Objetivos del proyecto
Facilitar y cofinanciar las fases de diagnóstico y desarrollo del plan de acción y, en una segunda fase, la implementación de soluciones digitales por parte de las IMF.  

Áreas de intervención
Benin, Burkina Faso, Burundi, Camerún, Côte d'Ivoire, Guinea, Madagascar, Malí, República Democrática del Congo, República del Congo, Sierra Leone , Senegal y Rwanda.

Encargados del proyecto



Videos acerca de las finanzas digitales


En los países en desarrollo sólo el 54% de los adultos tenían una cuenta.


Todavía 2 mil millones de personas no tienen una cuenta en las economías emergentes.


Una cuenta en línea puede costar hasta el  90% menos de una cuenta física.

La "Digital Finance Initiative"


Favorecer la inclusión financiera de los más desfavorecidos, ayudando a las IMF a abrir nuevos canales de distribución, y ofrecer nuevos productos innovadores: ése es el doble objetivo social y financiero de las finanzas digitales. Para muchas IMF, el adoptar este giro digital implica tener que replantearse por completo su modelo de negocios. El proyecto «Digital Finance Initiative» se ha diseñado en respuesta a esta problemática.

finance-digitale

Objetivos del proyecto "Digital Finance Initiative

La Digital Finance Initiative (Iniciativa de Finanzas Digitales o DFI, por sus siglas en inglés) fue lanzada para un periodo de 5 años. Arrancó en 2017 y tocará a su fin en 2021.

La DFI tiene por objeto ayudar a las instituciones microfinancieras (IMF) a definir e implantar su estrategia digital con miras a mejorar su desempeño financiero y social, fomentando así la inclusión financiera en sus respectivos países.

La Digital Finance Initiative (DFI) de ADA representa una oportunidad para impulsar el desarrollo de la inclusión financiera al apoyar y animar a las IMF en la apertura de nuevos canales de distribución alternativos para mejorar su cobertura geográfica, la oferta de nuevos productos y servicios innovadores para sus beneficiarios y la mejora de su eficiencia operativa.
Para ello, las IMF cuentan con el acompañamiento de un equipo especializado que les ayuda a identificar sus necesidades y las soluciones digitales que precisan y les asiste en la implantación de las mismas, todo ello a través de una contribución financiera y una asesoría en la gestión.

La DFI podría definirse, por lo tanto, como un acompañamiento estratégico, metodológico y técnico, al que se sumaría, en el caso de aquellas instituciones que alcanzan la fase de implantación de la solución seleccionada, un apoyo de tipo financiero


Soporte en 3 etapas

Etapa 1: taller inicial de identificación de las prioridades
El taller DFI reúne a los altos directivos de las IMF durante una semana. Su objetivo es ofrecerles una visión completa de los distintos retos, oportunidades y limitaciones que representan las nuevas tecnologías. Les da las claves para analizar todos los escenarios posibles de integración digital en su estrategia y para evaluar los impactos esperados en términos técnicos, operativos, financieros y regulatorios. El objetivo es que los participantes salgan del taller con ideas claras sobre la estrategia digital que desean adoptar.


Etapa 2: fase de anteproyecto: definición de un proyecto digital
Las IMF que desean continuar la aventura primero tienen su nuevo proyecto validado por su gobierno. Luego, con el apoyo del gerente de la ADA a cargo del proyecto "Digital Finance Initiative" y de consultores locales, pueden lanzar su plan de acción. Este plan prevé la elaboración de pliegos de condiciones, la publicación de licitaciones y la selección de proveedores de servicios técnicos, el establecimiento de un calendario y, por último, la elaboración de un expediente de cofinanciación que se someterá a un comité de selección compuesto por miembros del Consejo de Administración de ADA, Deloitte Digital, POST Luxembourg y LuxFLAG. La solicitud, si se aprueba, es cofinanciada por la ADA (y posiblemente por otros donantes) hasta el 70% de los costes de inversión, hasta un máximo de 100.000 euros.


Etapa 3: fase piloto: implementación del proyecto digital
Tras la aceptación del expediente por el Comité, la ejecución del proyecto puede comenzar con un proyecto piloto a escala de uno o dos organismos. En esta etapa, ADA ofrece apoyo financiero a la IMF, así como apoyo en todas las áreas afectadas por el proyecto: redefinición de procedimientos, necesidades de capacitación del personal y de los clientes, gestión de riesgos. Tan pronto como la fase de prueba es completa y concluyente, la IMF despliega el proyecto a través de la red. Es en este momento que se detiene el acompañamiento de ADA, que entonces considera a la institución como autónoma.

 


Los Países Menos Avanzados contemplados por el proyecto

En un primer término, la Digital Finance Initiative está dirigida a pequeñas y medianas IMF (Tier II y Tier III) radicadas en el África subsahariana, la mayoría de ellas procedentes de Países Menos Adelantados (PMA): Benín, Burkina Faso, Burundi, Camerún, Côte d'Ivoire, Guinea, Madagascar, Malí, Senegal, República Democrática del Congo, República del Congo, Ruanda, Sierra Leona, Togo….

