Couturière Tunisie

Objetivos del proyecto

  • Apoyar la creación de un organismo nacional que monitorice la inclusión financiera
  • Fortalecer las capacidades de las partes interesadas 

Administrador del proyecto

Socio
Banco Europeo de Inversiones (BEI)

EIB EU SLOGAN B English 4c

MicroMED: Acelerar la inclusión financiera en Túnez


A raíz de la revolución tunecina de 2011, resultaba urgente reactivar el desarrollo socioeconómico del país. Así que mejorar el acceso de la población a los servicios financieros, además de su uso, se convirtió en una prioridad. El proyecto MicroMED, que finalizó en 2018, se implementó con ese propósito.


El programa MicroMED arrancó en 2012 con un presupuesto de 4 millones de euros y fue cofinanciado, respectivamente, en un 50% por el Fondo Fiduciario del FEMIP (Mecanismo Euromediterráneo de Inversión y Cooperación) y por el Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos de Luxemburgo. Se situó bajo la administración del BEI (Banco Europeo de Inversiones), que delegó en ADA la operativización sobre el terreno. Se trata de un proyecto de asistencia técnica a los poderes públicos y a los agentes de las microfinanzas destinado a fomentar el crecimiento del empleo y la inclusión financiera en Túnez, gracias a una mayor accesibilidad de la población a los servicios financieros y a la mejora de la capacidad de las IMF para satisfacer las necesidades del mercado. MicroMED se diseñó en torno a tres objetivos.
 

1. Creación de un observatorio de la inclusión financiera

ADA ha apoyado al Banco Central de Túnez (BCT) en la creación de un Observatorio de la Inclusión Financiera (OIF). Los empleados del Observatorio han recibido formación en los métodos de recopilación de datos, las metodologías de sondeo cuantitativo y las herramientas de tratamiento y divulgación de datos.

Para informar al Observatorio sobre los datos de la demanda, la OIF recibió apoyo técnico para realizar una encuesta nacional sobre el estado de la inclusión financiera y el uso de los servicios financieros. La idea era que los resultados sirvieran como recomendaciones para las autoridades de cara a orientar políticas de inclusión financiera específicas (para mujeres rurales, jóvenes emprendedores, etc.). Los resultados del estudio revelaron que, aunque la inclusión financiera en el país alcanzaba el 61%, solamente un 9% de la población utilizaba con regularidad una cuenta bancaria o postal. Los resultados del estudio se presentaron oficialmente en diciembre de 2018.
 

Benard Geroges

Bernard Georges, Responsable del proyecto MicroMED en ADA
«¡Hemos logrado nuestro objetivo. Ha sido un auténtico éxito! Ahora, la infraestructura es sólida, y el personal está cualificado y en disposición de realizar estudios y emitir recomendaciones. El Observatorio dispone de las competencias necesarias para iniciar próximamente una encuesta de forma autónoma».

 

Faker Halleb

Faker Halleb, Director del Observatorio de Inclusión Financiera
«La encuesta nacional sobre inclusión financiera, junto con un estudio cualitativo para comprender los resultados, nos ha permitido sugerir recomendaciones concretas y cuantificadas que se implementarán a corto y medio plazo. El Observatorio podrá supervisar estas recomendaciones gracias a su remodelación organizativa y funcional» .

 

Restitution enquete
Presentación de los resultados de la encuesta nacional sobre inclusión financiera en Túnez, el 18 de diciembre de 2018. De izquierda a derecha: Bruno Obegi (en tribuna), Asesor de la Dirección de ADA; Ridha Chalghoum, Ministro de Finanzas; Marouan El Abassi, Gobernador del BCT; y Ulrich Brunnhuber, Jefe de la Oficina de representación del Banco europeo de Inversión en Túnez.

En el contexto del soporte continuo al sector tunecino durante el periodo 2019-2021, ADA apoyará al Observatorio, que ha recibido el mandato del Gobierno de implementar un programa nacional de educación financiera.


