Body

Objetivos del proyecto

Ayudar a las instituciones de microfinanzas (IMF) a comprender mejor la digitalización de sus operaciones para alcanzar a más personas, reducir sus costes, ser más eficientes y mejorar la experiencia de sus clientes.


Áreas de intervención

Centroamérica y El Caribe, África


Equipo

- Arnaud de Lavalette (África): a.delavalette@ada-microfinance.lu
- Catherine Liziard (África): c.liziard@ada-microfinance.lu

- Nausica Fiorelli (América Latina y Caribe): n.fiorelli@ada-microfinance.lu


Cifras clave 

En el total de proyectos digitales de ADA (Digital Finance Initiative, REDCAMIF, Programa de Respuesta al Covid-19 y proyectos de seguros),
hubo:
- 35 IMF que recibieron apoyo en la definición de su estrategia digital y en la implementación de soluciones digitales:
*16 en África;
*16 en América Latina y el Caribe;
*3 en Asia;
- 3 FinTech que recibieron apoyo para el desarrollo de una solución de seguros vía digital: 2 en Emiratos Árabes Unidos y 1 en Mali;
- 58.183 usuarios de un servicio financiero digital (cuenta móvil, red de agentes móviles, seguros a través de una solución digital).

Body

 

Cover: Informe anual 2020
Las finanzas digitales: apoyar la innovación

Alcanzar poblaciones de zonas remotas, ofrecer servicios rápidos y seguros a los clientes o reducir los costos; las oportunidades que ofrece lo digital son numerosas y favorecen la inclusión financiera. Es por esta razón que ADA apoya a las instituciones de microfinanzas (IMF) en la incorporación de lo digital en sus estrategias.


África

F2.0 (Farmer 2.0): una plataforma para poner en contacto a las organizaciones de agricultores con las IMF

Para mejorar la seguridad alimentaria en África, ADA ha creado la plataforma web F2.0 (Farmer 2.0) que pone en contacto a las IMF con los actores de la cadena de valor agrícola, en particular las organizaciones de agricultores y los pequeños productores, con el objetivo de facilitar su comunicación y y el intercambio de informaciones, promoviendo así la inclusión financiera de los pequeños productores. 

F20
©Shutterstock/ K. Trautmann

A través de la plataforma F2.0 de ADA, los pequeños agricultores pueden

  • encontrar financiamiento para sus insumos, 
  • estar informados de los precios del mercado
  • ponerse en contacto con las organizaciones de agricultores (compradores). 

Inicialmente, F2.0 fue desarrollado para apoyar la distribución de créditos con garantía de inventario y créditos para insumos. Por lo tanto, el enfoque estaba muy orientado a las necesidades de crédito de los agricultores, de ahí la fuerte participación de las organizaciones de agricultores.

En realidad, F2.0 promueve mucho más que el acceso a los servicios de crédito y ofrece a los agricultores la posibilidad de :

  • abrir cuentas bancarias;
  • realizar pedidos (a crédito o no) y recibir los insumos agrícolas (recursos utilizados por el agricultor para el funcionamiento de su finca, como fertilizantes, semillas, etc.);
  • pagar sus insumos mediante la venta de cultivos a precios de "comercio justo";
  • beneficiarse del alza de los precios agrícolas a través del crédito con garantía de inventario.

Concretamente, la plataforma ayuda a gestionar varios eslabones del ciclo agrícola:

  • en la fase previa, permite a las organizaciones de agricultores definir los catálogos de insumos, realizar pedidos, obtener financiamiento de las IMF y controlar la entrega de pedodos;
  • aguas abajo, facilita el seguimiento de la recolección de las cosechas de los beneficiarios, y luego el seguimiento de los inventarios y la venta por parte de la organización de agricultores o el comerciante.

En 2020, 750 pequeños agricultores pudieron adquirir sus insumos utilizando la plataforma F2.0, financiados en Senegal por dos instituciones asociadas, MEC FADEC y UIMCEC, por un total de 65.000 euros en créditos desembolsados. Como la tasa de reembolso fue del 100%, estas dos IMF tienen la intención de continuar y ampliar el proyecto piloto. 

Lanzado en Senegal en 2020 como parte de la Iniciativa de Financiamiento Digital, el F2.0 se ha extendido a otros países africanos como Sierra Leona (LAPO SL) y Etiopía (WASASA), donde han recibido financiamiento 2.250 pequeños agricultores. En 2022, el F2.0 tiene previsto incorporar a nuevas IMF asociadas para alcanzar 5.000 beneficiarios.


