Índice

APOYO A LOS JÓVENES EMPRENDEDORES A TRAVÉS DE INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS (< 10 000€)

- Ruanda (UFC)
- Senegal (U-IMCEC)


APOYO A LOS JÓVENES EMPRENDEDORES A TRAVÉS DEL YES FUNDING INITIATIVE (5 000€ - 50 000€)

En África Occidental:
- en Burkina Faso, con la incubadora La Fabrique y la institución financiera Cofina Burkina;
- en Malí, con la incubadora Donilab y la institución financiera Cofina Mali;
- en Senegal, con la incubadora Jokkolabs y la institución financiera Cofina Sénégal.

En América Latina:
- en Nicaragua, con la incubadora Impact Hub Managua;
- en Guatemala, con la incubadora Alterna;
- en El Salvador, con la incubadora INSERT/Yawal y Alterna.



Cifras clave de 2020

3 IMF en África (Senegal, Ruanda, Togo) apoyadas en el desarrollo de productos financieros y servicios no financieros dedicados a los jóvenes; 
6 incubadoras: 3 en África: Senegal, Malí, Burkina Faso, 3 en América Latina: Nicaragua, El Salvador, Guatemala, basadas en el desarrollo de una oferta de apoyo a los jóvenes empresarios;
331 jóvenes empresarios que recibieron créditos;
328 jóvenes que se beneficiaron de la capacitación o del apoyo al espíritu empresarial.


Cover: Informe anual 2020

Iniciativas en curso para la inclusión financiera de jóvenes empresarios

Jeunes entrepreneurs_Homepage

ADA apoya a los jóvenes empresarios para que accedan al financiamiento y desarrollen sus capacidades. En función de sus necesidades de financiamiento, ADA les ofrece apoyo a través de las IMF o de la Iniciativa de Financiamiento YES, un mecanismo de financiamiento innovador.Además, desde 2018, ADA sigue apoyando a la inclusión económica y financiera de los jóvenes empresarios mediante un enfoque global de "Mercado - Apoyo Técnico - Financiación" basado en la complementariedad de actores especializados como incubadoras, catalizadores o financiadores.


Apoyo a los jóvenes emprendedores a través de instituciones microfinancieras 
(necesidades de financiamiento de hasta 10.000 euros)

1. En Ruanda con UFC (Umutanguha Finance Company)

UFC_Rwanda.jpg Desde 2016, ADA, con el apoyo de Rotary Luxembourg, ha apoyado a la IMF UFC en Ruanda para proporcionar a los jóvenes empresarios servicios financieros (crédito y ahorro) junto con servicios no financieros (capacitación, educación financiera, consultoría empresarial, seguimiento y coaching). Ruanda es uno de los pocos países africanos que, debido a la pandemia, aplicó un confinamiento estricto en 2020. El impacto a nivel de la UFC fue fuerte, ya que la cartera en riesgo se duplicó.  

Para responder a esta emergencia, la IMF se dirigió a los jóvenes empresarios (de 18 a 35 años) para identificar mejor sus necesidades y anticipar los riesgos de impago. Para ello, UFC colaboró con ADA (y el Grupo de Trabajo de Desempeño Social (SPTF)) para realizar un estudio que permitiera identificar las necesidades financieras de los clientes jóvenes de la institución. Las conclusiones del estudio permitieron adaptar los servicios financieros ofrecidos por la IMF a las necesidades reales de los jóvenes tras la crisis. Entre las soluciones propuestas: reestructurar los préstamos existentes y/u obtener un préstamo de adicional de financiación de capital de trabajo para la compra de materias primas, por ejemplo, que son necesarias para reanudar las actividades.

