En América Central


SERINSA (Servicios Inclusivos, S.A) brinda el soporte técnico a la promoción de microseguros en América Latina
 

SerinsaServicios Inclusivos, S.A (SERINSA) es una empresa social, creada por REDCAMIF para brindar el soporte técnico a la promoción de microseguros. Promueve producto financiero que es utilizado por el sector como herramienta de inclusión financiera, en alianza con Pan-American Life Insurance Groupe (PALIG) y seguros América S.A, con el apoyo de ADA Luxemburgo, la Fundación José Maria Covelo y las Redes Nacionales de Microfinanzas.

Para contribuir con la disminución del impacto económico negativo que provocan los riesgos futuros e inciertos a las personas de bajos ingresos, la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (REDCAMIF) diseño y ejecutó un proyecto que les brinda la oportunidad de protegerse mediante el uso de microseguros, que además de reducir los riesgos incluyen financieramente a un segmento poblacional tradicionalmente excluido.

El proyecto, denominado “implementación de un Modelo de Negocio Sostenible para el Desarrollo de los microseguros en Centro-américa y Panamá”, se ejecutó entre 2011 y 2015 con el apoyo del Gran Ducado de Luxemburgo y del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) a través del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN).

"Durante su ejecución, determinó que entre la población de bajos ingresos existe una fuerte demanda de opciones para protegerse y reducir su vulnerabilidad frente a los riesgos", señala el Sr. Fernando Guzmán, Presidente de Servicios Inclusivos S.A. (SERINSA), empresa con enfoque social creada por REDCAMIF para dar continuidad al proyecto, brindar asistencia y capacitación para la promoción de microseguros, que entre otras acciones realizó un estudio de mercado para identificar las principales necesidades del publico meta. La investigación determinó que vida, accidente y salud son las áreas que más riesgo enfrentan y por ende más protección requieren. A partir de este resultado se diseñaron 7 productos, pero a la fecha las entidades reguladoras de la materia sólo han autorizado la comercialización de 3. Siempre seguro para vida, ingreso seguro para accidente y cáncer para salud.

Los tres tienen coberturas básicas, costos accesibles y un proceso de compra reclamación sencillo. Se ofrecen en Nicaragua, Honduras y El Salvador donde son comercializados por aseguradoras autorizadas, a través de una alianza estratégica con Panamerican Life Insurance Group, que tiene presencia en 22 países, y Seguros América, S.A.

 

Se han vendido más de 76 mil pólizas en el 2017
Hasta el momento, los principales usuarios del Microseguro son los clientes de Instituciones de Microfinanzas (IMF), Financieras y Cooperativas. Sin embargo, a medida que avanzan las capacitaciones sobre el tema y se cumple con el pago de los reclamos, más personas confían en ellos y los adquieren.

“40,170 personas adquirieron pólizas de Microseguros durante el 2016; en comparación al año anterior, la cifra incrementó en el mismo período a 76,032 pólizas vendidas. A largo plazo se espera tener una cobertura de al menos 50% del mercado meta”, detalla Guzmán.


% de participación en venta de microseguros por país en el 2017
- El Salvador: 14%
- Nicaragua: 60%
- Honduras: 26%

Además, Fernando Guzmán explica que el incremento registrado este año en la colocación de las pólizas con respecto a las vendidas en 2016 es de 190% en Nicaragua, 152% en El Salvador y de 31% en Honduras. Pese a este éxito, el sector admite que no ha sido fácil abrirle paso al microseguro entre sus potenciales clientes. Uno de los principales obstáculos que han enfrentado es la escasa educación financiera y ninguna experiencia con los seguros que caracteriza a este segmento de la población.

“Muchos consideran que los seguros son caros y que es un gasto. Además, tienen una percepción negativa de las aseguradoras y desconocen que una de las principales alternativas de mitigación de riesgos en las diferentes etapas de vida de la persona, es a través de la adquisición de un seguro adecuado a sus necesidades, capacidad económica y riesgo”, sostiene Sr. Guzmán.
 

Numero polizas

Actualidad

ADA ha invetido USD 100.000 en SERINSA

Marzo 2017
Por primera vez desde 2011, ADA ingresó en el capital de una compañía de microseguros. Con esta inversión, ADA desea influir directamente en el desarrollo de la inclusión financiera en América Central.

Tenemos el honor de anunciar que desde Diciembre de 2016, ADA entró a formar parte del capital y de la junta directiva de SERINSA S.A. con una suma de USD 100.000. Esta inversión es la evolución natural de la alianza de ADA con REDCAMIF (Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas), que data desde el 2007 y a través de la cual ADA los ha apoyado en diferentes iniciativas y proyectos, incluyendo el de Microseguros en conjunto con el BID (Banco Interamericano de Desarrollo). ADA apoyará esta iniciativa en el mediano plazo para facilitar que cientos de microempresarios tengan acceso a microseguros de alta calidad y ratificar su compromiso en el desarrollo del sector de las finanzas inclusivas en el mundo y en este caso particular, en Centroamérica. ADA prevé que esta inversión alcance una madurez de 5 años antes de retirarse de la misma. 

Servicios Financieros inclusivos S.A. – SERINSA, es el siguiente paso dentro de la iniciativa de microseguros de Redcamif, que fue transformada en una compañía de gestión de conocimiento y prestadora de servicios que por el momento centra sus actividades en la promoción del desarrollo de microseguros a través de las redes nacionales afiliadas a Redcamif. SERINSA fue creada en 2016 y cuenta con Redcamif como su principal accionista. 

Esta inversión, y todo el apoyo brindado a Redcamif y SERINSA en este proceso, ha sido posible gracias al constante apoyo de la Dirección de la Cooperación al Desarrollo y de la Acción Humanitaria de Luxemburgo.

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