Testimonios

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©Pierre Matgé/ Luxemburger Wort

Imane, 36, tiene un salón de belleza "Tesoros de la naturaleza" (Rabat, Marruecos)

Abrí mi salón para vender y ofrecer tratamientos de belleza con productos de Marruecos. Produzco aceites que imagino a partir de las recetas que me transmitió mi abuela cuando tenía 12 años. En primer lugar, empecé a trabajar desde casa. Luego, después de haber seguido capacitaciones, decidí abrir mi salón. Hace seis años, obtuve mi primer préstamo de 3.000 dirhams, lo cual me permitió comprar una máquina para extraer el aceite. Además de salvar mis manos para este propósito, he ganado en productividad!

Hoy en día , estoy muy contenta acoger a mis clientes en mi salón, en el sentido de que ya no estoy en casa frente a mis hijos. El último préstamo me permitió comprar más materias primas, y con eso pude participar en la gran Feria Agrícola de Mèknes, donde he presentado y vendido mis productos. Fue mi institución de microfinanzas la cual me empujó a venir e financió mi viaje. La IMF también me ha permitido tener capacitación en marketing y administración financiera.

A largo plazo, quisiera comprar un local y ofrecer más tratamientos de belleza a mis clientes.


 

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©Pierre Matgé/ Luxemburger Wort

Mohamed, de 49 años, tiene un puesto en un zoco (Casablanca, Marruecos)

Desde 2005, tengo un stand con mi esposa en este zoco ubicado en el centro de Casa. Allá vendemos frutas secas, nueces y especias coloridas. En 2008, obtuve mi primer microcrédito de 5.000 dirhams, que renové dos veces (por 10.000 y 15.000 dirhams). Con estos préstamos, pude invertir en la provisión de mi stand. Mi esposa también quiere centrarse en la organización de ceremonias de matrimonios, por lo que hace poco, hemos añadido estos productos a nuestra oferta. La persona responsable de nuestra IMF, quien nos otorgó el préstamo, viene a vernos a menudo. Se ha convertido en una de nuestras clientes habituales.

El alquiler de un stand en el centro de Casa se ve caro. Algún día, nos hubiera gustado abrir nuestra propia tienda.


 

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©Pierre Matgé/ Luxemburger Wort

Fatima, 55 años, una costurera para vestidos y accesorios de novia (Casablanca, Marruecos)

Hace 3 años, abrí mi tienda "Haja Fátima Space" en una zona popular de Casablanca. Gracias al microcrédito inicial de 10 000 dirhams (900 €) que obtuve, pude comprar telas y accesorios. Con el siguiente, me mudé a este local e invertí en 3 máquinas de coser. Hoy en día, estoy en mi tercer préstamo de 25.000 dirhams (2.200 €), lo cual me permitió comprar regalos de matrimonio, muy buscados por mis clientes. En Marruecos, un matrimonio es una celebración muy importante y una novia lleva entre 3 y 7 vestidos durante la ceremonia. Por lo tanto, la venta y el préstamo de faldas funciona muy bien. Durante los últimos meses, incluso he podido emplear a Kawtar, un joven aprendiz, para ayudarme con los clientes! Sueño con añadir un corte de pelo para completar mi oferta de servicios de matrimonio!


Ana Senyolo - Afrique du Sud

Ana Senyolo, trabaja en restauración en Matoks (Africa del Sur)

Small Enterprise Foundation (SEF) es una institución de microfinanzas sudafricana que ha estado apoyando a mujeres vulnerables en zonas rurales durante 26 años. Esta institución hoy recibe el apoyo de LMDF y ADA.

A los 52 años, Ana vive en un pueblo cerca de la ciudad de Polokwane en una gran casa con su nieto. Se mudó allí en 1988 para aprovechar el dinamismo económico de la zona y lanzar su negocio de comida rápida.

Ana comenzó con una actividad de costura que abandonó rápidamente porque no tenía suficientes ingresos para pagar los gastos familiares que asumió sola, ya que su esposo murió hace más de 25 años. Ella decidió comenzar a vender comida para llevar basada en pollo. Hoy, Ana prepara los platos en su casa con la ayuda de dos empleados. Su nieto y otro empleado son responsables de las ventas en una habitación pequeña al bordo de la calle. Se venden cien platos al día.