La crisis también aceleró la aplicación de la estrategia digital adoptada por UFC. La conexión entre las cuentas de la institución y las cuentas móviles de los clientes ha aumentado significativamente, en parte debido a las medidas del gobierno para apoyar el uso de las herramientas digitales durante el confinamiento, como la exención de las tasas de transacción entre las cuentas bancarias y móviles de los clientes. UFC también ha desarrollado una red de agentes, la mayoría de los cuales son pequeñas empresas locales. Estos agentes permiten a los clientes de la IMF retirar dinero o pagar las cuotas del préstamo sin tener que ir a las sucursales de la IMF, que a veces están situadas a varios kilómetros de distancia de su casa. Esto ahorra tiempo a los clientes y a las IMF, que pueden concentrarse en captar nuevos clientes y vender productos de ahorro y crédito. Gracias a esta oferta de servicios digitales, más de 13.900 jóvenes abrieron una cuenta en la IMF en 2020, lo que permitió recaudar 0,7 millones de euros, lo que refuerza su capacidad de financiación. Por último, el confinamiento en Ruanda ha impulsado el comercio en línea: una oportunidad para los jóvenes, algunos de los cuales han creado su propio negocio de entrega de productos comprados por Internet. 

En 2020, 235 clientes del UFC se beneficiaron de un préstamo "Joven Artesano", destinado a financiar un oficio artesanal como peluquería, costura, mecánica, carpintería y soldadura, y 215 recibieron una ayuda.

 « Agradezco que UFC nos haya impulsado a utilizar servicios financieros digitales como la banca móvil para enviar o recibir dinero, sin perder tiempo en buscar a su agente de crédito. » Un cliente de la UFC testifica sobre lo que le dio esperanza durante la pandemia"

Socio del proyecto

ROTARY

 

 

 


2. En Senegal con U-IMCEC, en el marco de un proyecto en colaboración con LuxDev

LUXDEV

ADA, en colaboración con LuxDev, apoya las actividades de U-IMCEC (Union des Institutions Mutualistes Communautaires d'Epargne et de Crédit ) en Senegal para la integración financiera de los jóvenes, principalmente de los noveles emprendedores de 18 a 25 años. El apoyo de ADA comenzó en 2020, y se centró en el desarrollo de productos de ahorro y crédito adaptados a los distintos oficios de alto potencial de la región en cuestión a los que los jóvenes pueden acceder tras la capacitación, con el fin de iniciar su propio negocio.

ADA ha desarrollado sinergias con otros agentes sobre el terreno, especializados en el apoyo no financiero a los jóvenes —capacitación profesional, apoyo a la elaboración de planes de negocios— como Jokkolabs, una incubadora senegalesa que ha puesto en marcha un programa de apoyo a los jóvenes en el sector de la agroecología. En este ámbito, U-IMCEC apoya a los jóvenes acompañados por Jokkolabs con productos financieros específicamente diseñados para satisfacer sus necesidades. Gracias a estas colaboraciones y a los estudios de mercado apoyados por ADA, U-IMCEC enriqueció su oferta en 2020 con productos de ahorro y crédito adaptados a los jóvenes que emprenden por primera vez. También se lanzó un producto de seguro agrícola que fue distribuido por U-IMCEC.

Por último, Senegal se benefició del programa de respuesta al Covid-19 lanzado por ADA en abril de 2020 (página 8) para limitar sus riesgos operativos tras la crisis sanitaria.

Para el 2022, se espera que 1.000 jóvenes tengan acceso a los servicios de ahorro y que 450 reciban financiación para poner en marcha sus proyectos.

Socio del proyecto

LUXDEV

 

 


 

Las microfinanzas para ellos.gif


Apoyo a los jóvenes emprendedores a través del financiamiento innovador: el YES Funding Initiative
(para necesidades de financiamiento de entre 5.000 y 50.000 euros)

Entre los numerosos jóvenes cuya integración socioprofesional dependerá de la creación y el desarrollo de su propia actividad, algunos tienen la capacidad y quieren desarrollar proyectos empresariales que requieren una financiación mayor (hasta 50.000 euros) que la que ofrecen las IMF.
Chaînon manquant_ES.jpgMientras que las instituciones de microfinanzas (IMF) financian a las microempresas y los bancos financian a las empresas establecidas que requieren grandes cantidades de financiación, las PYMEs en su fase de crecimiento luchan por encontrar soluciones adaptadas a sus necesidades. 
En 2018, ADA introdujo un nuevo mecanismo de financiamiento denominado "Iniciativa de Financiamiento Sostenible para Jóvenes Emprendedores (YES )" con el fin de solucionar este problema.

