

La Fundación Mastercard organizará una sesión durante la Semana Africana de las Microfinanzas sobre cómo «Ver la agricultura como un negocio para los jóvenes en África.» ¿Qué herramientas necesitan los jóvenes para tener éxito con la agricultura?
Ann Miles: El aprendizaje y la formación son elementos fundamentales para el éxito de los jóvenes en cualquier emprendimiento, por lo que ofrecemos becas a jóvenes talentosos pero desfavorecidos, para que puedan recibir educación secundaria y universitaria. Una vez que se gradúan, ayudamos a los jóvenes a encontrar trabajo en el ámbito agrícola, a acceder a financiación o formación para el emprendimiento, o a desarrollar las «aptitudes sociales» necesarias para salir airosos en cualquier trabajo, como el establecimiento de redes, la comunicación o la demostración de su fiabilidad e ingenio. Los estudios han puesto constantemente de manifiesto que los jóvenes que comienzan o expanden un negocio agrícola se enfrentan a grandes obstáculos para acceder a la financiación. Así pues, brindamos nuestro apoyo a proyectos piloto que ponen de relieve cómo los prestamistas pueden mitigar el riesgo e integrar las expectativas de los jóvenes en modelos de negocio sostenibles. Los 11 millones de jóvenes que ingresan en el mercado laboral africano cada año tienen mucha energía y ambición. Muchos de ellos combinarán un empleo formal en el sector agrícola con trabajo estacional informal y emprendimientos y/o ayudas familiares. Las instituciones de microfinanzas pueden ayudar a los jóvenes a salir adelante en todas estas áreas promoviendo el ahorro, facilitando las transferencias de dinero y eliminando los obstáculos de acceso al crédito.

¿Qué papel puede desempeñar la tecnología?
AM: Consideramos que la tecnología es un punto de inflexión que cambia las reglas del juego, no sólo una manera reducir costes para las instituciones de microfinanzas que desean mejorar su servicio a los clientes actuales o llegar a clientes nuevos, más distantes. El futuro del sistema agroalimentario está en manos de los jóvenes de hoy quienes, por naturaleza, están más cómodos con las nuevas tecnologías. Por ello, abogamos por la participación de los jóvenes en cualquier proceso de planificación, para utilizar nuevas tecnologías que faciliten la cadena de valor agrícola. Por ejemplo, recabar datos sobre el clima y las cosechas utilizando dispositivos basados en GPS, que pueden ayudar a mejorar las técnicas agrícolas. Para las empresas de microfinanzas, el uso de nuevas tecnologías para entender y responder mejor a las necesidades de los clientes puede marcar la diferencia entre las pérdidas y las ganancias.

¿Puede dar un ejemplo en el que todos estos elementos se reúnan?
AM: Nuestro apoyo al fondo One Acre Fund es un buen ejemplo de enfoque integral que ayuda a los pequeños agricultores a aumentar su productividad y medios de subsistencia mejorando el acceso a los datos, la formación, la financiación y los mercados agrícolas. Otras instituciones deberían inspirarse de la experiencia de One Acre Fund y asociarse con otras empresas con el mismo fin. Cuando los jóvenes vean que la agricultura puede ser una forma rentable de ganarse la vida, aumentará su atracción por esta actividad. Además de la agricultura, el trabajo que llevamos a cabo con organizaciones como TechnoServe y SNV pone de manifiesto el gran potencial que existe para que los jóvenes puedan crear pymes en toda la cadena de valor agrícola.

Investor's Fair

Vehículos de inversión microfinanciera, citas con las IMF, firma de acuerdos

En la Feria de inversores de la SAM, docenas de IMF e inversores se dieron cita por primera vez o retomaron contacto. A su vez, Duncan Frayne, del Grupo Symbiotics, que hablaba en nombre de REGMIFA (el Fondo de inversión regional MSME para el África subsahariana), declaró: «Para mí, la ventaja es conocer prometedoras IMF e intercambiar opiniones con los otros inversores». En cuanto a la Feria de inversores celebrada en 2015 en el marco de la última SAM, el Sr. Fayne dijo que «en Dakar conocimos algunas IMF con las que hemos terminado firmando acuerdos».

