Couturière Tunisie

Objetivos del proyecto

  • Apoyar la creación de un organismo nacional que monitorice la inclusión financiera
  • Fortalecer las capacidades de las partes interesadas 

Administrador del proyecto

Socio
Banco Europeo de Inversiones (BEI)

EIB EU SLOGAN B English 4c

MicroMED: Acelerar la inclusión financiera en Túnez


A raíz de la revolución tunecina de 2011, resultaba urgente reactivar el desarrollo socioeconómico del país. Así que mejorar el acceso de la población a los servicios financieros, además de su uso, se convirtió en una prioridad. El proyecto MicroMED, que finalizó en 2018, se implementó con ese propósito.


El programa MicroMED arrancó en 2012 con un presupuesto de 4 millones de euros y fue cofinanciado, respectivamente, en un 50% por el Fondo Fiduciario del FEMIP (Mecanismo Euromediterráneo de Inversión y Cooperación) y por el Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos de Luxemburgo. Se situó bajo la administración del BEI (Banco Europeo de Inversiones), que delegó en ADA la operativización sobre el terreno. Se trata de un proyecto de asistencia técnica a los poderes públicos y a los agentes de las microfinanzas destinado a fomentar el crecimiento del empleo y la inclusión financiera en Túnez, gracias a una mayor accesibilidad de la población a los servicios financieros y a la mejora de la capacidad de las IMF para satisfacer las necesidades del mercado. MicroMED se diseñó en torno a tres objetivos.
 

1. Creación de un observatorio de la inclusión financiera

ADA ha apoyado al Banco Central de Túnez (BCT) en la creación de un Observatorio de la Inclusión Financiera (OIF). Los empleados del Observatorio han recibido formación en los métodos de recopilación de datos, las metodologías de sondeo cuantitativo y las herramientas de tratamiento y divulgación de datos.

Para informar al Observatorio sobre los datos de la demanda, la OIF recibió apoyo técnico para realizar una encuesta nacional sobre el estado de la inclusión financiera y el uso de los servicios financieros. La idea era que los resultados sirvieran como recomendaciones para las autoridades de cara a orientar políticas de inclusión financiera específicas (para mujeres rurales, jóvenes emprendedores, etc.). Los resultados del estudio revelaron que, aunque la inclusión financiera en el país alcanzaba el 61%, solamente un 9% de la población utilizaba con regularidad una cuenta bancaria o postal. Los resultados del estudio se presentaron oficialmente en diciembre de 2018.
 

Benard Geroges

Bernard Georges, Responsable del proyecto MicroMED en ADA
«¡Hemos logrado nuestro objetivo. Ha sido un auténtico éxito! Ahora, la infraestructura es sólida, y el personal está cualificado y en disposición de realizar estudios y emitir recomendaciones. El Observatorio dispone de las competencias necesarias para iniciar próximamente una encuesta de forma autónoma».

 

Faker Halleb

Faker Halleb, Director del Observatorio de Inclusión Financiera
«La encuesta nacional sobre inclusión financiera, junto con un estudio cualitativo para comprender los resultados, nos ha permitido sugerir recomendaciones concretas y cuantificadas que se implementarán a corto y medio plazo. El Observatorio podrá supervisar estas recomendaciones gracias a su remodelación organizativa y funcional» .

 

Restitution enquete
Presentación de los resultados de la encuesta nacional sobre inclusión financiera en Túnez, el 18 de diciembre de 2018. De izquierda a derecha: Bruno Obegi (en tribuna), Asesor de la Dirección de ADA; Ridha Chalghoum, Ministro de Finanzas; Marouan El Abassi, Gobernador del BCT; y Ulrich Brunnhuber, Jefe de la Oficina de representación del Banco europeo de Inversión en Túnez.

En el contexto del soporte continuo al sector tunecino durante el periodo 2019-2021, ADA apoyará al Observatorio, que ha recibido el mandato del Gobierno de implementar un programa nacional de educación financiera.


2. Refuerzo de las capacidades

Tras la introducción de un nuevo marco reglamentario sobre microfinanzas en 2011 después de la revolución, desde 2014 han surgido múltiples instituciones de microfinanzas (IMF). Para apoyar este crecimiento y profesionalizar el sector, MicroMED ha apoyado la creación del primer centro de capacitación en microfinanzas, que se ha ubicado en la Academia de Banca y Finanzas de Túnez, una institución a cargo de la formación bancaria. Debido a ello, con 25 formadores locales capacitados, se ha desarrollado un currículo de diez módulos fundamentales sobre las actividades de las microfinanzas, en torno a dos certificaciones: una para agentes de crédito y otra de administración para futuros directivos de IMF. Por lo tanto, a día de hoy se ha capacitado a 496 personas, principalmente procedentes de las IMF y los poderes públicos involucrados en la inclusión financiera. Por otra parte, se ha formado a los agentes de la Autoridad de Control de Microfinanzas en las técnicas de auditoría de sistemas de información de las IMF, así como en los métodos de análisis de los riesgos de las carteras de crédito.
 

3. Mejora de la infraestructura del mercado

Para satisfacer la creciente demanda de microcréditos e impulsar activamente la inclusión financiera, se ha llevado a cabo un estudio para estimar las necesidades futuras de las IMF en materia de refinanciación. A solicitud del Ministerio de Finanzas, se ha realizado además otro estudio sobre la viabilidad de un fondo de refinanciación.

En 2019, se formulará un proyecto para dar continuidad a MicroMED, que permitirá continuar con estas reflexiones y contribuir a la creación de la correspondiente estructura financiera.

  • Système d’Irrigation et de Pompage Solaire 1

    Sistema de bombeo solar gracias al nuevo producto SIPS.

  • Système d’Irrigation et de Pompage Solaire 2

Apoyar a una IMF tunecina para el desarrollo de productos verdes

En paralelo, ADA llevó a cabo un proyecto de apoyo a ENDA Tamweel en Túnez, la mayor IMF del país, para el desarrollo de una oferta de productos financieros para acceder a las energías verdes. El piloto permitió evaluar el potencial de la cartera verde de la IMF para reforzar las capacidades internas para un manejo más efectivo de la cartera, y mejorar un producto existente —el ECO-Préstamo— e implementar un nuevo producto verde, el crédito para “Sistemas de Riego y Bombeo Solar (SIPS)”. El mismo está dirigido a los productores de palmas datileras en la agencia Tozeur, al sur de Túnez, y la IMF tiene la meta de conceder 80 créditos en 6 meses por un monto promedio de 6.400€, lo que representaría la creación de una cartera estimada de más de 500.000€.

 

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