Digital Finance Initiative (DFI):  apoyar a las IMF en su estrategia digital para mejorar su desempeño financiero y social

La digitalización es una prioridad para muchas IMF, pero se enfrentan a dificultades relacionadas con sus sistemas de información gerencial, su infraestructura, sus competencias internas y la aceptación del cambio. La búsqueda de financiamiento es otra barrera para la implantación de soluciones digitales, ya que estos proyectos implican numerosos prerrequisitos logísticos y técnicos que suelen ser costosos.

COOPEC
COOPEC-SIFA, con sede en Togo, ha implementado varias soluciones en su estrategia digital con el apoyo de ADA ©COOPEC-SIFA

La Iniciativa de Financiamiento Digital (Digital Finance Initiative) ha sido creado a lo largo de 5 años (de 2017 a 2021) para ayudar a las IMF a definir e implementar su estrategia digital, mejorar su desempeño financiero y social y, por lo tanto, acelerar el desarrollo de la inclusión financiera. Al animar a las IMF a abrir canales de distribución alternativos, su cobertura geográfica y su eficiencia operativa mejoran, y así nuevos productos y servicios pueden llegar a sus beneficiarios.

Para ello, a través de la DFI, las IMF pudieron beneficiarse del apoyo de ADA para identificar sus necesidades, las soluciones digitales adecuadas y su implementación.

El DFI es, por tanto, un apoyo estratégico, metodológico y técnico en 3 etapas:

  • Etapa 1: taller inicial de identificación de las prioridades
  • Etapa 2: fase de anteproyecto de definición de un proyecto digital
  • Etapa 3: fase piloto de implementación del proyecto digital

En el marco de la DFI surgieron 3 soluciones:

  1. Integración de los operadores de telecomunicaciones para que los clientes puedan realizar operaciones con sus teléfonos móviles;
  2. Establecer una red de agentes, fijos o móviles, para estar más cerca de los clientes;
  3. Migración del actual sistema de información y gestión (SIG) de las IMF a una solución en la nube, uno de los requisitos previos a la implantación de las dos primeras soluciones.
Catherine
En 2020, el equipo directivo de la IMF ugandesa EBO SACCO participó en un taller de DFI facilitado por Catherine Liziard, gerente senior de proyectos de ADA ©ADA

 “El desarrollo de soluciones digitales representa una oportunidad para que las IMF aumenten su alcance, sobre todo en zonas rurales, y así mejorar la inclusión financiera."
Catherine Liziard, gerente senior de proyectos "Digital Finance Initiative" en ADA

Body

Reunión organizada durante la SAM 2019 entre Léon Houndjago, Director General de CAGECFI, Ousmane Thiongane, Director General de U-IMCEC Senegal y Arnaud De Lavalette, gerente de proyectos digitales en ADA.


Balance del proyecto DFI - 2017 / 2021

Al final del proyecto, en 2021, la DFI ha apoyado la ejecución de 22 proyectos digitales con las IMF asociadas, 8 de ellos están todavía en curso al 31/12/2021 y deberían estar concluidos a más tardar para el primer trimestre de 2022.  

image 1
  • Taller: con la participación de 30 IMF (6 sin acción posterior)

  • Fase de anteproyecto: 26 proyectos (2 sin acción posterior)

  • Aprobación: 24 (2 rechazados, 2 detenidos)

  • Proyectos en curso: 8 (2 suspendidos)

  • Proyectos terminados: 14

ADA está convencida de que, en los países menos desarrollados, donde los niveles de inclusión financiera son todavía bajos, las herramientas financieras digitales abrirán el acceso a los servicios financieros a un ritmo sin precedentes.

La DFI ha apoyado técnica y financieramente a varias IMF y a proyectos de pequeño y mediano tamaño en África, como los siguientes :

image 2
COOPEC-SIFA (Togo)
Los 41.000 miembros de COOPEC-SIFA pueden ahora realizar sus operaciones en todas las sucursales de la red de la IMF. ©COOPEC-SIFA

 


Los logros de 2021

En 2021, a pesar de que la crisis de Covid-19 tuvo un fuerte impacto en las IMF asociadas, varios proyectos fueron validados. Algunas IMF detuvieron o pospusieron sus proyectos y otras cambiaron sus prioridades digitales. En cuanto al apoyo, la DFI ha sido capaz de adaptarse mediante talleres a distancia y un apoyo más continuo para las nuevas IMF que se incorporan al proyecto DFI. 

