Objetivo del proyecto
Promover la inclusión financiera en Centroamérica y Republica Dominicana

Administradora del proyecto

Socios
REDCAMIF y las 7 redes nacionales miembros:
​- ASOMIF (Nicaragua)
ASOMI (El Salvador)
REDIMIF (Guatemala)
REDMICROH (Honduras)
REDOMIF (República Dominicana) 
- REDCOM (Costa Rica)
- REDPAMIF (Panamá)

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Acelerar la inclusión financiera en Centroamérica y Republica Dominicana


ADA respalda la expansión de los productos y servicios de finanzas inclusivas en Centroamérica y República Dominicana a través de un programa de apoyo técnico y financiero a la red regional REDCAMIF.


REDCAMIF, colaborador histórico de ADA

En Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panamá y República Dominicana, más del 40% de la población vive por debajo del umbral de pobreza. A pesar de la red de instituciones microfinancieras (IMF), sólo el 22% de los 5,5 millones de microempresarios de la región tienen acceso a productos financieros para desarrollar su actividad. La penetración sigue siendo baja en las zonas periurbanas y rurales.
Para expandir sus servicios, las IMF en estos países dependen de redes nacionales cuyo papel es clave para el desarrollo de productos financieros apropiados y la creación de un entorno político propicio.

Estas redes forman parte de la REDCAMIF (Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas), una red regional de microfinanzas que agrupa a siete redes nacionales: Costa Rica, República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua y Panamá.
En conjunto, estas redes representan a 141 instituciones de microfinanzas (IMF), de las cuales el 38,5% están invertidas en zonas rurales y llegan a 1,8 millones de microempresarios, de los cuales el 59% son mujeres.

Redes REDCAMIF + cifras clave ESP

REDCAMIF: un impacto multiplicado gracias al entramado de la red


PROYECTO REDCAMIF 2012-2017: RESUMEN

Objectivo: promover la inclusión financiera en la región

Establecido entre agosto de 2012 y diciembre de 2017 con un presupuesto de 6,4 millones de euros, el proyecto ADA-REDCAMIF tenía como objetivo expandir las finanzas inclusivas en Centroamérica y República Dominicana mediante:

  1. ampliación de la oferta de servicios financieros inclusivos y sostenibles en la región a través del acceso a asistencia técnica para el desarrollo de nuevos productos;
  2. incremento de la eficiencia en la gestión y desempeño de las instituciones de microfinanzas de la región a través del fortalecimiento de las capacidades de gestión de riesgos, el gobierno corporativo y la gestión del desempeño social.


Colaboradores

El proyecto es implementado por REDCAMIF, con el apoyo técnico y administrativo de ADA, a través de las 7 redes nacionales miembros de REDCAMIF: REDIMIF, REDMICROH, REDOMIF, ASOMIF, ASOMI, REDCOM y REDPAMIF.

José Luis González Renderos

José Luis González Renderos, ex-presidente de REDCAMIF:
"El contrato marco firmado con ADA permite a REDCAMIF desarrollar soluciones innovadoras y difundir estos nuevos productos a través de las redes de cada país. En este contexto, ADA es un colaborador estratégico esencial para el desarrollo eficaz de la red.​"

 

 


Implementación del proyecto

Para lograr el objetivo, el proyecto se dividió en 3 componentes:

  1. Fortalecimiento de las capacidades
  2. Gestión de conocimiento
  3. Desarrollo de productos y servicios financieros inclusivos

1. Fortalecimiento de las capacidades

Para las redes
Se apoyó a las 7 redes nacionales de REDCAMIF para implementar un proyecto de generación de ingresos pertinente para las IMF miembros y que ayudará a su sostenibilidad financiera. Actualmente, 5 de esos proyectos siguen siendo implementados y generan ingresos.

Para las IMF
Se fortalecieron las IMF para que fueran más eficientes en el proceso de financiación de las poblaciones más vulnerables y las micro y pequeñas empresas. Este refuerzo se realizó a dos niveles:

  1. Gestión de riesgos y gobernanza, mediante la puesta a su disposición de servicios de asistencia técnica, cursos de formación y coaching;
  2. Transparencia y desempeño social, gracias a evaluaciones, cursos y divulgación de datos.