2. Refuerzo de las capacidades

Tras la introducción de un nuevo marco reglamentario sobre microfinanzas en 2011 después de la revolución, desde 2014 han surgido múltiples instituciones de microfinanzas (IMF). Para apoyar este crecimiento y profesionalizar el sector, MicroMED ha apoyado la creación del primer centro de capacitación en microfinanzas, que se ha ubicado en la Academia de Banca y Finanzas de Túnez, una institución a cargo de la formación bancaria. Debido a ello, con 25 formadores locales capacitados, se ha desarrollado un currículo de diez módulos fundamentales sobre las actividades de las microfinanzas, en torno a dos certificaciones: una para agentes de crédito y otra de administración para futuros directivos de IMF. Por lo tanto, a día de hoy se ha capacitado a 496 personas, principalmente procedentes de las IMF y los poderes públicos involucrados en la inclusión financiera. Por otra parte, se ha formado a los agentes de la Autoridad de Control de Microfinanzas en las técnicas de auditoría de sistemas de información de las IMF, así como en los métodos de análisis de los riesgos de las carteras de crédito.
 

3. Mejora de la infraestructura del mercado

Para satisfacer la creciente demanda de microcréditos e impulsar activamente la inclusión financiera, se ha llevado a cabo un estudio para estimar las necesidades futuras de las IMF en materia de refinanciación. A solicitud del Ministerio de Finanzas, se ha realizado además otro estudio sobre la viabilidad de un fondo de refinanciación.

En 2019, se formulará un proyecto para dar continuidad a MicroMED, que permitirá continuar con estas reflexiones y contribuir a la creación de la correspondiente estructura financiera.

  • agence

    Una agencia de Taysir Microfinance en Túnez

  • Aymen Ben Lakhdar

    Aymen Ben Lakhdar, Director de una Agencia de Microfinanzas Taysir

  • Chaari Itidel

    Chaari Itidel, Directrice de Ressources Humaines chez Taysir


Conozca a Taysir Microfinance, una IMF que ha asistido a los cursos ofrecidos por MicroMED

Chaari Itidel, Director de Recursos Humanos, y Aymen Ben Lakhdar, Director de una agencia de Taysir Microfinance, explican el funcionamiento de una de las más grandes IMF de Túnez.

En 2014, Taysir fue acreditada como una institución de microfinanzas. Esta es la primera IMF creada después de la adaptación de la ley de microfinanzas en Túnez en 2011 que regula el sector.

"El marco legal ahora es favorable para la expansión y el desarrollo, así como la evolución del sector de microfinanzas en Túnez", dice Taysir HRD.

Aunque todavía es joven, Taysir es una IMF con valores fundamentales como innovación, entrenamiento, capacitación y proximidad al cliente.

Banca móvil en la práctica diaria
Taysir quiere estar cerca de su cliente utilizando las nuevas técnicas. Entre otras cosas, las agencias móviles se trasladan a clientes que viven fuera de las principales ciudades tunecinas. La IMF también opera 100% sin efectivo, los desembolsos y pagos se realizan a través de dispositivos móviles.

Sus clientes solo necesitan el teléfono y la tarjeta postal (vale alrededor de 8 €) para recuperar el dinero.

La importancia de un cliente bien seleccionado
Taysir se centra en la elección del cliente. La mayor parte del trabajo se realiza como un amante durante la prospección, antes de otorgar crédito para conocer el perfil del cliente. Las encuestas se llevan a cabo. Para el primer crédito del cliente, dos asesores trabajan en pares.

Un crédito y capacitación acompañantes disponibles para todos
De hecho, Taysir es una IMF que está muy involucrada en el desarrollo de capacidades. Tanto el cliente como el empleado de Taysir tienen una gran capacitación para aprender y desarrollarse en este sector tan reciente en Túnez. El personal, los agentes y los asesores de crédito de la agencia se capacitan constantemente para administrar mejor el perfil del cliente. El gerente de la agencia, a pesar de su experiencia en Business School de Tunis, también necesitaba una capacitación más especializada en microfinanzas para trabajar en una IMF.

Además del seguimiento a través de coaching activo, y de muchos entrenamientos en administración y finanzas, Taysir ofrece a todos en su sitio web una caja de herramientas que le permite aprender cómo administrar un negocio.

El acompañamiento y la proximidad al cliente son en el corazón de la operación de Taysir: "Técnicamente apoyamos en capacitación, administración y finanzas, pero también en confianza, especialmente para los jóvenes graduados, les asesoramos y mejoramos el tipo de sus productos".

Todos los tipos de proyectos están financiados, desde actividades generadoras de ingresos, hasta prêt-à-porter, catering y artesanía, pero el que está más financiado es la agricultura y la ganadería.

Taysir también está muy atento a la paridad de género en su clientela, más del 50% de los clientes de Taysir son mujeres: "¡Los mejores clientes son mujeres! Son más responsables", confirma el director de la agencia visitada.

