Objetivos del proyecto
Facilitar y cofinanciar las fases de diagnóstico y desarrollo del plan de acción y, en una segunda fase, la implementación de soluciones digitales por parte de las IMF.  

Áreas de intervención
Benin, Burkina Faso, Burundi, Camerún, Côte d'Ivoire, Guinea, Madagascar, Malí, República Democrática del Congo, República del Congo, Senegal y Rwanda.

Encargados del proyecto


Videos acerca de las finanzas digitales


En los países en desarrollo sólo el 54% de los adultos tenían una cuenta.


Todavía 2 mil millones de personas no tienen una cuenta en las economías emergentes.


Una cuenta en línea puede costar hasta el  90% menos de una cuenta física.

La "Digital Finance Initiative"


Favorecer la inclusión financiera de los más desfavorecidos, ayudando a las IMF a abrir nuevos canales de distribución, y ofrecer nuevos productos innovadores: ése es el doble objetivo social y financiero de las finanzas digitales. Para muchas IMF, el adoptar este giro digital implica tener que replantearse por completo su modelo de negocios. El proyecto «Digital Finance Initiative» se ha diseñado en respuesta a esta problemática.

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Objetivos del proyecto "Digital Finance Initiative

La Iniciativa Financiera Digital (DFI) se estableció a lo largo de 5 años. Comenzó en 2017 y durará hasta 2021.

El objetivo de la DFI es ayudar a las instituciones microfinancieras (IMF) a definir e implementar un proyecto digital con el fin de mejorar su desempeño financiero y social y así promover la inclusión financiera en el país.
Para ello, estas IMFs se benefician del apoyo de un equipo dedicado que les ayuda a identificar sus necesidades, definir una solución digital y ponerla en práctica, a través de la participación financiera y la asistencia en la gestión de proyectos.

El DFI es, por lo tanto, un apoyo estratégico, metodológico y técnico, por lo tanto, para aquellos que pasan a la fase de implementación de la solución elegida, el apoyo financiero.
 


Soporte en 3 etapas

Etapa 1: taller inicial de identificación de las prioridades
El taller DFI reúne a los altos directivos de las IMF durante una semana. Su objetivo es ofrecerles una visión completa de los distintos retos, oportunidades y limitaciones que representan las nuevas tecnologías. Les da las claves para analizar todos los escenarios posibles de integración digital en su estrategia y para evaluar los impactos esperados en términos técnicos, operativos, financieros y regulatorios. El objetivo es que los participantes salgan del taller con ideas claras sobre la estrategia digital que desean adoptar.


Etapa 2: fase de anteproyecto: definición de un proyecto digital
Las IMF que desean continuar la aventura primero tienen su nuevo proyecto validado por su gobierno. Luego, con el apoyo del gerente de la ADA a cargo del proyecto "Digital Finance Initiative" y de consultores locales, pueden lanzar su plan de acción. Este plan prevé la elaboración de pliegos de condiciones, la publicación de licitaciones y la selección de proveedores de servicios técnicos, el establecimiento de un calendario y, por último, la elaboración de un expediente de cofinanciación que se someterá a un comité de selección compuesto por miembros del Consejo de Administración de ADA, Deloitte Digital, POST Luxembourg y LuxFLAG. La solicitud, si se aprueba, es cofinanciada por la ADA (y posiblemente por otros donantes) hasta el 70% de los costes de inversión, hasta un máximo de 100.000 euros.


Etapa 3: fase piloto: implementación del proyecto digital
Tras la aceptación del expediente por el Comité, la ejecución del proyecto puede comenzar con un proyecto piloto a escala de uno o dos organismos. En esta etapa, ADA ofrece apoyo financiero a la IMF, así como apoyo en todas las áreas afectadas por el proyecto: redefinición de procedimientos, necesidades de capacitación del personal y de los clientes, gestión de riesgos. Tan pronto como la fase de prueba es completa y concluyente, la IMF despliega el proyecto a través de la red. Es en este momento que se detiene el acompañamiento de ADA, que entonces considera a la institución como autónoma.

 


Los Países Menos Avanzados contemplados por el proyecto

La Iniciativa de Finanzas Digitales se dirige inicialmente a las IMF pequeñas y medianas (Tier II y Tier III) con sede en 12 países del África Subsahariana, la mayoría de los cuales se encuentran entre los Países Menos Adelantados (PMA): Benin, Burkina Faso, Burundi, Camerún, Côte d'Ivoire, Guinea, Madagascar, Malí, República Democrática del Congo, Senegal, República del Congo y Rwanda.
ADA está convencida de que en estos países en los que las tasas de inclusión financiera siguen siendo bajas, las herramientas financieras digitales abrirán el acceso a los servicios financieros a un ritmo sin precedentes.