Reinventar las IMF para favorecer a las pymes: Aumentar las capacidades del personal, poner en común el riesgo de impago, ayudar a los emprendedores a pensar en grande

Godwin Ehigiamusoe, del banco de microcrédito nigeriano LAPO, explicó que su institución de microfinanzas (IMF) empezó a dedicarse al crédito a pymes con el crecimiento de sus microempresas clientes. En su opinión, las pymes son sensibles a los precios y reacias a la constitución de garantías. El señor Ehigiamusoe consideró que las pymes deben empezar a llevar registros escritos en soporte de papel (cuando no digitales), en lugar de tener toda la información en la cabeza. Por su parte, Brian Kuwik, de la entidad Accion, establecida en los Estados Unidos, afirmó que «es importante tratar a las pymes como algo diferente, con políticas, procedimientos y productos diferentes». En cuanto a la manera como los inversores pueden apoyar el crecimiento de las IMF, Ahmed Laasri del Fondo de Microfinanzas Jaida estimó que su empresa ayuda a las IMF a sacar provecho de la tecnología. Jarri Jung, de la entidad neerlandesa Triple Jump citó un estudio denominado «Cerrando la brecha» que detectó diferencias significativas entre los mercados de África oriental y occidental. En Kenia, las pymes carecen sobre todo de «soluciones financieras adecuadas», mientras que en Togo hay una «falta de mentalidad emprendedora y niveles inferiores de profesionalismo». Según el señor Jung, en Togo además «las políticas y normas aplicadas a las pymes ahogan tanto a las pymes como a las entidades de financiación».

ADA y la Fundación de Microfinanzas Grameen Credit Agricole firman un acuerdo de colaboración

Tras las sesiones celebradas durante la Semana Africana de las Microfinanzas (SAM), Olivier Massart, Gerente General de ADA y Eric Campos, Director Ejecutivo de la Fundación de Microfinanzas Grameen Crédit Agricole (GCAMF), firmaron un acuerdo para colaborar en la prestación de servicios a las IMF. El Sr. Massart explicó que ambas ONG luxemburguesas colaborarán estrechamente en diferentes áreas, incluida la medición del impacto social. ADA se especializa en la asistencia técnica (AT) y, si bien GCAMF también ofrece ese servicio, esta última es sobre todo una importante entidad de financiación de microfinanzas en divisas locales. Ambas instituciones tienen como prioridad trabajar con IMF dedicadas a las personas en las áreas rurales, y a las mujeres en general. El Sr. Campos declaró a MicroCapital que uno de los principales cometidos de la colaboración es reducir la carga de trabajo de las IMF, que a menudo deben remitir a las entidades de financiación y otras partes interesadas ingentes cantidades de datos que se superponen.

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De izquierda a derecha: Presidente de ADA Max Meyer, Director General de ADA Olivier Massart, Director Ejecutivo de ADA Laura Foschi, Director General de la Fundación de Microfinanzas Grameen Credit Agricole Eric Campos y Ministro de Cooperación al Desarrollo y Asuntos Humanitarios Romain Schneider.

Pymes, inclusión financiera y creación de empleo en África

Laura Foschi trató la cuestión de «cómo apoyar a las empresas en su transición de micro a pequeñas y medianas empresas». Rebecca Rouse, de Innovaciones para la Acción contra la Pobreza, explicó cómo los ensayos controlados aleatorizados pusieron de manifiesto el significativo impacto que tienen acciones como las competiciones de planes de negocios, el facilitar el inicio de las exportaciones y reemplazar el apoyo en efectivo por los servicios en especie. Matthew Gamser, del Foro de Financiación de Pymes, gestionado por IFC, afirmó que los datos son clave: conforme las pymes pasan del pago en efectivo al pago digital, van dejando rastro de los datos, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar su solvencia inicial y a hacer un seguimiento de su salud fiscal una vez desembolsados los préstamos. Kimanthi Mutua, del Grupo K-Rep, citó la importancia de los registros de colateral mueble, así como los objetivos y políticas gubernamentales en materia de inclusión financiera. Entre los retos actuales, mencionó la corrupción y la competición de los productos de bajo coste importados. Asimismo, indicó que se está produciendo un cambio de enfoque, pasando del crédito a las microempresas al crédito al consumo. Para conservar su misión social y no perder pertinencia, prevé un aumento de los préstamos de las IFM a favor del agua y el saneamiento, la energía limpia y el procesamiento de productos agrícolas.

