Testimonios de los participantes


Oikocredit aprovecha las SAM para ampliar su programa de gestión de riesgos

Desde 2015, el inversor cooperativo holandés Oikocredit viene ofreciendo un programa de gestión de riesgos para IMF gracias al cual las instituciones participantes han trazado planes de acción en torno iniciativas como: (1) aumentar el uso de datos de oficinas de crédito para reducir su sobreendeudamiento; (2) regular la carga de trabajo de los agentes de préstamos y formarlos para mejorar el servicio que ofrecen al cliente; y (3) pedir a los consumidores su opinión sobre los términos de los productos. Cada vez que amplía su programa a un nuevo país, Oikocredit imparte un taller abierto a todo el sector con el objetivo de captar posibles socios. De entre todos los asistentes a dicho taller, aquellos que muestran una mayor motivación y capacidad para progresar en el ámbito de la gestión de riesgos reciben un paquete de servicios de consultoría con una duración de entre 18 y 24 meses.

SAM 2017

Los primeros países en los que se impartió el taller fueron Benín, Ghana y Togo. Después de que Oikocredit patrocinase un evento en la SAM de 2015 en Dakar, varias instituciones de otros países expresaron su interés en el programa. Una de ellas fue la Association Professionnelle des Systèmes Financiers Décentralisés du Sénégal (Asociación Profesional de Sistemas Financieros Descentralizados [APSFD] de Senegal), entre cuyos miembros figuran 150 asociaciones de préstamo y ahorro, cooperativas, IMF y otros proveedores de servicios financieros.

En la SAM de 2017 celebrada en Adís Abeba, representantes de Oikocredit hablaron sobre el programa de gestión de riesgos con personal de ICCO Cooperation, un grupo de entidades cuyo objetivo es "crear oportunidades rentables que conduzcan a la generación de más empleo y mayores ingresos para las personas" en regiones con ingresos bajos e intermedios. Tomando como referencia su labor en 36 países, el personal de ICCO Cooperation afirmó que Burkina que Faso sería un mercado con gran potencial para el programa de Oikocredit. Después de reunirse con instituciones asociadas y socios potenciales del país –como Asiena, Prodia y la Fédération des Caisses Populaires du Burkina (Federación de Cajas Populares de Burkina [FCPB])– el personal de Oikocredit llegó a la conclusión de que la expansión del programa Burkina Faso resultaría fructífera.

"La organización ha modificado su orden de prelación a raíz de la SAM para dar prioridad a la inclusión de Burkina y Senegal"

Y.KOMACLO

Yves Komaclo | Oikocredit’s Regional Manager for West Africa

Según Yves Komaclo, el gerente de Oikocredit en África Occidental, "La organización ha modificado su orden de prelación a raíz de la SAM para dar prioridad a la inclusión de Burkina y Senegal" en la siguiente fase del programa de gestión de riesgos. En la actualidad, Oikocredit trabaja con ICCO Cooperation para ampliar el programa y prestar servicio a IMF de Burkina Faso, Mali y Senegal.

Además de en su programa de gestión de riesgos, Oikocredit ha realizado avances en otras iniciativas enmarcadas en la SAM y, por ejemplo, su personal presentó la Iniciativa de Digitalización de IMF de Oikocredit en Burkina Faso a la Agence de Crédit pour l’Entreprise Privée (Agencia de Crédito para la Empresa Privada [ACEP]) de Burkina, uno de los cinco miembros de ACEP International. El objetivo de dicha iniciativa es facilitar el acceso a financiación a microempresas y pymes aprovechando la experiencia de Oikocredit en tecnologías financieras para apoyar la adopción de servicios financieros móviles por parte de IMF.

Valiéndose de reuniones relámpago y conversaciones informales en la SAM, Oikocredit estableció también contactos con socios interesados en auditorías y evaluaciones sociales de sus prácticas de protección de clientes. Uno de ellos fue la Réseau de Micro-institutions de Croissance de Revenus (Red de Microinstituciones para la Ampliación de los Ingresos), una cooperativa de crédito y ahorro de Mali, y Mutuelle d’Épargne et de Crédit (Mutua de Ahorro y Crédito [MEC]) Fadec Njambur de Senegal.