Basado en un enfoque participativo, el proyecto también tenía como objetivo mejorar el intercambio de conocimiento entre los diferentes actores y miembros de la red REDCAMIF mediante el uso de tecnologías de la información.

Capacitación: en 2017, se organizó capacitación en gestión de riesgos en Guatemala, República Dominicana y Nicaragua y también se impartió capacitación en gobernanza en Honduras, El Salvador y Nicaragua.
Asistencia técnica: en 2017, 6 IMFs recibieron asistencia técnica, lo que les permitió integrar sistemas de gestión del desempeño social en sus estrategias.

En los 5,5 años del proyecto, se dieron 143 asistencias técnicas, apoyando a 98 de las 141 IMF miembros de las redes nacionales.

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2. Gestión de conocimiento

Además de apoyar proyectos piloto, se llevaron a cabo encuentros regionales con las redes nacionales para compartir experiencias en la implementación de proyectos, así como con las IMF miembros sobre temas de la gestión de riesgos, el coaching y el liderazgo, el control interno, las finanzas rurales, los créditos verdes y el cambio climático. Estas reuniones también permitieron capitalizar las experiencias adquiridas durante el proyecto.

Adicionalmente, se hizo un proceso de capitalización de experiencias, a través de encuentros de intercambio de informaciones con las IMF en las distintas temáticas.

En este sentido, ADA y REDCAMIF organizaron un taller en abril de 2017 para capitalizar las experiencias en finanzas rurales y vivienda en Panamá, en el que participaron las IMF del proyecto piloto para el desarrollo de nuevos productos en finanzas rurales y vivienda. Este taller tenía por objeto sistematizar la experiencia adquirida durante la ejecución de los proyectos piloto.

Más informaciones sobre el taller

 

3. Desarrollo de productos y servicios financieros inclusivos

En 2014, un primer diagnóstico de las necesidades de los clientes de las IMF miembros de las redes nacionales hizo que afloraran las expectativas en materia de finanzas rurales y de vivienda. Posteriormente, ADA y REDCAMIF han realizado estudios de mercado y de viabilidad que han permitido diseñar productos que respondan a las necesidades en estos dos ámbitos.

En 2015, tras este diagnóstico, el proyecto apoyó inicialmente a 25 IMF para desarrollar servicios financieros adaptados. Luego, siguiendo el buen progreso del proyecto, 32 IMF fueron finalmente apoyadas.


Finanzas rurales
15 IMF han ofrecido cuatro productos en materia de finanzas rurales: crédito verde, crédito para la eficacia energética, crédito para las
mujeres emprendedoras y microleasing.
Se trata de: SHARE, AMC, ODEF, PILARH, PROMUJER, FUNDENUSE, FIDERPAC, FUDECOSUR, PROCAJ, Banco ADOPEM, COOPADEPE, FUDEMi, EDESA, FOMENTA et COOPASPIRE.

En total, a través de esas 15 IMF, se han beneficiado de estos productos 2.794 bclientes, en función de sus necesidades, y se han desembolsado 2,8 millones de USD en créditos.

Vivienda
17 IMF han ofrecido cinco productos de financiación de la vivienda: crédito para la mejora de la vivienda, que comprende dos opciones (mejora progresiva de la vivienda o mejora integral), saneamiento del agua, adquisición de vivienda, compra y legalización de terrenos y construcción de casas.
Se trata de: ASDIR, PADECOMSM, HABITAT-ES, WRH, CREDISOL, PANA-PANA, CONFIANSA, FUNDECOCA, FUNDACION MUJER, BANCO DELTA, COOPERATIVA JUAN XXIII, BANCO ADEMI, ECLOF, VISION FUND REPUBLICA DOMINICANA, FUNDACION HORIZONTES DE AMISTAD y FAPE.

En total, a través de esas 17 IMF, han disfrutado de estos productos 5.538 clientes, en función de sus necesidades, y se han desembolsado 14,1 millones de USD en créditos.