Llamamiento a favor del seguro, la AT, los créditos más baratos y las alternativas al colateral

Durante una sesión de la SAM, Willie Mzumala, de la entidad Tapika Food Products de Malaui, afirmó que las pequeñas y medianas empresas (pymes) necesitan ayuda en marketing, visibilidad internacional, estandarización de la calidad y acceso a una financiación asequible. Richard Muteti, de la Federación Nacional Keniana de Asociaciones de Jua Kali se pronunció a favor de reducir el coste de las transacciones, utilizar las oficinas de crédito para reducir el recurso al colateral, equilibrar la atribución de préstamos en lo que se refiere al género y la edad, promover la competencia gestora de las pymes y resolver los problemas relativos a las patentes, los títulos de propiedad y los impuestos. Wairimu Muthike, de ARCE África, enumeró los beneficios indirectos del seguro a los agricultores, como la posibilidad de que los acreedores acepten las pólizas como garantía del préstamo. Khatarine Pulvemacher, de la Red de Microseguros, citó el ejemplo de un prestamista en Ghana que está probando asegurar directamente la capacidad adquisitiva o la rentabilidad de los prestatarios. De este modo, el acreedor podrá ser reembolsado si un prestatario no puede abonar un crédito por su incapacidad laboral, por ejemplo en caso de enfermedad.

Fintech for Microfinance Prize

De izquierda a derecha: Gerbrich Salverda (Oficial de Desarrollo de Capacidades - FMO), Ruchit G Garg ( Fundador y CEO - Harvesting), Jeroen Harteveld (Gerente del Fondo Massif - FMO) y Lonneke Noteboom (Analista FinTech de instituciones financieras - FMO)

Harvesting obtiene el premio Fintech FMO a la Microfinanza, dotado con €10k, por su uso de los datos satelitales para promover el crédito agrícola

Ruchit Garg, fundador de Harvesting, estuvo a cargo de la presentación que logró hacerse con los 10.000 euros del premio Fintech para la microfinanza, otorgado por el Banco Neerlandés de Desarrollo Empresarial, también conocido por sus siglas FMO. La empresa del señor Garg presenta su trabajo como una manera de «hacer posible la inclusión financiera para los agricultores, proporcionando información pertinente para las instituciones financieras a través de un conjunto de datos globales, ya sea meteorológicos, satelitales o agronómicos, que ayuden a reducir los riesgos para los seguros de cosechas y las compañías crediticias. La sociedad Harvesting, fundada en 2016, ejerce su actividad en India y África.

Romain Schneider

Entrevista con Romain Schneider, ministro de Cooperación al Desarrollo y Asuntos Humanitarios de Luxemburgo

Su Ministerio lleva respaldando a ADA más de 20 años. ¿A qué se debe que Luxemburgo desempeñe un papel tan importante en el desarrollo de las microfinanzas?
Romain Schneider:
El Gobierno luxemburgués lleva dos décadas mostrándose muy predispuesto a apoyar el desarrollo de las microfinanzas y las finanzas inclusivas, porque se trata de medios eficaces para alcanzar nuestras metas últimas: impulsar el desarrollo económico y erradicar la pobreza. Para conseguirlo, lo que Luxemburgo pretende es facilitar a las personas más pobres, que de otro modo quedan excluidas de los servicios financieros tradicionales, el acceso a servicios financieros básicos: créditos, ahorro, transferencias y microseguros. Desde sus inicios como ONG, ADA (Appui au Développement Autonome – Apoyo al Desarrollo Autónomo) ha desempeñado un papel crucial en el establecimiento de las bases del sector luxemburgués de las microfinanzas, y desde entonces nuestra colaboración no ha dejado de consolidarse.

La Dirección de Cooperación al Desarrollo ha encargado a ADA que actúe en el ámbito de las microfinanzas, con el objetivo múltiple de innovar, mejorar las herramientas de gestión, facilitar los intercambios y apoyar proyectos piloto institucionales de microfinanzas en Centroamérica, Asia y África. Asimismo, ADA ha puesto un gran empeño en contribuir a la formación de expertos en finanzas inclusivas en Luxemburgo. En este punto, cabe señalar igualmente el esfuerzo que han realizado el Fondo luxemburgués de Microfinanzas y Desarrollo (LMDF), la Red de Microseguros y la Cátedra de Derecho Financiero de la Universidad de Luxemburgo (Finanzas Inclusivas)..