El YES FI es un mecanismo para financiar proyectos que aún no han sido cubiertos por inversionistas privados o “business angels”, que están acostumbrados a financiar a jóvenes emprendedores en crecimiento. El YES FI trabaja con socios especializados en el apoyo al espíritu empresarial (incubadoras/aceleradoras, catalizadores de mercado e instituciones financieras) que proporcionan apoyo técnico y financiero a los jóvenes. Gracias a este doble apoyo, tanto financiero (garantías otorgadas por el YES FI para el financiamiento concedido por la institución financiera) como técnico (de la incubadora), el inversionista que desea financiar al joven asume menos riesgos. El reembolso de la financiación concedida por YES FI se calcula sobre el volumen de negocio que el joven obtiene de su actividad. El importe reembolsado también se utiliza para financiar el apoyo prestado por la incubadora.
 

YES FUND - Investing in the next generation (euros).jpg

Poco a poco, el financiamiento proporcionado por el YES FI da paso al financiamiento de los inversionistas. A la vez, el joven recibe el apoyo de la incubadora necesario necesario para el crecimiento de la empresa.

El YES se basa en 5 principios:

  1. conceder préstamos cuyo reembolso está en función de las ventas de la empresa;
  2. apoyar al emprendedor antes y después del acceso al financiamiento;
  3. parte del crédito debe usarse para cubrir la asistencia técnica brindada por la incubadora / aceleradora;
  4. la duración del financiamiento es de entre 3 y 5 años;
  5. el monto del financiamiento aumenta con el tiempo.

Proyectos piloto iniciados en 2020

En África Occidental

  • en Burkina Faso, con la incubadora La Fabrique y la institución financiera Cofina Burkina

La Fabrique es una incubadora dedicada íntegramente a la co-construcción de empresas sociales y responsables en África Occidental. Desde 2014 ha apoyado a emprendedores sociales con alto potencial en Burkina Faso y en la subregión, con el fin de co-construir empresas duraderas y de alto impacto.
 

  • en Malí, con la incubadora Donilab y la institución financiera Cofina Mali

DoniLab es una incubadora de empresas con sede en Bamako, Mali. Abarca sectores de actividad con alto potencial de innovación, concretamente las TIC, la salud y la innovación social. La principal misión de DoniLab es apoyar a las jóvenes empresas innovadoras y startups en las diferentes fases de desarrollo de sus proyectos, desde la idea hasta la captación de fondos, pasando por el diseño del plan de negocio. Para llevar a cabo sus misiones, la incubadora trabaja con organismos internacionales y locales para diseñar programas que tengan como objetivo estimular la innovación en los jóvenes y brindarles el apoyo necesario en materia de emprendimiento.
 

  • en Senegal, con la incubadora Jokkolabs y la institución financiera Cofina Sénégal

JokkoLabs es una iniciativa privada internacional sin fines de lucro lanzada en Dakar, Senegal. Se trata de un "grupo de acción" independiente que tiene como objetivo identificar y apoyar las ideas innovadoras de los empresarios de la economía digital, de las industrias culturales y de los medios de comunicación con el fin de acelerar la competitividad de las naciones y la prosperidad para todos.

Hoy en día existen varios polos alrededor de 7 países, la mayoría de los cuales se encuentran en África Occidental.  

 

En América Latina

  • en Nicaragua, con la incubadora Impact Hub Managua

Impact Hub Managua es una organización que tiene como objetivo fortalecer y desarrollar ecosistemas emprendedores y promover el emprendimiento de manera innovadora e inclusiva.  Impact Hub Managua es miembro de la red global de organizaciones Impact Hub, y ha estado trabajando en Nicaragua desde octubre de 2018, ayudando a emprendedores a desarrollar sus ideas de negocios a través de diversos programas de capacitación y coaching y conectándolos con otros emprendedores, inversionistas y actores relevantes con el fin de generar oportunidades de negocio.
 

  • en Guatemala, con la incubadora Alterna

Alterna es una plataforma de innovación social y emprendimiento inclusivo, establecida en Guatemala como asociación sin fines de lucro. Su misión es ayudar a los emprendedores centroamericanos a incrementar su impacto económico y social a través de servicios de capacitación y asesoría, y acercarlos a oportunidades complementarias como la inversión de impacto y el acceso a mercados. Fundada en 2010, Alterna ha trabajado con más de 2.000 empresas de diferentes perfiles y sectores (rural, urbano, start-up, en crecimiento) en Guatemala y Centroamérica, y cuenta con una amplia experiencia con organismos de cooperación internacional y locales.
 