Ana ha sido cliente de SEF durante 15 años. Los fondos que obtuvo de la institución de microfinanzas le permitieron comprar las materias primas necesarias para su actividad en mayores cantidades a un precio más barato. Al principio, Ana pidió pequeños préstamos (entre € 100 y € 1,000) en un grupo solidario con otras cuatro mujeres. Más allá del servicio financiero ofrecido por SEF, Ana testifica haberse unido al grupo solidario para encontrar vínculos sociales y recibir consejos de otras mujeres empresarias como ella.

Ahora, contrae préstamos más altos (entre € 3.000 y € 6.000) que usa para adquirir o renovar equipos como congeladores o un coche para obtener suministros más rápido.

El restaurante le trae a Ana aproximadamente € 800 por mes. Estos ingresos le permitieron renovar todo el techo de su casa y ahorrar en anticipación de la apertura de una nueva tienda en la carretera en un pueblo cercano en 2018.


Wendy Medrano

Wendy Medrano Lazo, Gerente Senior de Proyectos de Myanmar en ADA

A fines de 2016, ADA lanzó un proyecto para estructurar y poner en marcha las actividades de la asociación de microfinanzas profesional de Myanmar, la Myanmar MicroFinance Association (MMFA). Para garantizar la implementación de este proyecto, Wendy Medrano Lazo, colaboradora de ADA, fue adscrita a la asociación ubicada en Yangon, por un período inicial de un año.

Naciste en El Salvador, estudiaste en Francia y comenzaste a trabajar en Luxemburgo, con una pasantía en ADA. Desde esa experiencia, siempre ha trabajado en el sector de las microfinanzas. ¿Crees que haber nacido en El Salvador te dio una perspectiva diferente sobre el impacto que las finanzas inclusivas pueden tener en contextos difíciles?
Sí, ciertamente me ayudó a tener una visión muy exigente. Creo que en contextos difíciles las personas manejan e inventan maneras de arreglárselas solas. Para tener un impacto en la vida de estas personas, no es suficiente ofrecer un crédito personalizado, sino encontrar formas de garantizar la sostenibilidad de sus actividades.

Durante tu experiencia profesional, tuviste la oportunidad de trabajar estrechamente con el mundo de las finanzas inclusivas en África, en particular con las redes de microfinanzas. En tu opinión, ¿cuál es el principal apoyo que las microfinanzas ofrecen a las mujeres en muchos países del Sur?
Diría que les da la oportunidad de valorar sus conocimientos y su papel en particular en sociedades y entornos en los que la mujer es vista y tratada como inferior. En muchos países, las microfinanzas han dado prioridad a las mujeres para garantizar que tengan voz y espacio para expresar sus necesidades y ambiciones. El acceso a los servicios financieros facilita la participación de las mujeres en actividades generadoras de ingresos a fin de mejorar sus nivel de vida y el de sus familias. Esto es especialmente cierto en el mundo rural, que a menudo está dominado por hombres. Es una puerta de entrada a la autonomía.

En el día de hoy, está llevando el conocimiento y la experiencia de ADA a Myanmar a través de un proyecto destinado a construir la red de les instituciones de microfinanzas en el país. ¿Qué te está dando esta experiencia? ¿Cuáles son las lecciones más importantes que llevarás contigo? ¿Y cuál crees que es la contribución más importante que ADA ofrece al país con este proyecto?Creo que uno de los puntos fuertes de Myanmar es su capital humano, del que personalmente aprendo todos los días. Traería conmigo la riqueza y el orgullo de sus muchas culturas y el sentido de solidaridad de las personas. Dicho esto, el respeto por la diversidad y la inclusión son primordiales para fomentar el desarrollo del país, y la inclusión financiera es uno de ellos. ADA está contribuyendo a esto proceso a través de la profesionalización de la asociación nacional de las instituciones de microfinanzas del país (MMFA), que representa a 170 instituciones de microfinanzas que sirven a casi 3 millones de personas en Myanmar. Esta asociación juega un papel central en la creación de las capacidades del sector, la coordinación de los actores y el desarrollo de un marco regulatorio apropiado. Nuestra mayor contribución será haber estructurado y desarrollado las actividades de MMFA, haber formado un equipo local capaz de gestionar la asociación, así como haber facilitado la coordinación y las asociaciones con otras organizaciones activas en el país para garantizar el uso efectivo de los fondos.