Nuestro Gobierno ha contribuido activamente al desarrollo del sector desde principios de la década de 1990, en particular actuando desde un punto de vista político en una gran cantidad de foros nacionales e internacionales, y a través del trabajo colaborativo con socios bilaterales, multilaterales, públicos, privados y procedentes de la sociedad civil. Luxemburgo ha crecido hasta convertirse en un centro de excelencia clave para las finanzas inclusivas. Además, las microfinanzas representan un nicho de mercado para nuestro sector financiero, y más de un tercio de las entidades de todo el mundo dedicadas a la inversión en esta materia tienen sus oficinas centrales en Luxemburgo. El fuerte impulso de las inversiones públicas desarrolladas es claramente visible.

Con nuestra intervención, buscamos tener un impacto especialmente positivo en la erradicación de la pobreza, y contribuir a la implementación de los Objetivos de Desarrollo Estructural. La función que ejercen los agentes públicos y, por lo tanto, la Dirección de Cooperación al Desarrollo, incluye la creación tanto de un clima de confianza como de un entorno favorable al desarrollo de las finanzas inclusivas. Proporcionamos asistencia técnica, por ejemplo, en lo referente a legislación, regulación y supervisión de las actividades de microfinanzas, y contribuimos a reforzar las capacidades institucionales y en materia de recursos humanos de las partes interesadas. Más recientemente, Luxemburgo también ha empezado a utilizar instrumentos de microfinanzas y de finanzas inclusivas que contribuyen a la protección del medio ambiente y promueven el uso de energías renovables

¿Qué le parece la elección de Adís Abeba como sede de la tercera semana africana de la microfinanza (SAM)?
Romain Schneider:
Con los años, Adís Abeba ha crecido hasta convertirse en uno de los principales ejes del continente africano en varios aspectos. Dado que la Unión Africana y la Comisión Económica de la ONU para África están radicadas allí, la capital de Etiopía no sólo se ha convertido también en la capital africana de la diplomacia, sino que ha experimentado un notable desarrollo y unos elevados índices de crecimiento económico. Además, Luxemburgo tiene una legación diplomática en Adís Abeba. Etiopía posee una amplia experiencia en el campo de las microfinanzas, y cabe destacar que dos instituciones etíopes han ganado ya el Premio Europeo de Microfinanzas: Buusaa Gonofaa, en 2008, y Harbu, en 2010. Hoy en día, las microfinanzas son un instrumento conocido en el Cuerno de África, y ya se han puesto en marcha una serie de estructuras. El tema elegido para la próxima SAM es el desarrollo de las pymes en África, también en línea con las prioridades nacionales etíopes.

La nueva SAM está dedicada al desarrollo de las pymes en África. ¿Por qué despierta este tema tanto interés en la actualidad?
Romain Schneider:
En Europa, al igual que en África, las pequeñas y medianas empresas constituyen la columna vertebral de las economías locales y nacionales. Sin embargo, por desgracia, observamos que sólo les dan servicio unas pocas estructuras de financiación. Sus necesidades de crédito se suelen encontrar por encima del límite de lo que consideramos microfinanza, y por debajo de los mínimos que atienden los bancos. Por lo tanto, las pymes se enfrentan a la denominada brecha de financiación, que repercute de una manera negativa en su desarrollo. Dado que la economía del sector de las pymes es clave para resolver los principales retos que afronta África, como por ejemplo el del empleo juvenil, es esencial mejorar el acceso de estas empresas a la financiación, porque entonces además podrán alejarse de la economía informal e incorporarse a la formal, con todos los beneficios que ello comporta, como por ejemplo el refuerzo de los sistemas de seguridad social.

¿Qué apoyo puede ofrecer Luxemburgo a los bancos y a las instituciones microfinancieras (IMF) que a su vez financian a pymes y las fortalecen?
Romain Schneider:
Como hemos visto, Luxemburgo lleva muchos años dedicándose a la causa de la finanza inclusiva y la microfinanza. Una de las bases de la política luxemburguesa de cooperación al desarrollo es su compromiso regular y continuo, que proporciona a las IMF un mayor grado de previsibilidad en su planificación.