¡El crédito para la mejora de la vivienda ha sido el favorito!
De los cinco productos ofrecidos a las 17 IMF, un 92% de los clientes optaron por el crédito de mejora de la vivienda. La ventaja de este producto es que ofrece dos opciones:

  • una mejora integral, dirigida a los clientes con buena capacidad de pago, para que puedan renovar sus viviendas con un solo crédito;
  • una mejora progresiva, que es una solución menos arriesgada,ya que permite a los clientes con una capacidad de pago más reducida invertir ocasionalmente en pequeñas mejoras, con lo cual se les protege de un posible sobreendeudamiento.

Descargue el resumen del proyecto REDCAMIF 2012-2017


Implementación del proyecto REDCAMIF II entre 2018 y 2021

El proyecto REDCAMIF II, firmado en diciembre de 2017 entre la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (REDCAMIF) y ADA, se formula como la evolución de la alianza REDCAMIF - ADA creada desde el 2008 y fortalecida inicialmente con un proyecto plurianual del 2012 al 2017.
Este último pasó por un proceso de evaluación que llevo a las reflexiones reflejadas en este proyecto y que en términos generales busca resultados sobre las capacidades de los clientes de las IMF y el mejoramiento de su acceso a servicios financieros y no financieros responsables e inclusivos; así como un impacto en el sector en general involucrando otros actores y fortaleciendo las capacidades tanto de la red regional así como las de las redes nacionales para servir adecuadamente a sus miembros.

El monto total es 4.3 millones de euros que cubre el periodo entre 2018-2021, cofinanciado al 50% por las dos partes (ADA y REDCAMIF). Al final del proyecto, se espera haber dado 93 asistencias técnicas a las IMF de la región.

Algunos de los temas específicos que incluye este nuevo proyecto son: desempeño social, tecnología, desarrollo de servicios financieros con valor agregado, gestión de riesgos y gestión del conocimiento a nivel regional y nacional. 

Signature REDCAMIF

Arriba: Gilles Franck (Vicepresidente de ADA); Fernando Guzmán (miembro del CA de REDCAMIF); Iván Gutiérrez (Director Ejecutivo de REDCAMIF).
Abajo: Olivier Massart (Ex Director Ejecutivo de ADA); Carlos Rojas (Presidente de REDCAMIF)

 

Actualidad

Agosto de 2018

ADA en la conferencia de microfinanzas REDCAMIF en El Salvador!

Del 22 al 24 de agosto, ADA tenía un stand de información junto a Microfact druante la IX Conferencia Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas. La conferencia tuvo lugar en el hotel Crowne Plaza (89 Ave. Norte y 11 Calle Poniente, Colonia Escalon Norte) en San Salvador.
ADA habló sobre el papel que desempeñó en el proyecto de expansión del financiamiento inclusivo de REDCAMIF establecido entre 2012 y 2017.

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El 21 de agosto, los coordinadores de Microfact se reunieron con los instructores regionales para discutir los últimos avances en las herramientas y capacitación de Microfact.

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Más informaciones sobre la conferencia: https://conferenciaredcamif.com/

Certificado


Julio de 2018

La IMF “Banco ADOPEM” apoyada por ADA se encuentra entre las mejores iniciativas sostenibles de Latinoamérica!

En el marco del proyecto ADA-REDCAMIF, entre 2015 y 2017 ADA apoyó a la IMF de República Dominicana, Banco ADOPEM, en el desarrollo de productos y servicios financieros inclusivos rurales y ambientales.
Dentro de este marco, ADOPEM ha implementado una gama de productos "FRA - Finanzas Rurales y Ambiente" que incluye 3 productos dirigidos a pequeños productores y empresas agrícolas, así como a mujeres empresarias que viven en zonas rurales.

Con esta iniciativa, ADOPEM se sitúa en el puesto 234 entre las 500 mejores iniciativas sostenibles en el marco del "Premios Latinoamérica Verde 2018" apoyado por el PNUD (Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo), de un total de 2.733 aplicaciones recibidas.

Premios Latinoaméricos Verde





El programa "FRA - Finanzas Rurales y Ambiente" de ADOPEM fue seleccionado entre los primeros 10 de la categoría "Finanzas Sostenibles".

Para más información sobre los "Premios Latinoamérica Verde 2018": https://bit.ly/2Nb2mcl

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