Countries targeted by the Digital Financial Inclusion Initiative Mobile penetration

Matthew Genazzini, Encargado de la Unidad de Apoyo Técnico a Instituciones de Microfinanzas de ADA, habla sobre el proyecto "Digital Finance Initiative"

 

Más videos sobre finanzas digitales


La financiación digital para todos sigue siendo un gran reto

En los últimos años, el desarrollo de tecnologías dedicadas a los servicios financieros ha tenido un impacto considerable, no sólo en las finanzas tradicionales, sino también en el mundo de las microfinanzas. Cada vez más personas que ganan sólo unos pocos dólares al día tienen acceso a Internet y a teléfonos móviles. Además, para muchos de ellos, especialmente los que viven en zonas rurales, la tecnología móvil se ha convertido en la primera puerta de acceso a los servicios financieros, pero también a la información y la educación.

Numerosos estudios han confirmado que los servicios financieros digitales son la forma más eficaz de proporcionar un acceso rápido, barato y seguro a los servicios bancarios. A pesar de estos impresionantes avances, más de 2.000 millones de personas siguen excluidas financieramente, principalmente entre los segmentos más vulnerables de la sociedad. Por lo tanto, el potencial de la financiación digital sigue estando en gran medida por explotar.

Según el Banco Mundial, los servicios de dinero móvil y las innovaciones tecnológicas han permitido a unos 700 millones de adultos escapar por primera vez de la exclusión financiera entre 2011 y 2014.

 


El papel de las IMF en el acceso a la financiación digital

Las instituciones microfinancieras (IMF) han desempeñado durante mucho tiempo un papel crucial en la inclusión financiera. Y entendieron que el uso de las nuevas tecnologías les permitiría fortalecer su capacidad para llegar a poblaciones a las que no pueden servir debido a su lejanía geográfica o situación económica.

Por lo tanto, la adopción de herramientas digitales representa una oportunidad crucial para las IMF, especialmente para:
- desarrollar aún más su base de clientes, a través de la expansión geográfica de sus actividades y llegando a nuevos segmentos de clientes de bajos ingresos con servicios más asequibles;
- responder positivamente a la creciente demanda de sus clientes, que podrán utilizar sus servicios fuera del horario laboral y los fines de semana, lo que reducirá el tiempo y los costos de viaje para reunirse con un oficial de préstamos;
- racionalizar algunos de los costos y procedimientos de la organización;
- registrar sus transacciones de forma más rápida y segura
- ampliar su gama de productos;
- reducir el precio de los servicios ofrecidos;
- promover la cultura digital de sus clientes como medio para aumentar su autonomía.

Sin embargo, para muchas IMFs, la adopción de herramientas de financiación digital no es obvia debido a muchas limitaciones, incluyendo..:
- la complejidad de la elección entre las tecnologías disponibles y su aplicación;
- la disponibilidad económica y las competencias necesarias para crear y gestionar un sistema de dinero móvil;
- la escala que debe alcanzarse para justificar la inversión necesaria;
- la necesidad de una sólida infraestructura básica de TI bancaria;
- el desarrollo de una estrategia clara para el uso de los servicios financieros digitales.

Para ello, necesitan movilizar habilidades que la mayoría no tiene, especialmente las instituciones microfinancieras pequeñas y medianas que tienen menos recursos financieros y son menos capaces de asumir los riesgos que implica un cambio tan importante.
 


Balance 2017: se han identificado las prioridades digitales y se han puesto en marcha los primeros proyectos

El año 2017 marcó el lanzamiento de la Iniciativa de Finanzas Digitales. Durante el año se organizaron dos talleres:

- por primera vez en abril de 2017 en Cotonou con 10 IMF de Burkina Faso, Malí y Benin. De estas 10 IMF, 5 presentaron sus solicitudes de cofinanciación. 4 fueron aprobados por ADA en diciembre de 2017: un proyecto de "SMS banking" ya ha sido finalizado; dos proyectos de interconexión con un operador y un proyecto de migración hacia una solución Cloud están en desarrollo.

- una segunda en noviembre de 2017 en Dakar con 5 IMF de Burkina Faso, Benin, República Democrática del Congo y Madagascar. Estas IMF se encuentran en la fase previa al proyecto (etapa 2) y están trabajando en la preparación de su solicitud, que será aprobada en 2018.

