Objetivos del proyecto
Facilitar y cofinanciar las fases de diagnóstico y desarrollo del plan de acción y, en una segunda fase, la implementación de soluciones digitales por parte de las IMF.  

Áreas de intervención
Benin, Burkina Faso, Burundi, Camerún, Côte d'Ivoire, Guinea, Madagascar, Malí, República Democrática del Congo, República del Congo, Sierra Leone , Senegal y Rwanda.

Responsable del proyecto
Carla Palomares -
Soulémane Isso Takou Djobo -

Gerentes de proyecto (equipo DFI)
- Arnaud de Lavalette (con sede en Luxemburgo):
- Catherine Liziard (con base en Burkina Faso):


Videos acerca de las finanzas digitales


En los países en desarrollo sólo el 54% de los adultos tenían una cuenta.


Todavía 2 mil millones de personas no tienen una cuenta en las economías emergentes.


Una cuenta en línea puede costar hasta el  90% menos de una cuenta física.

Las finanzas digitales

Finance digitale

Alcanzar poblaciones de zonas remotas, ofrecer servicios rápidos y seguros a los clientes o reducir los costos; las oportunidades que ofrece lo digital son numerosas y favorecen la inclusión financiera. Es por esta razón que ADA apoya a las instituciones de microfinanzas (IMF) en la incorporación de lo digital en sus estrategias. En África, a través de la Digital Finance Initiative, y en América Central.


En África: Digital Finance Initiative (DFI)


Objetivos del proyecto "Digital Finance Initiative

La Digital Finance Initiative (Iniciativa de Finanzas Digitales o DFI, por sus siglas en inglés) fue lanzada para un periodo de 5 años. Arrancó en 2017 y tocará a su fin en 2021.

La DFI tiene por objeto ayudar a las instituciones microfinancieras (IMF) a definir e implantar su estrategia digital con miras a mejorar su desempeño financiero y social, fomentando así la inclusión financiera en sus respectivos países.

La Digital Finance Initiative (DFI) de ADA representa una oportunidad para impulsar el desarrollo de la inclusión financiera al apoyar y animar a las IMF en la apertura de nuevos canales de distribución alternativos para mejorar su cobertura geográfica, la oferta de nuevos productos y servicios innovadores para sus beneficiarios y la mejora de su eficiencia operativa.
Para ello, las IMF cuentan con el acompañamiento de un equipo especializado que les ayuda a identificar sus necesidades y las soluciones digitales que precisan y les asiste en la implantación de las mismas, todo ello a través de una contribución financiera y una asesoría en la gestión.

La DFI podría definirse, por lo tanto, como un acompañamiento estratégico, metodológico y técnico, al que se sumaría, en el caso de aquellas instituciones que alcanzan la fase de implantación de la solución seleccionada, un apoyo de tipo financiero


Soporte en 3 etapas

Etapa 1: taller inicial de identificación de las prioridades
El taller DFI reúne a los altos directivos de las IMF durante una semana. Proporciona a la IMF que participa en el taller herramientas y contenidos metodológicos que le permite definir una estrategia digital, así como sus prioridades.

Etapa 2: fase de anteproyecto: definición de un proyecto digital

Durante esta fase, que puede durar entre 3 y 6 meses, ADA ayuda a la IMF a definir su proyecto digital —elaboración del pliego de condiciones, publicación de concursos, selección de proveedores de servicios técnicos…— la IMF redacta a continuación un expediente de cofinanciación el cual, en caso de ser aprobado por el comité de selección*, puede ser cofinanciado por ADA y otros proveedores de fondos hasta por el 70% de los gastos de inversión, dentro del límite de 100.000€.
*El comité de selección está compuesto por miembros del Consejo de Administración de ADA, Deloitte Digital, POST Luxembourg, LuxFLAG, LHOFT (Luxembourg House of Financial Technology) e Alpha Financial Markets Consulting.

