Objectifs du projet
Promouvoir la finance inclusive en Amérique centrale et République dominicaine

Responsables du projet

Partenaires
REDCAMIF et les 7 réseaux nationaux membres : 
ASOMIF (Nicaragua)
ASOMI (El Salvador)
REDIMIF (Guatemala)
REDMICROH (Honduras)
REDOMIF (République Dominicaine) 
- REDCOM (Costa Rica)
- REDPAMIF (Panama)

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Accélérer l’inclusion financière en Amérique centrale et en République dominicaine


ADA participe à l’expansion des services et produits de finance inclusive en Amérique centrale et en République dominicaine à travers un appui technique et financier au réseau régional REDCAMIF.


REDCAMIF, partenaire historique de ADA

Au Costa Rica, Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panama, et République dominicaine, plus de 40% de la population vit en-dessous du seuil de pauvreté. Malgré le maillage d’institutions de microfinance (IMF), seuls 22% des 5,5 millions de micro-entrepreneurs de la région ont accès aux produits financiers pour développer leur activité. Le taux de pénétration reste faible en zones péri-urbaines et rurales.

Pour étendre leurs services, les IMF de ces pays s’appuient sur des réseaux nationaux dont le rôle est clé pour développer des produits financiers adaptés et créer un environnement politique favorable.

Ces réseaux se sont eux-mêmes regroupés au sein du réseau REDCAMIF (Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas), un réseau régional de microfinance qui regroupe sept réseaux nationaux : Costa Rica, Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panama et République dominicaine.
L’ensemble de ces réseaux représente 141 institutions de microfinance (IMF), dont 38,5% du portefeuille est investi en zones rurales et touche 1,8 million de micro-entrepreneurs, dont 59% de femmes.

Réseaux REDCAMIF + chiffres clés FR

REDCAMIF : un impact démultiplité grâce au maillage en réseau


PROJET REDCAMIF 2012-2017 : LE BILAN

Objectif : promouvoir la finance inclusive dans la région

Mis en place entre août 2012 et décembre 2017 pour un budget de 6,4 millions d’euros, le projet ADA-REDCAMIF avait pour objectif de promouvoir l’inclusion financière en Amérique Centrale et en République dominicaine :

  1. en offrant aux IMF un accès permanent au financement pour élargir l’offre de services financiers inclusifs et durables dans la région ;
  2. en renforçant les capacités de gestion des risques, la gouvernance d’entreprise, la gestion de la performance sociale et la durabilité des 7 réseaux nationaux et du réseau régional REDCAMIF.


Partenaires

Le projet a été géré par REDCAMIF, avec le soutien local d'ADA et les contributions des 7 réseaux nationaux : REDIMIF, REDMICROH, REDOMIF, ASOMIF, ASOMI, REDCOM et REDPAMIF.

José Luis González Renderos

José Luis González Renderos, ex-Président de REDCAMIF:
Le contrat-cadre signé avec ADA permet à REDCAMIF de développer des solutions innovantes et de diffuser ces nouveaux produits à travers les réseaux de chaque pays. Dans ce contexte, ADA est un partenaire stratégique essentiel au développement efficace du réseau. "

 

 


Mise en place du projet

Pour atteindre l’objectif, le projet ADA-REDCAMIF d’expansion de la finance inclusive a reposé sur trois piliers fondamentaux :

  1. Renforcement des capacités
  2. Gestion des connaissances
  3. Développement de produits et services financiers inclusifs en partenariat avec les IMF

1. Renforcement des capacités

Au niveau des réseaux
Les 7 réseaux nationaux de REDCAMIF ont été soutenus pour mettre en œuvre un projet générateur de revenus pertinent pour les IMF membres, qui contribuerait à leur viabilité financière. Actuellement, 5 de ces projets continuent d'être mis en œuvre et génèrent des revenus.

Au niveau des IMF
Les IMF membres de ces 7 réseaux nationaux ont été appuyées, afin de les rendre plus autonomes et efficaces dans leur processus de financement des micro et petites entreprises et des petits paysans. Ce renforcement s’est fait à deux niveaux :

  1. Renforcement de la gestion des risques et de la gouvernance, par la mise à disposition de services d’assistance technique, de formation et de coaching ;
  2. Renforcement de la transparence et des performances sociales, grâce à des évaluations, des formations et la diffusion de données.