El año 2018 también prevé la animación de 2 talleres adicionales. Al final del proyecto en 2021, ADA espera haber apoyado a 20 IMFs en el desarrollo de soluciones digitales que les permitan ganar en rendimiento.

Estos dos primeros talleres permitieron a ADA refinar su proyecto y enfocarse en 3 opciones estratégicas.

  1. Interfaz del sistema de gestión con un operador de telecomunicaciones para permitir a los clientes pagar y recibir pagos utilizando el sistema de monedero electrónico de ese operador;
  2. Establecer una red de agentes que permita a los clientes pagar y cobrar sin tener que ir a una agencia;
  3. Migrar su sistema de gestión a una solución Cloud: esta opción permite a la IMF beneficiarse de un sistema de gestión centralizado y, en última instancia, poder ofrecer nuevos canales de distribución y nuevos productos con mayor facilidad.
Solution SMS Banking ESP

Factores de éxito del proyecto "Digital Finance Initiative

Arnaud de Lavalette

«Estos pocos meses de experiencia han demostrado que los factores de éxito de un proyecto se basan en el apoyo total de la gobernanza, la disponibilidad del jefe de proyectos en cuanto a tiempo, voluntad y medios, y la implicación de todos los departamentos.»
Arnaud de Lavalette, Responsable del proyecto "Digital Finance Initiative" de ADA

 

De hecho, la motivación real de la IMF y su gestión son condiciones esenciales para el éxito del proyecto. A este respecto, es importante que se establezca claramente la estrategia digital interna, se evalúen objetivamente los beneficios esperados y se sopesen bien las dificultades, los costes y las limitaciones.

La disponibilidad del jefe de proyecto: si se cumplen las condiciones previas, el jefe de proyecto deberá liberarse (parcial o totalmente) de sus obligaciones habituales para poder dedicarse al proyecto digital, a reserva de que el proyecto pueda retrasarse y luego abandonarse.


Actualidad

Noviembre de 2018

Iniciativa de Finanzas Digitales y apoyo a COOPEC-SIFA

ADA / COOPEC-SIFA

Philippe FORI, director de COOPEC-SIFA, y el comité de gestión participaron en un taller "Finanzas digitales" dirigido por ADA en Dapaong (Togo), la ciudad donde se encuentra la oficina central de esta institución de microfinanzas. Los objetivos de este taller fueron definir la estrategia digital que COOPEC-SIFA desea iniciar desde 2019 y familiarizarse con las herramientas de gestión de este tipo de proyectos desarrollados por ADA.


Julio de 2018

ADA y la Fundación Grameen Crédit Agricole juntos para la capacitación digital

Del 10 al 12 de julio de 2018, por invitación de la Fundación Grameen Crédit Agricole (FGCA), el equipo de DFI (Digital Finance Initiative) de ADA organizó un curso de capacitación en finanzas digitales en Costa de Marfil.

Digital training

Se impartió capacitación a las 19 IMF invitadas a la cuarta edición del "African Facility". Los temas de esta edición se refirieron a la cadena agrícola de valor y las finanzas digitales. A través de estos temas, se buscó:

  • Presentar las oportunidades de las finanzas digitales a las IMF
  • Alentar a las IMF a iniciar su estrategia de finanzas digitales

Dos gerentes de proyecto de ADA supervisaron la capacitación, uno para IMF francófonas (Catherine Liziard) y el otro para IMF anglófonas (Arnaud de Lavalette). Todos los materiales de capacitación estaban disponibles en ambos idiomas para satisfacer las necesidades de las IMF. Estas reuniones también brindaron la oportunidad de compartir sus ideas y experiencias entre sí. Estos intercambios fueron muy útiles porque no todas las IMF tenían el mismo nivel de conocimiento sobre el tema de las finanzas digitales. Esto permitió a los participantes desempeñar un papel más activo durante la capacitación.

Antes de la capacitación, las IMF francófonas participaron en un inventario. Este enfoque permitió una mejor comprensión del contexto en el que trabaja la IMF. Al final del taller, también transmitieron su estrategia digital a su formador.

Este ejercicio permitió identificar las IMF preparadas para llevar a cabo un proyecto de financiación digital. Las IMF de habla inglesa, por su parte, presentaron su estrategia digital al inicio de la capacitación, posiblemente reformulándola al final de la capacitación.

Al final del taller, las IMF completaron un cuestionario de evaluación sobre capacitación, con resultados particularmente positivos. El aspecto más satisfactorio del taller fue la facilitación, o sea, la relación entre los participantes de las IMF y los facilitadores de las sesiones.

Aquí están los resultados:

DFI
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