Etapa 3: fase piloto: implementación del proyecto digital
Tras la aceptación del expediente por el Comité, la ejecución del proyecto puede comenzar con un proyecto piloto a escala de uno o dos organismos. En esta etapa, ADA ofrece apoyo financiero a la IMF, así como apoyo técnico en todas las áreas afectadas por el proyecto: redefinición de procedimientos, necesidades de capacitación del personal y de los clientes, gestión de riesgos. Tan pronto como la fase de prueba es completa y concluyente, la IMF despliega el proyecto a través de la red. Es en este momento que se detiene el acompañamiento de ADA, que entonces considera a la institución como autónoma.


Apoyo a 3 tipos de proyectos

- Integrar a las operadoras de telecomunicaciones para permitirles a los clientes realizar operaciones con sus teléfonos celulares;
- Establecer redes de agentes, fijos o móviles, para que estén lo más cerca posible de los clientes;
Migrar los sistemas de información Gerencial (SIG) actuales de las IMF, hacia soluciones Cloud: uno de los prerrequisitos necesarios para la puesta en práctica de los dos primeros tipos de proyectos.

Otros géneros de proyectos (digitalización de procesos, credit scoring) pueden también ser seleccionados por las IMF.


Alcanzar los Países Menos Avanzados

En un primer término, la Digital Finance Initiative está dirigida a pequeñas y medianas IMF (Tier II y Tier III) radicadas en el África subsahariana, la mayoría de ellas procedentes de Países Menos Adelantados (PMA): Benín, Burkina Faso, Burundi, Camerún, Côte d'Ivoire, Guinea, Madagascar, Malí, Senegal, República Democrática del Congo, República del Congo, Ruanda, Sierra Leona, Togo….

ADA está convencida de que en estos países en los que el índice de inclusión financiera es aún bajo, las herramientas de finanzas digitales permitirán abrir el acceso a los servicios financieros a un ritmo sin precedentes.

 

Creación de un par de herramientas

En respuesta a la creciente demanda, ADA ha creado un conjunto de herramientas específicamente diseñadas para satisfacer las necesidades de las IMF en el ámbito de las finanzas digitales. Se compone de:

- instrumentos para definir las necesidades operacionales
- grillas para analizar las respuestas a las licitaciones
- calculadoras de impacto
- herramientas de coordinación de proyectos


Estado del proyecto - 2017 / 2019

Etapas del proyecto Cantidad
Capacitaciones proporcionadas 56
Talleres 9
IMF alcanzadas 23
Pre-proyectos actuales 5
Pre-proyectos validados 11
Pre-proyectos parados 2
Proyectos actuales 2
Proyectos finalizados 7


Se impartieron 9 talleres para un total de 23 instituciones de microfinanzas. La tasa de satisfacción está entre el 85 y el 90%. Desde 2018, para satisfacer mejor las necesidades individuales de las IMF, se decidió celebrar sólo una IMF por taller. Esto requiere, además del aporte pedagógico, un mejor conocimiento de la IMF. ADA tiene 2 palancas para llevar a cabo esta acción. Por un lado, la debida diligencia llevada a cabo por nuestro equipo de inversión ; y por otro lado, las visitas sobre el terreno.

Además, los talleres ya no estarán dirigidos exclusivamente a las IMF de habla francesa, sino que también incluirán a las IMF de habla inglesa, que son muy solicitadas para este tipo de iniciativa.

Equipe DFI

Taller en Kigali en febrero de 2019 con UFC y COOPEC-CAHI


2019: un buen año para la DFI

Al término del proyecto en 2021, la DFI se plantea la meta de apoyar e implementar 20 proyectos digitales en las IMF, lo que beneficiará a 1 millón de clientes finales. El año 2019 permitió promover estos resultados.