ADA está convencida de que en estos países en los que el índice de inclusión financiera es aún bajo, las herramientas de finanzas digitales permitirán abrir el acceso a los servicios financieros a un ritmo sin precedentes.

Countries targeted by the Digital Financial Inclusion Initiative Mobile penetration

Matthew Genazzini, Encargado de la Unidad de Apoyo Técnico a Instituciones de Microfinanzas de ADA, habla sobre el proyecto "Digital Finance Initiative"

 

Más videos sobre finanzas digitales


La financiación digital para todos sigue siendo un gran reto

En los últimos años, el desarrollo de tecnologías dedicadas a los servicios financieros ha tenido un impacto considerable, no sólo en las finanzas tradicionales, sino también en el mundo de las microfinanzas. Cada vez más personas que ganan sólo unos pocos dólares al día tienen acceso a Internet y a teléfonos móviles. Además, para muchos de ellos, especialmente los que viven en zonas rurales, la tecnología móvil se ha convertido en la primera puerta de acceso a los servicios financieros, pero también a la información y la educación.

Numerosos estudios han confirmado que los servicios financieros digitales son la forma más eficaz de proporcionar un acceso rápido, barato y seguro a los servicios bancarios. A pesar de estos impresionantes avances, más de 2.000 millones de personas siguen excluidas financieramente, principalmente entre los segmentos más vulnerables de la sociedad. Por lo tanto, el potencial de la financiación digital sigue estando en gran medida por explotar.

Según el Banco Mundial, los servicios de dinero móvil y las innovaciones tecnológicas han permitido a unos 700 millones de adultos escapar por primera vez de la exclusión financiera entre 2011 y 2014.

 


El papel de las IMF en el acceso a la financiación digital

Las instituciones microfinancieras (IMF) han desempeñado durante mucho tiempo un papel crucial en la inclusión financiera. Y entendieron que el uso de las nuevas tecnologías les permitiría fortalecer su capacidad para llegar a poblaciones a las que no pueden servir debido a su lejanía geográfica o situación económica.

Por lo tanto, la adopción de herramientas digitales representa una oportunidad crucial para las IMF, especialmente para:
- desarrollar aún más su base de clientes, a través de la expansión geográfica de sus actividades y llegando a nuevos segmentos de clientes de bajos ingresos con servicios más asequibles;
- responder positivamente a la creciente demanda de sus clientes, que podrán utilizar sus servicios fuera del horario laboral y los fines de semana, lo que reducirá el tiempo y los costos de viaje para reunirse con un oficial de préstamos;
- racionalizar algunos de los costos y procedimientos de la organización;
- registrar sus transacciones de forma más rápida y segura
- ampliar su gama de productos;
- reducir el precio de los servicios ofrecidos;
- promover la cultura digital de sus clientes como medio para aumentar su autonomía.

Sin embargo, para muchas IMFs, la adopción de herramientas de financiación digital no es obvia debido a muchas limitaciones, incluyendo..:
- la complejidad de la elección entre las tecnologías disponibles y su aplicación;
- la disponibilidad económica y las competencias necesarias para crear y gestionar un sistema de dinero móvil;
- la escala que debe alcanzarse para justificar la inversión necesaria;
- la necesidad de una sólida infraestructura básica de TI bancaria;
- el desarrollo de una estrategia clara para el uso de los servicios financieros digitales.

Para ello, necesitan movilizar habilidades que la mayoría no tiene, especialmente las instituciones microfinancieras pequeñas y medianas que tienen menos recursos financieros y son menos capaces de asumir los riesgos que implica un cambio tan importante.



Factores de éxito del proyecto "Digital Finance Initiative

Arnaud de Lavalette

«Estos pocos meses de experiencia han demostrado que los factores de éxito de un proyecto se basan en el apoyo total de la gobernanza, la disponibilidad del jefe de proyectos en cuanto a tiempo, voluntad y medios, y la implicación de todos los departamentos.»
Arnaud de Lavalette, Responsable del proyecto "Digital Finance Initiative" de ADA

 

De hecho, la motivación real de la IMF y su gestión son condiciones esenciales para el éxito del proyecto. A este respecto, es importante que se establezca claramente la estrategia digital interna, se evalúen objetivamente los beneficios esperados y se sopesen bien las dificultades, los costes y las limitaciones.

La disponibilidad del jefe de proyecto: si se cumplen las condiciones previas, el jefe de proyecto deberá liberarse (parcial o totalmente) de sus obligaciones habituales para poder dedicarse al proyecto digital, a reserva de que el proyecto pueda retrasarse y luego abandonarse.


Actualidad

October 2019

ADA engages MFIs and their suppliers in a dialogue

Meeting organized during SAM 2019 between Léon Houndjago, CEO of CAGECFI, Ousmane Thiongane, General Manager of UMCEC Senegal and Arnaud De Lavalette, our Digital Project Manager.


volver arriba

By continuing to browse this site, you agree to the use of cookies to measure the audience of our sites and provide you with targeted content. OK More