Fase 1 - Talleres: MDB (Benín) participó en un taller individual de DFI en 2021, a distancia, en función del contexto sanitario. 

Fase 2 - Anteproyectos: Las IMF que recibieron apoyo en la fase previa al proyecto ya habían participado en un taller de la DFI en 2020. Estas IMF, que contaron con el apoyo del equipo de la DFI y, cuando hubo necesidad también de expertos locales, identificaron las soluciones digitales que mejor se adaptaban a sus necesidades y a las de sus clientes. 
6 proyectos fueron validados por el comité de selección de la DFI en 2021: COMUBA (Benín), La Fructueuse (Togo), MDB (Benín), Microloan (Malawi), YIKRI (Burkina Faso), UBTEC (Burkina Faso), por un monto de cofinanciamiento de 215.000 euros, lo que representa un promedio del 54% de cofinanciamiento de los proyectos validados.  

Fase 3 - Ejecución (1/2): 3 proyectos finalizados en 2021 

Fase 3 - Ejecución (2/2): 8 en curso con implementación estimada para el 31 de marzo de 2022. 

 


Factores de éxito del proyecto "Digital Finance Initiative

Con base en varios proyectos finalizados, el equipo de la DFI ha identificado los puntos clave en los que las IMF deben enfocarse para lograr su transformación digital:

  • Gobernanza: la necesidad de involucrar al equipo de dirección, de disponer de un(a) jefe de proyecto competente, de buena gobernanza y de un plan de negocios actualizado.
  • Financiación: los proyectos de transformación digital son costosos y por lo tanto la IMF debe disponer de la capacidad financiera para cubrir estas inversiones (autofinanciamiento y proveedores de fondos) y, por ejemplo, poder contratar suficientes recursos humanos para administrar los nuevos canales de distribución alternativos.
  • Operaciones: gestionar adecuadamente la cartera de créditos y conocer las necesidades y expectativas de sus clientes.
  • Regulación: estar al tanto de las normas vigentes en materia de finanzas digitales dentro de sus áreas de actuación.
  • Tecnología: disponer de un entorno tecnológico favorable a la implantación de soluciones digitales, como un SIG abierto a aplicaciones de terceros, bases de datos centralizadas, interconexión de agencias, acceso a Internet y a la electricidad…

"Una buena estrategia digital permite a las IMF trabajar de forma más eficiente y ofrecer a sus clientes mejores servicios."
Arnaud de Lavalette, gerente senior del proyecto "Digital Finance Initiative" en ADA


En Centroamérica y El Caribe 

Transformación digital

La creación de estrategias de transformación digital centradas en el cliente: Experiencias en Centroamérica y El Caribe (República Dominicana)

Schéma capi_ES.JPG

En el marco del programa "Mejoramiento del valor social agregado a las microfinanzas" ejecutado entre 2018 y 2021, ADA y la red centroamericana y del Caribe de microfinanzas REDCAMIF lanzaron en septiembre de 2018 un programa de transformación digital para las instituciones de microfinanzas (IMF) afiliadas a REDCAMIF. Este programa de tres años se llevó a cabo con el acompañamiento técnico de la firma consultora Amarante Latinoamérica y El Caribe, dada a su vasta experiencia en el tema y su liderazgo en la región.

En total, se apoyó a 7 IMF en la definición e implementación de una estrategia de transformación digital basada sobre una metodología centrada en el cliente: FAFIDESS (Guatemala); Hermandad, Banco Popular y ODEF Financiera (Honduras); Banco Ademi (República Dominicana); SAC Integral (El Salvador); y Banco Delta (Panamá). 

Paralelamente, en el marco del programa de respuesta a la pandemia del Covid-19, ADA, en colaboración con REDCAMIF, apoyó a otras 7 IMF para la gestión inmediata de la crisis con proyectos digitales: FUSAI y Credicampo (El Salvador); FUDEMI (Nicaragua); Vision Fund (Guatemala); Finsol y ADRA (Honduras); y CDD (República Dominicana).