Fase 1: 4 talleres individuales (tipo “uno-a-uno”) se llevaron a cabo en 2019, permitiendo un apoyo a la medida, adaptado a las necesidades de las IMF, entre las cuales: UFC (Ruanda), COOPEC-CAHI (República Democrática del Congo), LAPO (Sierra Leona) y Millenium Microfinance (Togo).

Fase 2: a raíz de estos talleres, una IMF (UFC) llevó a cabo su proyecto digital con fondos propios, sin apoyo de la DFI. Otra (LAPO) culminó su proyecto gracias al apoyo de la DFI, y 2 más (COOPEC CAHI y Millenium Microfinance) se encuentran en fase de elaboración de sus proyectos. A finales de 2019, son un total de 5 IMF que están en la fase de conceptualización de sus proyectos digitales. Durante el año, el comité de selección, compuesto por miembros del consejo de administración de ADA y profesionales basados en Luxemburgo, aprobó 3 expedientes que representan una cofinanciación de 130.000€, para un monto total de proyectos de 342.000€.

Fase 3: a raíz de la aprobación de los expedientes, se completaron 4 proyectos en 2019. En su mayoría, se trata de proyectos de migración hacia nuevos SIG, incluyendo soluciones móviles. Los proyectos establecidos fueron cofinanciados en un 38% por la DFI (o sean 205.000€).

  • ACEP (red de IMF de varios países), se benefició del apoyo de ADA para definir la estrategia digital del grupo ACEP, lo cual se completó, al igual que el expediente de solicitud de financiación.
  • U-IMCEC (Senegal): la IMF finalizó la migración de su nuevo SIG, PERFECT-Vision (de CAGECFI), a modo Nube. Una solución móvil integrada al SIG para los agentes internos se encuentra en fase piloto.
  • LAPO (Sierra Leona): la IMF terminó la migración de su nuevo SIG, INSTAFIN (de ORADIAN), a modo Nube. Una solución móvil integrada al SIG para los agentes internos se encuentra en fase piloto.
  • GRAINE (Burkina Faso): la IMF culminó la migración de su nuevo SIG, PERFECT-Vision. Una solución móvil integrada al SIG para agentes de crédito y recolectoras de grupos de ahorros se encuentra operativa.

Finalmente, 40 IMF e inversores participaron en el curso “Finanzas digitales: ¿cuáles son las soluciones, y sus impactos?”, que se llevó a cabo durante la SAM en octubre de 2019, en Uagadu.


Factores de éxito del proyecto "Digital Finance Initiative

Después de 3 años y varios proyectos finalizados, el equipo de la DFI ha identificado los puntos clave en los que las IMF deben enfocarse para lograr su transformación digital:

  • Gobernanza: la necesidad de involucrar al equipo de dirección, de disponer de un(a) jefe de proyecto competente, de buena gobernanza y de un plan de negocios actualizado.
  • Financiación: los proyectos de transformación digital son costosos. Por lo tanto, la IMF debe disponer la capacidad financiera para cubrir estas inversiones (autofinanciamiento y proveedores de fondos), y poder contratar suficientes recursos humanos para administrar los nuevos canales de distribución alternativos, por ejemplo.
  • Operaciones: gestionar adecuadamente la cartera de créditos y conocer las necesidades y expectativas de sus clientes.
  • Reglamento: estar al tanto de las normas en vigor en materia de finanzas digitales dentro sus áreas de actuación.
  • Tecnología: disponer de un entorno tecnológico favorable a la implantación de soluciones digitales, como un SIG abierto a aplicaciones de terceros, bases de datos centralizadas, interconexión de agencias, acceso a Internet y a la electricidad…
     

Arnaud de Lavalette

« Los factores de éxito de un proyecto se basan en el apoyo total de la gobernanza, la disponibilidad del jefe de proyectos en cuanto a tiempo, voluntad y medios, y la implicación de todos los departamentos. »
Arnaud de Lavalette, gerente senior del proyecto "Digital Finance Initiative" en ADA

 

 