Junto con este compromiso continuo, el know-how y la asistencia técnica que proporcionan sobre el terreno nuestros colaboradores de implementación locales –ADA incluida, por supuesto– consolidan nuestra voluntad de apoyar a las IMF. Las microfinanzas tradicionales han concedido a sus clientes una serie de créditos a corto plazo, pero cobrando unos tipos de interés relativamente altos sobre ellos, para cubrir los riesgos y costes relacionados. Sin embargo, esa clase de apoyo tiende a fomentar la reproducción de la actividad económica existente, en vez de impulsar el desarrollo de nuevas actividades prometedoras de valor añadido. Por ese motivo, deberíamos enfocarnos también a las pequeñas y medianas empresas con un alto potencial de crecimiento, bien porque su principal objetivo sea producir un impacto mediante la creación de empleo, bien porque sus productos y servicios estén destinados a cubrir las necesidades de los clientes más pobres, o bien porque les impulse algún cometido social o medioambiental. Luxemburgo, junto con ADA, pretende trabajar en esa dirección, y se están planificando varios proyectos con ese propósito. La elección del tema de las pymes para la SAM de 2017 hará posible que estos argumentos se divulguen aún más y que aumente la concienciación de los donantes y de las partes interesadas. Los fondos invertidos en Luxemburgo suponen un enorme potencial tanto para desarrollar las pymes como para alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible.

Esta entrevista, publicada en la SAM Magazine, se realizó en septiembre de 2016.

Soluciones públicas: Registros de colateral, formación empresarial

Kennedy Komba, de la Alianza para la Inclusión Financiera, explicó que los miembros de dicha institución a cargo de la formulación de políticas y de la reglamentación han creado registros de colateral, ajustado los ratios de liquidez de las entidades crediticias, actualizado los marcos relativos al conocimiento del cliente y establecido reglas a los servicios financieros digitales. En Zambia, los formadores utilizaron juegos de educación financiera para llegar a 5.000 emprendedores, un 80% de los cuales pudieron mejorar su negocio gracias a ello, según se puso de manifiesto. En Ghana, el Ministerio de Agricultura y el Banco de Ghana colaboraron para mejorar las cadenas de valor local, en aras de reducir las costosas importaciones de alimentos. El programa hace compartir el riesgo para aumentar el crédito a los agricultores, fomentando la contratación de seguros, mejorando los sistemas de clasificación de las instituciones financieras e integrando los campos más pequeños en la cadena de valor.

Millison Narth, de la Asociación Africana de Crédito Rural y Agrícola declaró que el sector de la agricultura «tiene un gran potencial para crear empleo y aumentar los ingresos». En su opinión, si bien el sector es capaz de multiplicar por cuatro su crecimiento, necesita inversión adicional, del orden de los 400 mil millones de dólares estadounidenses. Para el señor Narth, un paso adelante lo ha constituido la estrategia nacional para el emprendimiento lanzada este mes en Etiopía, así como la estrategia de «entorno favorable» implementada en Ghana y respaldada por el gobierno de EE.UU. Este esfuerzo incluye el alineamiento del trabajo de los cuatro reguladores financieros de Ghana, a fin de desarrollar la infraestructura financiera e intentar reducir los tipos de interés de los préstamos.

Maimouna Gueye, del Banco de Desarrollo Africano (AfDB) admitió que los tipos de interés son demasiado elevados y añadió que los plazos de los préstamos son demasiado cortos como para responder a las necesidades de empresas en crecimiento. Por otra parte, defendió la práctica de AfDB consistente en impulsar a los prestamistas a proporcionar asistencia técnica junto con los préstamos.

Ibrahima Keita, de Kafo Jiginew, indicó que, desde la perspectiva de su IMF, «la realidad en el terreno es diferente, en el sentido de que la movilización de los recursos es el santo grial. Así pues, es necesario suavizar las reglas de elegibilidad, para ayudar a las IMF a recibir más fondos».

Olukayode Oluwole, del Banco Central de Nigeria, comentó que la creación por parte de su país de un registro de colateral de bienes muebles, como equipos fotográficos o de construcción, es una manera de aumentar el flujo crediticio a favor de las pymes. De momento, los bancos comerciales y las IMF han registrado 17.000 activos, por un valor de 20 millones de dólares estadounidenses. Además, hay un nuevo sistema que ofrece a los clientes un número de identificación único que facilita los trámites con las diferentes instituciones financieras. El programa Enable Youth puesto en práctica por el Banco de Desarrollo Africano proporciona financiación y acompañamiento a los jóvenes, para ayudarles a vivir de la agricultura. Y los Centros de Desarrollo del Espíritu Empresarial del país ofrecen a los estudiantes recién graduados sesiones de formación de cuatro a seis semanas en habilidades necesarias para la empresa, tales como la escritura de propuestas.