Paidek aprovecha las SAM para diversificar sus fuentes de financiación y su oferta de productos

Rémy Mitima

Remy Mitima | Director general de Paidek y presidente de la MAIN

Remy Mitima, el actual director general de la institución de microfinanzas congoleña Paidek, ha asistido a las tres SAM que se han celebrado hasta la fecha. Al preguntarle por su experiencia, nos cuenta: “En Arusha, me reuní con socios que terminaron concediéndonos préstamos por un valor total de 500.000 USD en dos fases. Gracias a ellos hemos podido ampliar nuestra cartera de crédito y prestar servicio a más personas. Actualmente, disponemos de un préstamo adicional de estos mismos socios”.

En la segunda SAM celebrada en Dakar, Remy y su equipo fortalecieron su relación con otras organizaciones que podrían prestarles ayuda con la evolución de las tecnologías utilizadas por las IMF. Musoni es uno de los grupos con los que han entablado conversaciones, pero Paidek no ha avanzado aún en este ámbito debido a limitaciones presupuestarias.

“Me reuní con socios que terminaron concediéndonos préstamos por un valor total de 500.000 USD... Actualmente, disponemos de un préstamo adicional de estos mismos socios”.

SAM 2017

Según Remy, en la SAM más reciente celebrada en Adís, su equipo “aprendió mucho sobre préstamos a jóvenes”. Con estos nuevos conocimientos, la institución se ha decidido a ajustar sus métodos para comenzar a trabajar con personas jóvenes. Paidek ha presentado una solicitud de ayuda a la ONU para respaldar estos cambios y ahora se encuentra a la espera de recibir una respuesta del organismo. Los asistentes de Paidek a la SAM también se reunieron con socios nuevos y antiguos para debatir sobre la transformación de la ONG en una entidad con ánimo de lucro, un proceso que continúa en marcha.

Paidek, cuya sede se encuentra en Bukavu, en la República Democrática del Congo, se fundó en 1996 y ya dispone de nueve sucursales. La institución posee activos por un valor total de 5,2 millones de USD, una cartera de préstamos brutos en circulación de 3,9 millones USD a favor de 15 millones de prestatarios, y 500.000 USD de 980 depositantes bajo su custodia.

Remy también es presidente de la Microfinance African Institutions Network o MAIN (Red de Instituciones de Microfinanzas Africanas). La MAIN, una de las entidades coorganizadoras de la SAM, se fusionó con Africa Microfinance Transparency durante la última SAM. La MAIN, cuya sede se encuentra en Togo, reúne a 84 miembros y posee una cartera total de préstamos en circulación de 1.260 millones de USD a favor de 3,2 millones de clientes de 23 países.

Using SAM to Align Financing Needs, Social Impact in Mozambique.

Unnamed

When Francisco Cuamba, the Finance Director of Mozambique’s Microbanco Confianca (pictured at left), came to Luxembourg for European Microfinance Week in November, he was very pleased to"win a free registration to the 2019 SAM, which will be held in late October in Ouagadougou, Burkina Faso. Reflecting on the 2017 SAM in Ethiopia, he said, “My participation in SAM was an extremely important opportunity to meet different organizations from all over the world to share different experiences and meet some investors to which to present my organi-zation. The type of investors we sign should be social investors that are not only concerned with the profitability of the investment, but also our  extensive involvement in the development of our community and changing lives.” In particular, Mr Cuamba expressed plans to learn more about SPI4, the fourth iteration of a set of social performance indicators (SPIs) intended to simplify reporting and provide a common language for social performance management. The 2017 SAM included a full-day training on SPI4, and similar opportunities are expected at the 2019 SAM, the agenda of which is currently under development.

“My participation in SAM was an extremely important opportunity to meet social investors that are not only concerned with the profitability of the investment, but also our extensive involvement in the development of our community and changing lives.”

Microbanco Confianca was created by the NGO Hluvuku-Adsema, which was formed in 1996. The institution now has 13 branch locations, 87 employees and 9,120 clients. With a loan portfolio equivalent to USD 3.5 million, it generated return on equity of 17 percent and return on assets of 9.1 percent during 2017. The majority of the staff and clients of the organization are women. The creation of Microbanco Confianca, which remains owned by Hluvuku, will allow the institution to accept deposits.

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