Seguros inclusivos

Complementar los productos financieros con seguros inclusivos 

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ADA complementa los servicios financieros existentes con productos de seguros para mejorar la resiliencia de las poblaciones vulnerables. 

Si bien ADA utiliza principalmente las finanzas inclusivas para reforzar la autonomía de las personas vulnerables con el objetivo de mejorar sus condiciones de vida, la experiencia ha demostrado que los seguros inclusivos constituyen un pilar fundamental de la inclusión financiera. 

Los productos o servicios financieros, como las transferencias monetarias, los microcréditos, los ahorros, etc., pueden complementarse con un producto de seguro específico para reducir los riesgos financieros para los clientes vulnerables y, por lo tanto, mejorar así su resiliencia ante las perturbaciones económicas. 

Por ejemplo, un préstamo que se utiliza para la compra de semillas puede combinarse con un producto de seguro indexado contra inundaciones y sequías para proteger a los pequeños agricultores de pérdidas financieras significativas en caso de desastres naturales. A diferencia de un seguro agrícola tradicional, con el que la compensación se basa en la observación de daños a los cultivos, el seguro indexado se basa en datos meteorológicos y satelitales, como las lluvias. Esto hace que el proceso de evaluación sea menos costoso y que la compensación se abone antes y sin necesidad de presentar una reclamación.

ADA colabora con instituciones de microfinanzas (MFI, por sus siglas en inglés), corredores de seguros, insurtechs y operadores de transferencias de dinero para hacer que estos productos de seguros sean accesibles para las personas vulnerables. En este contexto, ADA ha desempeñado un papel pionero en la definición y promoción de indicadores clave de rendimiento financiero y social para MFI y otras organizaciones que ofrecen productos de microseguros.

Projectos en curso

Seguro indexado para criadores senegaleses

En 2022, ADA aumentó la resiliencia de los pastores y criadores en Senegal ante las perturbaciones climáticas gracias a un seguro de sequía codiseñado por la insurtech luxemburguesa IBISA. Este seguro permite a los pastores comprar forrajes para sus animales en periodos de sequía grave o lluvias excesivas y ayuda a evitar el traslado, a menudo ilegal, de ganado de un terreno de pastoreo a otro (trashumancia).

Productos de microseguros para clientes de MFI en Centroamérica 

ADA es accionista y es miembro de la Junta Directiva de SERINSA (Servicios Inclusivos, S.A.), un intermediario de seguros que apoya el diseño y la comercialización de productos de seguros inclusivos a través de 16 IMF en Nicaragua, Guatemala, Honduras y El Salvador. Desde 2018, ADA y BRS llevan prestando asistencia técnica a SERINSA para mejorar sus productos de seguros de vida, accidentes y salud (en particular, cáncer) e impulsar su desempeño financiero y social.

 

Projectos pasados

Seguros indexados para los pequeños productores de maíz de Malí

ADA prestó apoyo a OKO, una insurtech en Malí que proporciona seguros agrícolas basados en índices a pequeños productores de maíz a través de teléfonos móviles para reforzar su resiliencia y mejorar su seguridad alimentaria. En 2020 y 2021, ADA permitió a OKO ampliar su red de distribución y llevó a cabo una encuesta de satisfacción de clientes.

Vincular los seguros a las remesas para mejorar la resiliencia de las familias de trabajadores migrantes

Entre 2017 y 2020, ADA y su socia Democrance, una insurtech  con sede en Dubái, unieron esfuerzos para facilitar el acceso a productos de seguros a trabajadores migrantes y sus familias a través de una innovadora solución móvil vinculada con las transferencias de dinero. El seguro lo suscriben los migrantes a través de los operadores de transferencias fondos que utilizan para enviar remesas a familiares en sus países de origen. Así, sus familias pueden recibir indemnización en caso de fallecimiento o invalidez del migrante. 

Lanzamiento y apoyo a la aseguradora CIF VIE en Burkina Faso

ADA promueve los microseguros a través de CIF VIE en Burkina Faso, la primera compañía de seguros en África Occidental que ofrece productos de seguros para poblaciones excluidas a través de la Federación de Cooperativas de Crédito de Burkina Faso (FCPB), la mayor institución de microfinanzas del país. ADA y Developement International Desjardins (DID) respaldaron su creación en 2013 y, desde entonces, ADA es accionista y sigue reforzando su gestión interna.  

A DESTACAR

ADA mejora la resiliencia de las personas vulnerables y sus familiares frente a los desastres naturales, enfermedades o la muerte de sus seres queridos ofreciendo y promoviendo servicios de seguros.