En Centroamérica: transformación digital


En 2018, ADA renovó su apoyo a la red microfinanciera de la región centroamericana y del caribe, REDCAMIF, a través de un segundo programa de apoyo a las IMF afiliadas a la misma. En tal contexto, se definió una metodología de apoyo a la implementación de soluciones digitales para las IMF. En colaboración con Amarante, dicha metodología propone un enfoque general centrado tanto en las necesidades de los clientes como en las de las IMF. Inicialmente, se analiza el modelo actual de la IMF y los recursos de los que dispone, y identificar las oportunidades de mejora para el logro de una óptima experiencia de cliente. La IMF, con base en estos resultados, puesto que dispone de datos precisos sobre el comportamiento y las preferencias de sus clientes, procede a definir un plan estratégico para su transformación digital.

Este proyecto trianual, tiene por objeto probar la metodología con 10 IMF hasta su finalización en 2021. A finales de 2019, ya 7 IMF habían completado su estrategia de transformación digital: FAFIDESS (Guatemala); Hermandad, Banco Popular y ODEF (Honduras); Banco ADEMI (República Dominicana); SAC Integral (El Salvador); y Banco Delta (Panamá). Otras 3 IMF serán seleccionadas en 2020 para llevar a cabo este proceso.

 

Actualidad
YIKRI-imf-burkina

Julio de 2020

YIKRI presta servicios a más de 25.000 beneficiarios en Burkina Faso

YIKRI, una institución social de microfinanzas de Burkina Faso, opera tanto en zonas rurales como urbanas y presta servicios financieros y no financieros a más de 25.000 beneficiarios.

Tras un aplazamiento de unos meses debido a la crisis de COVID-19, 8 funcionarios de YIKRI participaron en un taller sobre "finanzas digitales" en Uagadugú en junio de 2020. Este taller fue facilitado por Catherine Liziard, oficial superior de proyectos de la "Iniciativa de Finanzas Digitales" de ADA, adscrita a Burkina Faso.

Al final del taller, YIKRI definió su estrategia digital y está lista para integrarla en su plan de actividades, que se está actualizando actualmente en el contexto post-COVID19 .

Para mayor información sobre YIKRI: https://www.entrepreneursdumonde.org/en/program/yikri-social-microfinance-burkina-faso/


Atelier DFI - EBO SACCO

Febrero de 2020

EBO SACCO se capacita en finanzas digitales

EBO SACCO es una institución de microfinanzas que opera en la región rural de Mbarara, en Uganda occidental, y que presta servicios financieros a más de 47.000 miembros.

Del 10 al 14 de febrero de 2020, el equipo directivo de EBO SACCO participó en un taller sobre "Finanzas Digitales" en la sede de la institución en Bwizibwera (Uganda). Este taller fue facilitado por Catherine Liziard, Oficial de Proyecto "Iniciativa de Financiación Digital" de ADA.

El equipo definió la estrategia digital de la institución. Esta estrategia fue inmediatamente validada por los órganos de decisión el 17 de febrero. La EBO SACCO está aprovechando su proyecto de migración a un nuevo Sistema de Información y Gestión (SIG) para aplicar soluciones digitales de alto valor añadido para sus beneficiarios.


Octubre de 2019

ADA promueve el diálogo entre las IMF y sus proveedores de servicios

Reunión organizada durante el SAM 2019 entre Léon Houndjago, Director General de CAGECFI, Ousmane Thiongane, Director General de U-IMCEC Senegal y Arnaud De Lavalette, gerente de proyectos digitales en ADA.


Octubre de 2019

Millenium Microfinance define su estrategia digital

La institución de microfinanzas Millenium Microfinance, con sede en Lomé (Togo), participó en un curso sobre "Finanzas digitales" dirigido por Catherine Liziard, gerente de proyectos digitales en ADA, del 30 de septiembre al 4 de octubre de 2019. La IMF definió su estrategia digital e identificó las siguientes soluciones.

Millenium Microfinance
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