Fabienne Bossa Bénin

Las perlas de Fabienne

Fabienne Bossa es una joven empresaria de Ouidah, una pequeña ciudad a unos 40 km de Cotonou, la capital económica de Benin.

Ella hace con sus 5 aprendices objetos de perlas como bolsos, billeteras, sombreros, zapatos, joyas y otros accesorios. Fabienne asiste regularmente a capacitaciones en Nigeria, cuya frontera se encuentra a pocos kilómetros de distancia.

Para establecer su taller, aplicó para un préstamo individual de la institución de microfinanzas COMUBA (Coopérative des Membres Unis Bethel Actions). Esta institución es socia de ADA y es financiada por el Fondo de Microfinanzas y Desarrollo de Luxemburgo (LMDF). Por el momento, ella es considerada como una clienta individual, pero pronto podrá beneficiar de un estatus corporativo.


Yvonne Sossa Bénin

La tejedora de Ouida

Yvonne Sossa estableció su taller hace más de 10 años. Con sus 6 aprendices, realiza telas por pedidos gracias a sus 3 telares.

Obtuvo un préstamo de la institución de microfinanzas COMUBA (Coopérative des Membres Unis Bethel Actions). Esta institución es socia de ADA y está financiada por el Fondo de Microfinanzas y Desarrollo de Luxemburgo (LMDF).

Yvonne ya obtuvo varios créditos de esta intuición desde el comienzo de su taller. Hasta ahora, ella ha obtenido un crédito regular que se otorga a las mujeres. Para beneficiarse, debe formar parte de un grupo de mujeres (entre 3 y 35), lo que le permite disfrutar de ventajas para obtener el préstamo, como la posibilidad de no ofrecer ninguna garantía.

En los próximos años, le gustaría comprar un pedazo de tierra y construir un taller dentro de su casa.


Mme Komalasari Indonésie

La señora Komalasari de Yakarta, Indonesia

Con su pequeña máquina de coser, la Sra. Komalasari, una indonesa de 56 años, era conocida en su pueblo por sur trabajos de costura. Un día, mientras preparaba el desayuno, tuvo la idea de comenzar a reutilizar las pequeñas bolsas de café instantáneo para hacer bolsos de mujer. Hoy en día la conocen por sus bolsos. También los vecinos le traen sus bolsitas de café para ayudarla con su pequeña empresa.

Para comenzar su proyecto, la Sra. Komalasari obtuvo un préstamo grupal con otras 4 mujeres. Hoy está en su cuarto ciclo de préstamo con la institución de microfinanzas KOMIDA.

Además del préstamo, la Sra. Komalasari pudo beneficiarse de la capacitación en educación financiera, así como de las campañas de información organizadas por la IMF KOMIDA.


Ammala Vilayvong Laos

La tela de Laos

Ammala Vilayvong es una tejedora de 56 años que abrió su taller en 2010 en el distrito de Thaphasat, en la región de Bolikhamxay, Laos. Ella vende telas tradicionales para confeccionar ropa, generalmente vestidos, así como bufandas y manteles. Ella aprendió el oficio muy joven en su familia.

Para establecer su taller, Ammala obtuvo un primer préstamo individual de 3.000.000 LAK (alrededor de 290 €) en 2010 del Fondo de Desarrollo de la Mujer (WFDF), principalmente para comprar su material. Ella trabaja con su nuera y ya ha enseñado a más de 20 personas a trabajar como tejedores.


Amel Guelmane Tunisie

Amel Guelmane, Tunisie

Amel comenzó su negocio de crear y vender joyas, ropa, bufandas, pinturas de seda y cerámicas en 2005 y hoy emplea a 2 personas.