Rachael Mushosho, del Banco de Reserva de Zimbabue, estuvo de acuerdo en que es importante fomentar las habilidades empresariales. Su organización, que apunta a los jóvenes y las mujeres, ha instado a las organizaciones públicas y privadas, incluyendo las universidades y grupos agrícolas, a alinear sus estrategias. En aras de la practicidad, los subcomités están presididos por representantes de organizaciones privadas. Los logros a día de hoy incluyen un mecanismo de financiación específico para las personas discapacitadas, el establecimiento de una oficina de referencia crediticia para los bancos, IFM y empresas de servicios públicos, la promulgación de una legislación favorable a los registros colaterales, y la implementación de un plan de garantías crediticias para animar a los prestamistas a ampliar la base de clientes a los que brindan servicio. El gobierno Indio está actuando en Zimbabue, apoyando las incubadoras de microempresas, al tiempo que el gobierno de Zimbabue ha creado centros de información rural que ofrecen formación en materia de productos financieros. Además, una colaboración con las Naciones Unidas ha contribuido a que personas instaladas en zonas de sequía puedan acceder a la financiación y formación. Considerando el espíritu emprendedor desde un punto de vista más amplio, el señor Keita estimó que podemos reducir los conflictos armados disminuyendo la pobreza y el desánimo, gracias al éxito de las empresas.

Los participantes

Innovaciones en Fintech, desarrollo de los recursos humanos

Una gran cantidad de proveedores presentaron sus productos en la Feria de la Innovación de la SAM, incluidos algunos importantes prestadores de servicios bancarios. Antonio Separovic, de Oradian, opinó que la dirección de las IMF debe desempeñar un papel motor a la hora de incorporar nueva tecnología, ya que «si la transición la conduce el departamento técnico, no irá muy lejos». Al considerar los criterios del éxito, Ragunandhan Kumar, de Bank-Genie, afirmó que «no debemos dejarnos llevar por la corriente. ¿Qué es lo que resulta realmente necesario poner en marcha? En una sesión Fintech anterior organizada por FMO, Martijn Van Rooij, de Above and Beyond, presentó la plataforma 4wrd de su empresa, que pone en contacto a las IFM con un abanico de 72 fintechs, cuyos servicios se pueden probar fuera de línea antes de su implementación. Mohamed Asri, de HPS, explicó de qué manera la tarjeta PowerCARD propuesta por su empresa se puede poner en marcha en tres meses, sobre la base del pago en función del consumo. La tarjeta incluye algunas funcionalidades fuera de lo común, como un sistema para determinar las bonificaciones de los empleados, una cuestión que puede resultar delicada para la dirección de las empresas, en la medida en que pueden beneficiarse personalmente del cálculo. En cuanto a la baja conectividad web, Debbie Watkins, de Fern Software, indicó: «Ofrecemos tres configuraciones de datos: basada en la nube, centralizada en la sede de su empresa o distribuida a cada departamento». Además, añadió que las IMF pueden pasar de una modalidad a otra cuando la conectividad aumenta, amén de que el sistema incluye también un modo fuera de línea. A modo de conclusión, Cameron Goldie-Scot, de Musoni, declaró que «Musoni era una IFM y atravesamos problemas como el fraude, los recursos humanos y todo lo demás. Por tanto, hemos elaborado nuestra tecnología sobre la base de lo que hemos aprendido».

Thierry Artaud, de la consultora Moss ICT Consultancy presentó el servicio M-birr que, en colaboración con seis IFM en Etiopía, permite a los usuarios enviar dinero a minoristas e individuos así como recibir desembolsos de préstamo y beneficios gubernamentales. Los usuarios pueden ganar grosso modo un 7% de interés sobre el dinero que depositan en el sistema, mientras que los agentes e IFM reciben una comisión diaria. El software utilizado por M-birr está disponible, previa obtención de la licencia, para las organizaciones de los otros países.

En materia de seguridad, Niladri Roy, de Craft Silicon, explicó el trabajo de su organización en el ámbito del reconocimiento facial, aunque advirtió que «donde más fraude constatamos es entre los empleados». Jean-Louis Perrier, de Suricate Solutions, trabaja en la creación de un centro de recursos en ciberseguridad para las instituciones financieras en Senegal, con la idea de expandirlo luego a África central y occidental.