  • en El Salvador, con la incubadora INSERT/Yawal y Alterna

Yawal es una incubadora de empresas dinámicas con impacto social y ambiental, lanzada por INSERT en 2013. Se ocupa de los procesos para el desarrollo y del fortalecimiento de empresas, desde la fase de conceptualización hasta la de inversión. Trabaja en colaboración con instituciones públicas y privadas para coordinar el crecimiento del tejido productivo de los territorios, con el fin de concentrar esfuerzos y evitar su duplicación.

En total, 62 jóvenes empresarios han recibido apoyo a través de estas estructuras.


ADA, miembro de la red ANDE

ANDEEn 2016, ADA se convirtió en miembro de la red ANDE (Aspen Network of Development Entrepreneurs), una red global de organizaciones que trabajan para promover el emprendimiento en países emergentes. Al apoyar el desarrollo del sector financiero inclusivo, ADA es una parte integral de los actores que contribuyen al surgimiento de un entorno favorable para los micro y pequeños empresarios. Desde su adhesión, ADA ha intercambiado experiencias y establecido alianzas con otras instituciones afiliadas en Centroamérica y África.
 

Dominique Owekisa"En 2016, ADA se convirtió en miembro de la red ANDE (Aspen Network of Development Entrepreneurs), ADA está trabajando para capitalizar su experiencia con nuestros socios de microfinanzas en el financiamiento de jóvenes (emprendedores). Queremos ir más allá y actualmente estamos explorando soluciones innovadoras para la financiación de pequeñas empresas de alto crecimiento dirigidas por estos jóvenes con el fin de hacerlas autónomas y viables."
Dominique Owekisa, Gerente de proyectos en ADA y miembro del Comité Directivo de ANDE África Occidental


Actualité

Dos incubadoras apoyadas por la Iniciativa YES de ADA reciben el sello Afric'innov

La misión del sello Label Afric’innov es ofrecer a los ecosistemas empresariales africanos una referencia de calidad conocida y reconocida para las estructuras de apoyo al espíritu empresarial. El 14 de enero de 2021, cinco estructuras de apoyo al emprendimiento innovador (SAEI) recibieron esta prestigiosa etiqueta, entre ellas dos incubadoras apoyadas por ADA.

Label_Donilab.jpg      Label_La-Fabrique.jpg


El sello Afric'innov se lanzó en el verano de 2020 con el apoyo de la Agencia Francesa de Desarrollo. Tras un riguroso proceso (presentación y análisis de solicitudes, visitas sobre el terreno...), el Comité de Etiquetado representado por cinco expertos independientes, del que forma parte ADA, ha decidido conceder la etiqueta Afric'innov a las siguientes cinco EFS 

- The Startup Factory (Marruecos) - una aceleradora con sede en Casablanca, cuya misión es promover la innovación en el continente acompañando a las startups y a los grandes grupos en torno a proyectos de futuro;
- Etrilabs (Benín) - una incubadora y un ecosistema de innovación que trabaja desde 2009 para promover una cultura empresarial basada en la innovación, la creatividad y el intercambio;
- CIPMEN (Níger) - una incubadora nigeriana dedicada desde 2014 al desarrollo del emprendimiento innovador y sostenible en los sectores de las TIC, las energías renovables y el medio ambiente, así como la agroindustria;
- Donilab (Mali) - una incubadora de empresas innovadoras con sede en Bamako, que abarca sectores de actividad con alto potencial de innovación como las TIC, la salud y la innovación social;
- La Fabrique (Burkina Faso) - una incubadora enteramente dedicada a apoyar a las empresas sociales, creada en 2015.

Entre estas cinco estructuras, dos viveros de empresas (Donilab y La Fabrique) reciben el apoyo de ADA en el marco de la "Iniciativa de Financiación para Jóvenes Emprendedores Sostenibles (YES)".