Antes de recibir su primer préstamo, Amel hizo la capacitación que la institución de microfinanzas Taysir le ofreció en educación financiera y en presupuestos para la administración de las pequeñas empresas. Después benefició de un microcrédito para comprar materias primas y ampliar su taller y su tienda. Hoy en día, Amel está en su tercer préstamo con una cantidad cada vez mayor, primero con 2.500 dinares, luego de 4.500 dinares y el último en crédito de 7.700 dinares.

Lo que más le gusta de Taysir es el apoyo y los consejos que le ofrece para dirigir su negocio.

En la última gran feria de Kram, que tiene lugar una vez al año en Túnez en abril, Amel vendió muchas joyas, más de lo que imaginaba. El éxito de estas ventas la persuadió a ampliar la gama de productos y las cantidades. Ella ya está considerando que el próximo crédito será para su tienda y quizás contrate a una o dos personas más.


Besema Hamami Tunisie

Besema Hamami, Túnez

Al comienzo de su actividad, un taller de costura, Besema se reunió con varios bancos, pero no pudo beneficiar de un crédito porque ella no era propietaria y no podía cumplir el requisito de la garantía. Ella pudo obtener crédito del Banco de Solidaridad de Túnez para la compra de unas máquinas de coser, pero no para la compra de las telas. Una amiga, que había pedido prestado a Taysir, le recomendó que fuera a verlos.

Gracias a Taysir, Besema benefició de un primer crédito de 12 meses en 2015 y de un segundo en 2016 durante 15 meses. Fueron cada vez para la compra de telas y materias primas para su taller de accesorios de moda y prendas de vestir.

Además, Besema participó en todas las capacitaciones para la gestión empresarial ofrecidas por Taysir. Ella aprecia particularmente el apoyo y el seguimiento ofrecido por Taysir desde 2015 después de su primer microcrédito.

Ahora ella emplea a 4 personas en su taller.


Mohamed Nadi, Responsable del Programa para Micro-seguros, AXA Seguros Marruecos

Mohamed Nadi, Responsable del Programa de Microseguros, AXA Seguros Marruecos

Participó en el curso sobre indicadores de rendimiento, del 29 de septiembre al 1 de octubre de 2015, en el Centro Mohammed VI de apoyo a las microfinanzas solidarias en Casablanca, Marruecos. Este curso fue creado y organizado por ADA y BRS.

¿Qué has aprendido en este curso?
"El contenido del curso era muy rico y estaba bien dirigido, el material de apoyo y los estudios de casos tratados durante los talleres me permitieron desarrollar mis conocimientos y reflexiones sobre las técnicas de evaluación del rendimiento y la rentabilidad de un programa para microseguros.
Los intercambios y debates planteados por los participantes de los dos sectores —el de microfinanzas y el de seguros— fueron muy interesantes y constructivos, lo que me ha permitido aprovechar las experiencias de otros organismos en el campo de los microseguros.
¡Felicitaciones al equipo de formación! La experiencia práctica de la profesora, junto con su calidad pedagógica, ha permitido una transferencia de conocimientos eficaz y adaptada a las expectativas de los participantes”.


Rojoniaina

Rojoniaina participó en una formación de formadores

Rojoniaina participó en una formación de formadores sobre análisis financiero en diciembre de 2014 en Antananarivo, un curso elaborado por el CGAP.

¿Qué motivos te llevaron a participar en esta formación de formadores sobre análisis financiero?
"Yo ya había participado en cursos internos para directores de oficina, pero necesitaba una formación para consolidar mis conocimientos técnicos, mejorar mi expresión oral y transmitir mis ideas. Tras hablar con mi director general, me sugirió participar en este curso y la institución financió mis gastos de inscripción”.

¿Qué opinas de la formación?
"Se trata de una inversión personal, ya que hay nuevos elementos que entender, pero permite abrir la mente para el análisis financiero. Además, a nivel personal, la formación me ayudó a transmitir mis ideas, a hablar en público con total confianza y a conocerme a mí misma”.