También estuvieron presentes en la Feria de la Innovación numerosos proveedores de formación. Claire Bourdon, de la Escuela de Finanzas y Administración de Fráncfort, explicó que la oferta de su organización en materia de consultoría y formación presencial y en línea está disponible en francés, inglés español y ruso. Las clases, cuyos créditos pueden utilizarse en el marco de los programas de grado máster, están centradas en temas prácticos, ya que los docentes también asesoran a las IMF. Ignacio Olafa, de la organización sin ánimo de lucro Boulder Microfinance presentó los programas de tres semanas que ofrece su organización, que además incluyen viajes, impartidos en tres idiomas en el ámbito de la administración, el desarrollo y el riesgo inherente a las pólizas de seguros y a los servicios financieros digitales. Paul Kriews, de la fundación Savings Banks Foundation for Internacional Cooperation, enumeró la oferta de su empresa, brindada completamente en las instalaciones de los clientes. Los temas incluyen entre otros la banca minorista, las microfinanzas, los recursos humanos, las pequeñas y medianas empresas, las finanzas verdes, etc. El programa comprende muchos juegos, y puede ser impartido al personal para su propio beneficio o para formarlos como formadores. Thomas Roy Sinclair, de la Academia Gateway, explicó que dado que su organización es nueva, está buscando proveedores de servicios financieros en siete países africanos para poner a prueba sus servicios en 2017 y comienzos de 2018. La organización, en lugar de crear su propio contenido de formación, está trabajando con proveedores como Acción Helix, CGAP y el Grupo Strathmore para ayudarlos a crear sus programas de formación en línea. En cuanto a la comparación entre los cursos gratuitos o de pago, la señora Bourdon sintonizó con el grupo cuando declaró que «en mi experiencia, cuando la gente paga, es más disciplinada y tiende a terminar con más frecuencia el curso».

Olivier Massart

La «obligación moral» de incluir a más personas en el sistema financiero

En la cena de gala de la Semana Africana de las Microfinanzas, Olivier Masart, Director General de ADA, declaró que los asistentes habían contraído la  «obligación moral» de incrementar la inclusión financiera. Los más de 650 participantes al evento abonaron un importe estimado entre 1 y 2 millones de USD en gastos de transporte e inscripción para asistir a la conferencia. Como prefirieron no utilizar ese dinero directamente en ayudar a los pobres, el Sr. Massart retó a cada delegado a introducir al menos una persona en el sistema financiero por cada dólar que hayan gastado en el evento.


Opening ceremony

Los testimonios de los participantes

Philippe Guichandut, Gerente del desarrollo de Finanzas Inclusivas a la Fundación Grameen Crédit Agricole
"La Fundación Grameen Crédit Agricole se ha beneficiado una vez más de la SAM 2017 en Addis Ababa para participar en la Feria de Inversores, que representa una buena oportunidad para conocer nuevos socios potenciales. Nos permitió también conocer organizaciones con las cuales ya estamos en contacto, pero con las cuales nunca tuvimos la oportunidad de hablar físicamente. Hasta hoy, todavía no podemos decir si vamos a firmar tratos como fue el caso las ultimas veces, pero tenemos esperanzas. También es una gran oportunidad para hablar con otros inversores y conocerse mejor.”.


Stephen M.K. Dugbazah, Director General en Initiative Development-Ghana (ID Ghana)
“Representante de una ONG que apoya a los menos afortunados a través de préstamos y capacitación de bajo costo, el acceso a fondos de préstamos más baratos para la retrocesión siempre ha sido un desafío hasta que comencemos a participar en la Feria de Inversores en la SAM. El evento permitió a ID Ghana aceder a fondos sociales y apoyo técnico de FEFISOL, Alterfin, ADA, la Fundación Grameen Crédit Agricole y SPTF.”.


Ruchit Garg, Fundador y CEO de Harvesting Inc, ganador del FinTech Microfinance Award 2017 por un valor de € 10,000
"El precio de 10,000 euros ha sido valioso para nosotros cuando queríamos alcanzar más agricultores en mercados desatendidos. Esto nos permitió traer una nueva ciencia en teledetección y realizar investigaciones de campo con socios potenciales en Nigeria y Kenia. La publicidad que tuvimos a través de la SAM y FMO nos permitió aumentar nuestra visibilidad en el mercado y abrir nuevas oportunidades de asociación.”.


Jeroen Harteveld, Gestor del Fondo MASSIF en FMO
"La misión de FMO es permitir a los empresarios construir un mundo mejor, estimular el crecimiento económico local, crear empleos, mejorar las vidas de las personas y fomentar la prosperidad local donde se necesita más. La SAM reúne a todos los elementos: inversores de impacto, expertos en inclusión financiera y oportunidades de inversión, por lo que es un gran evento.”.