Una evaluación estricta y reconocida
El sello Afric'innov se basa en un estricto sistema de referencia de calidad iniciado por la Organización Internacional de la Francofonía y el consorcio fundador de Afric'innov. Este sistema de referencia se basa en veinte criterios que evalúan la infraestructura, la gobernanza, la metodología y los recursos de apoyo, así como los servicios prestados a los empresarios apoyados.
La etiqueta es, por tanto, una verdadera herramienta para la toma de decisiones y la identificación de los socios:

- Para los empresarios, que buscan un servicio de calidad adaptado a sus necesidades;
- Para las estructuras de apoyo al emprendimiento (SAEI) que buscan que se reconozca su experiencia y/o identificar socios fiables para desarrollar sus proyectos o ampliar el apoyo de sus incubados;
- Para los catalizadores de los ecosistemas de las startups o de la SAEI (socios, financiadores, etc.), que buscan proyectos fiables y con impacto para apoyarlos.


Calidad, profesionalidad, credibilidad, visibilidad, red
En un contexto de gran heterogeneidad en el nivel de madurez y profesionalidad del SAEI, la etiqueta Afric'innov es una garantía de la calidad de los servicios de apoyo, la profesionalidad de los equipos encargados del apoyo, la calidad de los proyectos que salen de la incubación y la credibilidad del SAEI etiquetado en general.
Además de este reconocimiento, también es una gran oportunidad para que estas estructuras se unan a la red Afric'innov reservada a las estructuras con etiqueta.

Dominique OwekisaDominique Owekisa, miembro del Comité de Etiquetado de Afric'innov, también gestor de proyectos en la unidad de apoyo técnico a las IMF de ADA

¿Por qué se seleccionaron las incubadoras de Donilab y La Fabrique para el Sello?
Donilab, en Malí, y La Fabrique, en Burkina Faso, solicitaron la etiqueta de acuerdo con los criterios establecidos por Afric'innov.
Las dos incubadoras fueron seleccionadas por la calidad de su trabajo de apoyo a los emprendedores. La elección de las incubadoras acreditadas fue rigurosa, establecida por un comité de selección compuesto por varios expertos, entre ellos ADA. Es un verdadero placer ver a estos socios obtener su etiqueta.

¿El apoyo a las estructuras etiquetadas refuerza la credibilidad de la ADA? ¿A qué nivel?
ADA colabora con las incubadoras desde 2018. Formar parte del comité ya demuestra que estamos abiertos a las colaboraciones y que estamos dispuestos a hacer nuestra modesta contribución al desarrollo del sector empresarial en África.
A nivel institucional, la etiqueta es un reto importante para las estructuras etiquetadas, ya que estas incubadoras deben ofrecer siempre un servicio mejorado y seguir siendo relevantes en el ecosistema. Es una prueba de su valor añadido para las empresas que quieren tener apoyo.

Llevamos 3 años trabajando con Donilab y La Fabrique. Desde el año pasado, estamos trabajando en la creación de un mecanismo de financiación para jóvenes empresarios, la "Iniciativa de Financiación Sostenible para Jóvenes Empresarios (YES)", para aquellos que están en el inicio de la fase de crecimiento, que necesitan inversiones para crecer y cuyo reembolso se basa en la facturación mensual del empresario. El hecho de que Donilab y La Fabrique obtuvieran la etiqueta nos demostró la pertinencia de la elección de estos socios para el proyecto YES. Por lo tanto, en términos de apoyo a los emprendedores, la etiqueta permite a los viveros de empresas posicionarse bien y atraer mejores expedientes de apoyo, y esperamos que esto se traduzca, para el mecanismo YES, en la financiación de los emprendedores que tienen un verdadero potencial y que han sido bien apoyados. 

Además, la ADA es actualmente reconocida por su capacidad de mejorar la inclusión financiera. El apoyo técnico a las incubadoras no forma parte de nuestros servicios habituales. Esta etiqueta proporcionará al sector una visibilidad y unos estándares que atraerán otros tipos de colaboración y asociaciones, como el apoyo técnico a las incubadoras. Por lo tanto, la etiqueta tiene un potencial real para los beneficiarios, para el desarrollo del ecosistema y para el apoyo técnico al espíritu empresarial.