Basile Kouagou N'Dah, formador de Microfact


Coulibaly Modibo, Director general de Nyesigiso

Coulibaly Modibo, Director general de Nyesigiso

Coulibaly Modibo, director general de Nyesigiso

"Para lanzar el proyecto de aprovechamiento del ahorro de los migrantes, que consiste en movilizar sus ahorros para financiar sus necesidades y las de sus familias, primero había que identificar los recursos de nuestra propia institución y encontrar socios que pudieran aportar el apoyo financiero y técnico necesario. En ese sentido, ADA desempeña un papel muy importante como catalizador."

 

 

 

 


Réki Moussa Hassan, directora general de ASUSU, Niger

Réki Moussa Hassan, directora general de ASUSU, Niger

Réki Moussa Hassan, directora general de ASUSU, Niger

"ADA ha sido nuestra socia durante casi cinco años. Esta relación es muy importante para nosotros, porque ADA asiste a las MFI en su proceso de profesionalización; nos permite acceder a herramientas y nos ayuda en nuestros esfuerzos para aumentar nuestras capacidades. Hace dos años pudimos obtener financiamiento del LMDF gracias a ADA, y esto también fue algo muy bueno. Hemos usado esos fondos para financiar nuestra deuda y eso nos ha permitido proveer servicios en áreas rurales y, más específicamente, proporcionar financiamiento para potenciar los derechos de la mujer."

 

 

 

 


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Engracia, repostera en Cabo Verde demuestra su experiencia como microempresaria

“Me llamo Engracia y vivo en Tira Chapeu, uno de los municipios de Praia, la capital de Cabo Verde”.

Vivo con mi esposo José y nuestros cinco hijos. Hemos creado una pequeña repostería en la primera planta de nuestra casa, donde elaboramos “bolachas”, unas galletas típicas de nuestra región.

Comienzos difíciles

Al principio no teníamos más que un horno y ningún empleado. José se cansaba mucho porque se encargaba de toda la fabricación de las galletas y de la venta en la ciudad. Debía desplazarse en autobús y a pie. No contábamos con muchos ingresos y había que esperar a vender todas las galletas para poder comprar los ingredientes para una nueva producción. Gestionar todo eso resultaba muy difícil.

Un día, un amigo de José nos explicó que había conseguido ampliar su pequeña fábrica gracias a un microcrédito, así que decidimos probar. Un agente de la institución microfinanciera Solmi vino a ver nuestra repostería y conseguimos un primer microcrédito. Con ese dinero compramos un segundo horno y harina, y pudimos producir más galletas.

Microcréditos para crecer

Desde entonces hemos obtenido varios microcréditos que nos han permitido ampliar nuestro espacio de trabajo, reemplazar el material viejo e incluso comprar una furgoneta para la entrega de las galletas en la ciudad. Nuestro negocio ha crecido tanto que hemos contratado algunos aprendices. Ahora, ocho jóvenes trabajan con nosotros. Al principio, gastábamos un saco de 200 kg de harina cada semana. Actualmente, ¡un saco al día! Como compramos más ingredientes por vez, pagamos un precio inferior. Nuestro proveedor nos hace un descuento si compramos 10 sacos de harina por vez.

Los microcréditos realmente han mejorado nuestra vida. Hemos podido enviar a los niños a la escuela y José está menos agotado gracias a la furgoneta y a los empleados que trabajan con nosotros. José también asistió a una capacitación de gestión de pequeñas empresas en la institución microfinanciera. Ahora sabe muy bien cómo gestionar nuestra repostería. Nos sentimos más fuertes y libres.

En los próximos años nos gustaría mejorar nuestras galletas comprando ingredientes de calidad superior. También quisiéramos ampliar un poco más nuestra repostería y modernizar el material, porque seguimos utilizando hornos a leña. Nos gustaría también vender lo que producimos más lejos, fuera de la capital y, ¿por qué no?, más allá de la isla de Santiago.


Yacouba

Yacouba, el nuevo emprendimiento de un joven artesano

Pasando la rotonda de Patte d’Oie, en una carretera de tierra roja típica de Uagadugú, se encuentra el modesto taller de Yacouba Sango. Cuatro paredes de piedra rodean a dos máquinas de coser y una de bordar. El lugar puede transmitir una sensación de austeridad, pero no se confundan, su inquilino dista de contar con pocos recursos. Un vistazo a la cartera de pedidos de este joven sastre y a la fila de clientes que esperan pacientemente para que les tome sus medidas confirman el éxito de este joven emprendedor. Yacouba acaba de festejar su 21. ° cumpleaños.