Además de la misión social, la IMF está comprometida con el desarrollo sostenible y ecológico: "Estamos muy orgullosos de nuestro proyecto de reciclaje, Rascalni, que también genera conciencia sobre la clasificación de residuos", agrega.

"Gracias a MicoMED"
Taysir participó en los primeros cursos impartidos por MicroMED. "En Túnez, antes de MicroMED no había expertos en microfinanzas, era una necesidad primordial contar con un marco para ampliar la experiencia", dice Taysir HRD.

Impresionados por la misión de MicroMED de formar a los entrenadores, nuestros dos interlocutores dicen: "La idea es genial compartir el conocimiento y continuarlo de manera independiente. Es muy interesante estar en contacto también con otras IMF. Compartir la experiencia No estamos en competencia, sino en compartir para avanzar en el sector.

Taysir en números:

  • 100% móvil, sin efectivo
  • 6 agencias en Túnez (Proyecto de expansión con nuevas agencias)
  • 7 antenas móviles: agencias de ruedas que pueden acceder a clientes rurales y agricultores
  • 90 personas empleadas en 6 regiones con un total de 7,000 clientes
  • 54% de clientes mujeres
  • 46% jóvenes (- 35 años)
  • 54% de los clientes en la zona de desarrollo regional
  • PAR 30: 3%
directeur ACA

Entrevista con Mounir Drissi, Director General de ABF

El 9 de noviembre tuvo lugar la inauguración del primer centro de capacitación en microfinanzas en Túnez. En esta ocasión, nos encontramos con Mounir Drissi, Director General de la Academia de Banca y Finanzas (ABF) en Túnez, donde tendrá lugar la capacitación.

"Una Academia creada por bancos, para bancos"

¿Por qué era tan esencial para ABF agregar Certificación en Educación Continua en Microfinanzas?
Nuestra misión es adaptar los programas de capacitación a los cambios en el entorno y a las realidades cambiantes de las instituciones de crédito y el mundo de las finanzas en Túnez.
La Academia quiere estar muy cerca de la realidad y la actualidad respondiendo a los temas provenientes de los bancos con el objetivo de mejorar su personal. Por lo tanto, era natural que con el nacimiento y el desarrollo del sector de las microfinanzas en Túnez, el ABF también quisiera satisfacer las necesidades de capacitación de su personal.
Las microfinanzas son el hermano pequeño del banquero, ya que las cantidades son más bajas. Además del aspecto social, al final, es el mismo trabajo de las finanzas. Para la sostenibilidad de la IMF, es importante contar con una capacitación bancaria específica. Antes de abordarlo, ya hemos tenido el proyecto de entrar en este sector  tan reciente, al estar conscientes de las necesidades de capacitación. Entonces, cuando se nos acercó MicroMED, dijimos que sí de inmediato.
El impacto del crédito es combatir el desempleo, por lo que el aspecto socioeconómico del país también ha sido muy importante y motivador.

¿Cómo se desarrolló la asociación con MicroMED?
Después del trabajo con ADA, como parte del proyecto MicroMED, se propondrán dos certificados y nueve temas de capacitación dentro de la Academia sobre temas que satisfagan las necesidades de las IMF presentes en Túnez. En el pasado, ya hemos sido capaces de probar y adaptar estos cursos.
Trabajaremos con los 14 formadores internos capacitados y certificados por MicroMED. Por lo tanto, es la capitalización o la transferencia de know-how programa de MicroMED en la ABF. En noviembre, los materiales pedagógicos de MicroMED fueron entregados al ABF para que la Academia lance el programa en 2018.
Nuestro papel ahora es mantener la experiencia adquirida para ser autónomos.

 

Acerca de la Academia de Bancos y Finanzas en Túnez
La Academia de Bancos y Finanzas fue creada en 1961 por el Banco Central de Túnez para capacitar a los gerentes del sector bancario, principalmente para asegurar su evolución. Como parte de la Asociación Profesional de Bancos de Túnez, la ABF quiere cubrir toda la capacitación para el personal y ha emitido certificados y diplomas a miles de banqueros.
También proporciona diplomáticos de formación organizados en colaboración con el mundo académico como masters universitarios en la gestión de riesgos, en la gestión bancaria, control y auditoría interna, en Recursos Humanos, en las finanzas islámicas o la lucha contra el blanqueo de dinero.
La ABF tiene como objetivo desarrollar habilidades y conocimientos en áreas específicas de la actividad bancaria y favorece el intercambio de experiencias y habilidades con las partes interesadas de la comunidad financiera.