Los ganadores del Label Afric'innov testifican

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Lisa Tietiembou Barutel, directora de La Fabrique en Burkina Faso

¿Qué significa para La Fabrique la obtención de esta etiqueta?
Con sus 6 años de experiencia, La Fabrique siempre ha trabajado con el máximo rigor y compromiso para co-construir hermosas empresas sociales con las incubadoras que apoya. Esta etiqueta reconoce los esfuerzos realizados durante los últimos seis años por toda la comunidad de La Fabrique: miembros del equipo, emprendedores sociales, socios y todos aquellos que han contribuido y siguen contribuyendo a apoyar las incubadoras de cualquier manera posible. La Fabrique se convierte así en la primera incubadora de Burkina Faso que recibe la etiqueta, uniéndose a Etrilabs (Benín), Donilab (Malí), CIPMEN (Níger) y Startup Factory (Marruecos). Si bien este reconocimiento es un gran logro, también eleva el nivel de exigencia que debe respetar La Fabrique, para estar siempre a la altura de lo que merecen los empresarios sociales con los que trabaja.

¿Cómo puede ponerse en práctica este Sello en el marco de la Iniciativa de Financiación YES con ADA para la financiación de jóvenes empresarios?
La obtención de la etiqueta es un elemento importante en la aplicación de la Iniciativa de Financiación YES. En efecto, la construcción de herramientas de financiación innovadoras se basa en parte en la movilización de socios vanguardistas dispuestos a comprometerse en ámbitos aún poco conocidos. Por lo tanto, la credibilidad de los socios técnicos movilizados es esencial: la etiqueta refuerza, por lo tanto, la posición de La Fabrique frente a las instituciones financieras que se van a movilizar y con las que tendremos que trabajar a diario. 

Además, esta etiqueta permite a La Fabrique beneficiarse de un acceso privilegiado a numerosas herramientas desarrolladas por Afric'Innov para apoyar mejor a los empresarios. Además de las herramientas disponibles para toda la comunidad Afric'innov (Ubora, caja de herramientas afric'innov, formación, etc.), La Fabrique se beneficiará del apoyo especial de Afric'innov para desarrollar nuevas colaboraciones técnicas con el fin de reforzar el apoyo a las empresas incubadas (mediciones de impacto, herramientas de gestión, etc.) y para desplegar herramientas que permitan al empresario y al gestor de apoyo ser más eficaces y operativos. 


Tidiane Ball - Donilab.jpg Tidiane Ball, Director General de Donilab en Malí

¿Qué significa para Donilab la obtención de esta etiqueta?
Este sello es el resultado de un proceso de profesionalización de nuestros métodos y herramientas de apoyo. También es el comienzo de una nueva aventura, en la que tenemos más margen de error.

¿Cómo puede ponerse en práctica esta etiqueta en el marco de la iniciativa YES Funding con ADA para la financiación de jóvenes empresarios?
Este sello es una garantía de credibilidad para los empresarios y actores del ecosistema maliense. En el marco del programa YES, puede utilizarse para atraer a buenos empresarios.


Primera cohorte de apoyo a los jóvenes empresarios de Senegal

El 6 de noviembre de 2020 tuvo lugar el lanzamiento oficial de la primera cohorte acompañada por Jokkolabs en el marco del apoyo a los jóvenes emprendedores en Senegal, coordinado por ADA y cofinanciado por LuxDev.
La ceremonia organizada en el centro de formación de Sokone reunió a representantes de las autoridades locales y de los socios del proyecto ADA, como LuxDev, GRET, UIMCEC, Jokkolabs y DCEG.

Esta jornada fue una oportunidad para presentar el programa de formación e incubación de jóvenes en horticultura sobre la base de la agroecología y la transformación agroalimentaria. Los 45 jóvenes seleccionados estarán acompañados durante un periodo de 6 meses. Al final de esta formación, se les invitará a solicitar financiación a la UIMCEC para poner en marcha su proyecto.

El acto fue también una oportunidad para agradecer a los alcaldes y representantes de las autoridades locales sus esfuerzos por movilizar a los jóvenes y facilitar la organización de esta primera cohorte.