Sambou Coly, Gerente de programa en la Fundación Mastercard
"SAM 2017 nos brindó un marco para pensar en las razones que aún limitan el acceso a servicios financieros básicos para millones de personas en África. Estos momentos de reflexión son un barómetro importante no sólo para validar, sino para reconsiderar algunas opciones con el fin de permitirnos alcanzar un objetivo que todos tenemos en común.”.


Eric Campos

Eric Campos, Delegado general en la Fundación Grameen Crédit Agricole

 

"El Banco Africano de Desarrollo recién presentó la edición de 2018 de African Economic Outlook. Según ella, China y su enfoque del desarrollo nacional pueden ser una fuente de inspiración para África. Recordemos que en 1979, el PIB per cápita de China era un tercio del promedio del África subsahariana. Desde su "revolución económica" hace casi 40 años, el crecimiento anual ha promediado casi un 10%.

Según el BAFD, China ha logrado alejarse del pensamiento económico prevaleciente, defendido por organismos internacionales, para adoptar un enfoque pragmático: apoyar a las grandes empresas de capital intensivo y abrir la economía industrial a las empresas privadas interesadas en explotarlas la ventaja comparativa de China.

El BAFD extrae tres lecciones sobre el desarrollo económico de un continente: debe alimentarse de un pragmatismo adaptado a las realidades sobre el terreno, debe beneficiarse de un marco estratégico industrial que permita la innovación tecnológica y la modernización industrial y, por fin, el "mano invisible" y el Estado deben asumir sus partes de responsabilidades respectivas en la transición económica, por interés u obligación.

Sin juzgar la calidad de la implementación de dicho enfoque y su impacto en el medio ambiente y la sociedad, de los cuales habría mucho que decir, hay en estos tres puntos una cuadrícula de lectura muy relevante que es un ajuste perfecto para el sector de las microfinanzas en África.

Las microfinanzas se han vuelto tan indispensables para el desarrollo y el funcionamiento de las economías y sociedades del Norte y del Sur como las finanzas tradicionales. En diez años, la tasa de penetración de las microfinanzas se ha multiplicado por 2,5 y la cantidad pendiente de pago por cuatro. Estos mecanismos de financiación para las personas de bajos ingresos ocupan un lugar vital para las pequeñas economías rurales. La SAM reunió este año en Addis Abeba instituciones de microfinanzas de todo el continente africano, reguladores (bancos centrales ...) e inversores privados (donantes, inversores sociales, fundaciones, Fondos ...).

El enfoque propuesto en el contexto de esta Semana de las Microfinanzas en África es notable porque básicamente adopta el mismo enfoque que el promovido por el BAFD: este evento se nutre del pragmatismo adaptado a las realidades del campo, promueve intercambios con los reguladores para comprender plenamente la necesidad de un marco estratégico que promueva la innovación tecnológica (servicios digitales, microseguros agrícolas, etc.) y permita a los operadores privados y públicos reunirse para determinar su respectiva parte de responsabilidades en el desarrollo económico de los territorios.

Si tuviera un deseo, sería que la próxima SAM acoge con satisfacción el establecimiento de un verdadero plan estratégico interregional para que las microfinanzas africanas puedan luchar eficazmente contra el debilitamiento de las economías rurales, lo que me parece hoy una de las prioridades del continente.

El SAM parece ser en cualquier caso el foro adecuado para promover este tipo de iniciativa continental.".


Josée Mukandinda, Gerente de Operaciones en Umutanguha Finance Company Ltd
"Las conferencias estuvieron bien preparadas y se enfocaron en temas interesantes. Se invitaron diferentes categorías de organizaciones: bancos, IMF, pequeñas y grandes empresas. Además, se destacaron algunos temas específicos centrados en los jóvenes y las mujeres, metas relativamente vulnerables, en particular durante la sesión "Inclusión financiera y creación de empleo en África".

La SAM en Addis Ababa ha facilitado los intercambios entre diferentes actores de microfinanzas e inversores sobre las preocupaciones de la inclusión financiera africana. Los logros de creación de empleo sirvieron como modelo para UFC.

Desde la invitación al SAM hasta su cierre, quedé impresionada por el impecable trabajo en equipo realizado por el personal de ADA, que deseaba que el SAM fuera un gran éxito. ¡El equipo debe mantener el mismo entusiasmo en la preparación de tales eventos!".

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