En el siguiente documento se describe la metodología que utilizó la firma consultora Amarante Consulting, qué proyectos y resultados obtuvieron las IMF tras la implementación de sus soluciones digitales y cuáles fueron las principales conclusiones y recomendaciones al concluir los tres años del programa.

ACTUALIDAD

Noviembre de 2021

Con el apoyo de la Iniciativa Financiera Digital (IFD) de ADA, La Fructueuse, una IMF togolesa ofrece nuevo servicio de proximidad 

La Fructueuse, una Coopec con sede en Lomé (Togo), ofrece desde octubre de 2021 un nuevo servicio de proximidad. Con el apoyo del programa "Digital Finance Initiative - DFI" de ADA, la IMF ofrece a sus clientes la posibilidad de realizar operaciones financieras sin tener que desplazarse a las sucursales. 

La solución consiste en asociar la cuenta móvil del cliente en un operador de telecomunicaciones (OTM) con sede en Togo (Flooz y T-Money) con su cuenta en La Fructueuse. Así, el cliente puede hacer transacciones desde su cuenta móvil hacia su cuenta en la IMF y viceversa, utilizando una interfaz USSD o una aplicación disponible en Android.

Este nuevo canal de distribución, Dzinyefa, permite a los clientes hacer depósitos y retiros desde su cartera electrónica en La Fructueuse y consultar su cuenta y sus transacciones a través del teléfono móvil. Además de este servicio "Bank To Wallet / Wallet to Bank" (B2W W2B), una solución de SMS Banking permite a los abonados mantenerse informados sobre la tramitación de sus transacciones.

Así, los 33.000 clientes de La Fructueuse pueden acceder rápidamente a los productos y servicios de la IMF en todo el país, sin tener que desplazarse a las sucursales, 24 horas al día y 7 días a la semana, por medio de un teléfono.

 

 


Diciembre de 2020

43.000 clientes de Millenium Microfinance en el Togo se benefician de un servicio de transacciones facilitadas entre operadores

Millenium (Togo)

43.000 clientes de Millenium Microfinance pueden realizar transacciones desde un OTM en Togo a su cuenta de ahorros en Millenium Microfinance.

Millenium Microfinance (2M), una institución de microfinanciación con sede en Lomé, acaba de lanzar su producto "Hebron", un servicio "W2B B2W", con el apoyo del proyecto "Digital Finance Initiative" de la ADA. 

Desde el 10 de diciembre, los 43.000 clientes de Millenium Microfinance pueden realizar transacciones desde su billetera electrónica abierta en un OTM en Togo hasta su cuenta de ahorros en Millenium Microfinance, y viceversa.

Los clientes ahorran tiempo y pueden moverse con su cuenta 2M en el bolsillo, 24 horas al día y 7 días a la semana, en todo el territorio togolés.

Millenium Microfinance ha sido acompañado por el director del proyecto DFI para definir una estrategia digital, desarrollar el proyecto "W2B B2W" y ponerlo en práctica.


Julio de 2020

YIKRI presta servicios a más de 25.000 beneficiarios en Burkina Faso

YIKRI (Burkina Faso)
©YIKRI

YIKRI, una institución social de microfinanzas de Burkina Faso, opera tanto en zonas rurales como urbanas y presta servicios financieros y no financieros a más de 25.000 beneficiarios.

Tras un aplazamiento de unos meses debido a la crisis de COVID-19, 8 funcionarios de YIKRI participaron en un taller sobre "finanzas digitales" en Uagadugú en junio de 2020. Este taller fue facilitado por Catherine Liziard, oficial superior de proyectos de la "Iniciativa de Finanzas Digitales" de ADA, adscrita a Burkina Faso.

Al final del taller, YIKRI definió su estrategia digital y está lista para integrarla en su plan de actividades, que se está actualizando actualmente en el contexto post-COVID19 .

Para mayor información sobre YIKRI: https://www.entrepreneursdumonde.org/en/program/yikri-social-microfinance-burkina-faso/


Octubre de 2019

Millenium Microfinance define su estrategia digital

La institución de microfinanzas Millenium Microfinance, con sede en Lomé (Togo), participó en un curso sobre "Finanzas digitales" dirigido por Catherine Liziard, gerente de proyectos digitales en ADA, del 30 de septiembre al 4 de octubre de 2019. La IMF definió su estrategia digital e identificó las siguientes soluciones.

Millenium Microfinance
©ADA