Sin embargo, unos pocos años atrás nadie hubiera apostado por el éxito de este pequeño sastre analfabeto que nunca conoció los pupitres de un colegio. Yacouba pasó su infancia cosiendo; cosía y bordaba todo tipo de tejidos moré típicos de la región —de tela, de algodón, o incluso de muaré— bajo las órdenes de su tío y jefe.

No obstante, una década después de su ingreso al taller, Yacouba conoció a Isabela —una agente de crédito de la RCPB— en la plaza del mercado y ella le explicó las ventajas de establecerse por su cuenta, cómo hacerlo y, sobre todo, cómo tener acceso a la financiación que le permitiera lanzar su emprendimiento.

Yacouba se beneficia gracias a la ayuda de la RCPB y de ADA

La financiación de la que le habló Isabela se denomina Créd’art (una contracción de las palabras “crédito” y “artesano” que designa un tipo de microcrédito destinado a proporcionar el impulso necesario a los emprendedores para que puedan lanzar su propio taller, restaurante, peluquería o boutique.

ADA y la RCPB vienen desarrollando desde 2008 este microcrédito específico, que ha sido probado en las agencias de las IMF de la capital. ADA financia la capacitación y el acompañamiento de los jóvenes, así como la asistencia técnica a la RCPB. Además, ADA ha puesto en marcha un fondo de garantía para cubrir parcialmente las situaciones de falta de pago. El fondo de crédito está garantizado por la institución de microfinanciación socia, la RCPB.

Cuando la agente de crédito, fuertemente comprometida con sus jóvenes clientes, se enteró de que Yacouba ya había pasado más de diez años en un taller de costura, supo que se encontraba ante un artesano experimentado con todas las posibilidades para desarrollar una microempresa exitosa. ¡Y tenía razón! Gracias a Créd’art, Yacouba compró una máquina de coser de segunda mano y alquiló las cuatro paredes que todavía hoy le rodean. Poco a poco, el joven sastre ha aumentado su clientela gracias a su seriedad, su minuciosidad y su agradable carácter.


Alexander, mototaxista en Filipinas

Me llamo Alexander y vivo en Panay, un pueblo cercano a Ozamis, en el norte de la isla de Mindanao.”

Alexander, mototaxista en Filipinas

Vivo en una pequeña casa de bambú con mi esposa Julie y mi hija Wenelyn, de 6 años. Antes trabajaba como taxista en una empresa, pero no ganaba suficiente como para pagar la escuela de mi hija. En 2010 me puse en contacto con la cooperativa Gata Daku de Clarín y me ofrecieron un microcrédito para comprar mi propio mototaxi.

Desde entonces soy mototaxista por cuenta propia. Salgo a trabajar todas las mañanas alrededor de las 5:30. Voy a la ciudad, a Ozamis, y llevo a clientes hasta aproximadamente las 18:00. Pago mi crédito todos los meses y me llevo muy bien con los agentes de crédito de la cooperativa. Cuando me cruzo con ellos en la ciudad, siempre hablamos un poco y en ocasiones tomamos algo juntos. Son muy simpáticos.

Ahora cuento con suficientes ingresos como para cubrir las necesidades de mi familia y, sobre todo, pagar la matrícula de mi hija en la escuela y el material escolar. Utilicé el microcrédito para comprar mi mototaxi. Una vez que lo hube pagado, tomé otro microcrédito para repararlo. Ahora ahorro el dinero que me queda a fin de mes para poder cubrir yo solo el mantenimiento de la moto.

Me gusta lo que hago y pienso que es mejor que trabajar en un supermercado, donde los salarios son muy bajos. Mi salario depende de mis propios esfuerzos: si trabajo hasta más tarde, gano más. En el futuro me gustaría obtener un microcrédito más importante para poder comprar un nuevo mototaxi. Así podría seguir ahorrando para que mi hija pueda continuar sus estudios  cuando sea mayor”.


 

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