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Objetivo del proyecto

Facilitar el acceso al seguro agrícola a los agricultores de maíz de Malí

Área de intervención

África

Gerentes del proyecto

Carla Palomares - c.palomares@ada-microfinance.lu
Soulémane Isso Takou Djobo - s.djobo@ada-microfinance.lu

Cifras clave

200 000 personas han contratado seguros de vida, 3 900 familias protegidas desde 2007
€ 23,8 millones en primas de seguros emitidas


África

Desde marzo de 2020, ADA apoya a OKO en Malí, una empresa emergente que distribuye productos de seguro agrícola basados en índices a los pequeños productores del país. Esto permite a los agricultores afectados por inundaciones o sequías recibir indemnizaciones directamente a través de sus teléfonos móviles. Inicialmente, OKO buscaba asegurar a los productores de maíz de cinco regiones de Malí. El apoyo de ADA estaba destinado a ayudar a la empresa a expandirse a otras dos regiones.

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Con el apoyo de ADA, OKO contrató a dos representantes para las dos nuevas regiones. A continuación, lanzó una campaña de SMS en mayo entre los pequeños agricultores de maíz de las siete regiones, invitándoles a solicitar que se les llamara si querían suscribir el producto de seguro agrícola. Un total de 30.000 agricultores se interesaron por el producto y pidieron que se les contactara. Los agentes de OKO, que fueron víctimas del éxito obtenido, no pudieron devolver la llamada a todos los clientes. Algunos productores eran analfabetos y no podían leer los SMS en francés o incluso recibir el mensaje de voz promocional a través de la aplicación WhatsApp porque no tenían un smartphone. Así pues, sólo 1.867 productores de maíz suscribieron finalmente el producto de seguro agrícola contra inundaciones o sequías, de los cuales 624 se encontraban en las dos zonas de extensión a las que se dirigía el proyecto (es decir, el 33%), lo que sigue siendo satisfactorio en el contexto de la pandemia. En 2020, Malí fue víctima de violentas inundaciones en todo el país. En las dos zonas apoyadas por ADA, de los 624 productores que suscribieron el producto de seguro agrícola, 373 fueron indemnizados.

Tras esta primera experiencia, OKO quiere abarcar cuatro nuevos cultivos además del maíz, y adaptar la comunicación para hacerla más accesible a los clientes analfabetos. Por eso, ADA ha decidido ampliar su apoyo a OKO hasta 2021 para la implantación de un servidor de voz que envíe automáticamente mensajes de voz en el idioma local a los clientes que soliciten ser contactados de nuevo, con el fin de aliviar el centro de llamadas y aumentar el número de ventas.

Más información: www.oko.finance/mali


ADA and OKO in Baguineda

Desarrollar el seguro inclusivo en Malí con OKO

ADA ha estado trabajando durante varios meses con una start-up maliense OKO, especializada en seguros agrícolas, para intercambiar experiencias y contactos. Hoy en día, esta colaboración ha dado un paso más: ADA apoya un proyecto de OKO. Dos regiones más de Malí se han añadido al campo de acción inicial de OKO, y ADA está ayudando financieramente a reclutar, formar y equipar a OKO en estas regiones, con el objetivo de cubrir un mayor número de agricultores en esta temporada.

OKO Mali SaRL es una joven empresa maliense de nueva creación que distribuye productos de seguros agrícolas basados en índices a pequeños productores malienses a través de la telefonía móvil. El objetivo de OKO es aumentar la resistencia al clima de los pequeños agricultores permitiendo que los agricultores afectados por inundaciones o sequías reciban una compensación inmediata. El seguro es accesible vía móvil a todos los productores de maíz de las regiones productoras de Malí.

Esta colaboración forma parte de nuestra visión de ampliar el seguro inclusivo en África. Este instrumento de gestión de riesgos para los hogares de bajos ingresos, con un mercado potencial estimado en 3.800 millones de personas, representa un impacto positivo real y significativo. Están surgiendo múltiples iniciativas, pero el sector siempre está buscando modelos más innovadores para una mayor eficiencia. Habida cuenta de la diversidad de los riesgos a que se enfrentan las poblaciones vulnerables y sobre la base de nuestra experiencia, ADA desea contribuir al seguro inclusivo mediante soluciones innovadoras en materia de productos, canales de distribución y asociaciones.

Más información en el sitio web de la OKO: www.oko.finance/mali


Création d’une compagnie de micro-assurance en Afrique de l'Ouest

ADA colabora desde hace muchos años con CIF, la Confederación de Instituciones Financieras de África Occidental.


Juntas han creado una compañía de microseguros para mejorar la oferta y la distribución de servicios relacionados con las finanzas inclusivas en África Occidental.

Los microseguros ofrecen a los hogares de bajos ingresos seguros que se adaptan a su situación. Este mecanismo permite reducir la vulnerabilidad de las poblaciones desfavorecidas, más expuestas a enfermedades, accidentes, fallecimientos o catástrofes naturales.

A finales de 2012 se creó una compañía de seguros en Burkina Faso. Desde el primer momento se cubrió a 400 000 clientes de las redes de CIF con un seguro de reembolso de créditos. Se desea replicar el proyecto en Togo, Malí, Benín y Senegal, y la oferta se ha ampliado para incluir un seguro de vida y un producto de ahorro para la jubilación.

ADA —que se mantiene activa en el sector de los microseguros desde sus inicios, hace cerca de 20 años— también ha contribuido a desarrollar una serie de indicadores para evaluar el desempeño de estos productos. Esos indicadores fueron incorporados en la legislación propuesta por CIMA, la Conferencia Interafricana de los Mercados de Seguros. Se trata de un organismo comunitario que agrupa a los sectores nacionales de seguros de 14 Estados francófonos de África Occidental. A principios de 2012, los países miembros de la CIMA firmaron un acuerdo para introducir nuevas leyes destinadas a regular los microseguros. Se trata de una etapa esencial para garantizar una regulación eficaz del sector.