Túnez inaugura el primer centro de capacitación en microfinanzas

9 de noviembre de 2017, Túnez

Un hito importante para el proyecto MicroMED y el sector de microfinanzas en Túnez
La Academia de Bancos y Finanzas, especializada en educación y certificación de banqueros tunecinos, agregará una cuerda a su arco al proporcionar los primeros cursos de microfinanzas dentro de sus instalaciones. Este es, de hecho, el primero para este país en el que el sector se ha desarrollado durante unos pocos años, después de la revolución de 2011.

En la inauguración, la Sra. Sonia Zoghlami, del Ministerio de Finanzas de Túnez, destacó que "el fortalecimiento de la capacidad de los actores de las microfinanzas en Túnez es uno de los tres pilares del proyecto MicroMED, desarrollado por ADA". Su objetivo está dirigido tanto al crecimiento como a la profesionalización del sector en el país. Gracias a la creación del centro, se pueden impartir más cursos regularmente, lo que acelerará la profesionalización de los actores presentes. Se han establecido dos certificaciones profesionales para calificar a los gerentes de gestión y crédito de las instituciones de microfinanzas que operan en Túnez.

Transferencia de habilidades a nivel local
Después de la implementación de estas certificaciones y el programa de cursos sobre los 9 temas clave, el objetivo de MicroMED es transferir las habilidades para asegurar que el curso sea perpetuado por la Academia de Bancos y Finanzas de manera independiente. Los docentes también están compuestos por 14 instructores locales del personal de la IMF tunecina capacitados por ADA para transmitir sus habilidades de forma autónoma. El Sr. Ahmed el Karm, presidente de la ABF, agradeció a los autores del proyecto por la confianza depositada en la ABF: "Es una gran responsabilidad capacitar a los ejecutivos de este nuevo sector, pero vital para la microfinanzas y para Túnez ".

El Sr. Thomas Lammar, del MAEE de Luxemburgo, recordó el largo compromiso de Luxemburgo en el sector de las microfinanzas: "Activo durante más de 20 años en finanzas inclusivas, Luxemburgo se ha convertido en una referencia mundial con 1/3 de las inversiones en esta área y más de la mitad de los activos bajo gestión en todo el mundo ". También compartió su optimismo con respecto al acceso óptimo al empleo sostenible en Túnez gracias a la evolución y crecimiento del sector.

El proyecto MicroMED aún no está terminado y uno de los próximos pasos es la implementación del primer título universitario en microfinanzas en Túnez.

La inauguración oficial del centro de capacitación se llevó a cabo en la Academia de Banca y Finanzas en Túnez con invitados:

  • Sr. Thomas Lammar, Agregado de Legación en la Dirección de Cooperación al Desarrollo y Acción Humanitaria del Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos de Luxemburgo
  • Sr. Olivier Massart, Director de ADA - Luxemburgo
  • Sr. Bernard Georges, Oficial de proyecto MicroMED, ADA - Luxemburgo
  • Sr. Ahmed el Karm, presidente de la ABF - Túnez
  • Sr. Mounir Drissi, Director General de ABF - Túnez
  • Eberhard Bömcke, Asesor, Jefe Adjunto de División en el BEI Luxemburgo
  • Sr. Joaquín Guzmán Carrizosa, Consejero - Departamento Jurídico del BEI Luxemburgo
  • Sra. Sonia Zoghlami Dirección General de Financiación, Ministerio de Finanzas - Túnez
  • Sra. Nejla Ben Abdallah, Directora de Inclusión Financiera, Ministerio de Finanzas - Túnez
  • Sra. Amel Zaoui, Directora de Microfinanzas, Ministerio de Finanzas - Túnez
  • Sr. Faker Halleb, Director del Observatoire de l'Inclusion Financière - Túnez
  • Sr. Saloua Hsoumi, Director General de Cooperación Europea, Ministerio de Desarrollo, Inversión y Cooperación Internacional - Túnez
  • Sr. Bessem Mbarek, Director, Ministerio de Desarrollo, Inversión y Cooperación Internacional - Túnez
  • Sr. Mahmoud Mansour, Director General de la Autoridad de Control de Microfinanzas - Túnez
     
volver arriba

By continuing to browse this site, you agree to the use of cookies to measure the audience of our sites and provide you with targeted content. OK More