Fondé sur une approche participative, le projet visait également à améliorer l’échange de savoirs entre les différents acteurs et membres du réseau REDCAMIF en faisant appel aux technologies de l’information.

Formations : en 2017, des formations sur la gestion des risques ont été organisées en ce sens au Guatemala, en République dominicaine et au Nicaragua et des formations sur la gouvernance ont également été dispensées au Honduras, au Salvador et au Nicaragua.
Assistance technique : en 2017, ce sont 6 IMF qui ont bénéficié d’une assistance technique, leur permettant d’intégrer des systèmes de gestion de la performance sociale dans leurs stratégies.

Au total sur les cinq ans et demi du projet : 143 contrats d’assistance technique au bénéfice de 98 IMF.

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2. Gestion des connaissances

En plus de l’appui aux projets pilotes, la diffusion de connaissances s’est faite à travers des rencontres organisées avec les réseaux nationaux pour partager les expériences de mise en œuvre des projets, ainsi qu'avec les IMF membres sur les questions de gestion des risques, d'accompagnement et de leadership, de contrôle interne, de finance rurale, de crédit vert et de changement climatique. Ces rencontres ont permis par ailleurs de capitaliser les expériences acquises pendant le projet.

De plus, un processus de capitalisation des expériences a été mené à travers des réunions d'échange d'informations avec les IMF sur les différents sujets.

A ce titre, ADA et REDCAMIF ont organisé en avril 2017 un atelier de capitalisation des expériences en finance rurale et habitat au Panama, auquel ont participé les IMF du projet pilote de développement de nouveaux produits en matière de finance rurale et d’habitat. Cet atelier visait à systématiser l’expérience acquise lors de la mise en œuvre des projets pilotes.

Plus d'informations sur l'atelier

 

3. Développement de produits et services financiers inclusifs (SFI)

En 2014, un premier diagnostic des besoins des clients des IMF membres des réseaux nationaux a permis de mettre en évidence des besoins en matière de financement rural et d’habitat. ADA et REDCAMIF ont ensuite réalisé des études de marché et de faisabilité permettant de concevoir des produits répondant aux besoins dans ces deux domaines : épargne, leasing, assurance, prêts élargis à des domaines comme les énergies vertes…

En 2015, suite à ce diagnostic, le projet a initialement appuyé 25 IMF afin de développer des services financiers adaptés. Puis, suite au bon déroulement du projet, ce sont finalement 32 IMF qui ont été appuyées.


Financement rural
15 IMF ont proposé 4 produits de financement rural : le crédit-vert, le crédit pour l’efficacité énergétique, le crédit pour les femmes entrepreneurs et le micro-leasing.
Il s’agit de : SHARE, AMC, ODEF, PILARH, PROMUJER, FUNDENUSE, FIDERPAC, FUDECOSUR, PROCAJ, Banco ADOPEM, COOPADEPE, FUDEMi, EDESA, FOMENTA et COOPASPIRE.

Au total, 2 794 clients des 15 IMF ont bénéficié de ces produits selon leurs besoins et 2,8 millions de USD de crédits ont été déboursés.

Habitat
17 IMF ont proposé cinq produits de financement de l’habitat : crédit pour l’amélioration de l’habitat comprenant deux options (amélioration progressive du logement ou amélioration intégrale), assainissement de l’eau, achat de maison, achat et légalisation de terrain et construction de maison.
Il s’agit de : ASDIR, PADECOMSM, HABITAT-ES, WRH, CREDISOL, PANA-PANA, CONFIANSA, FUNDECOCA, FUNDACION MUJER, BANCO DELTA, COOPERATIVA JUAN XXIII, BANCO ADEMI, ECLOF, VISION FUND REPUBLICA DOMINICANA, FUNDACION HORIZONTES DE AMISTAD et FAPE.

Au total, 5 538 clients des 17 IMF ont bénéficié de ces produits selon leurs besoins et 14,1 millions de USD de crédits ont été déboursés.

Le crédit d’amélioration pour l’habitat a été plébiscité !
Sur les cinq produits proposés aux 17 IMF, le crédit d’amélioration pour l’habitat a été choisi par 92% des clients. L’avantage de ce produit est qu’il propose deux options :

  • l’amélioration intégrale pour permettre aux clients ayant une capacité de paiement suffisante de rénover leur maison sur un seul crédit ;
  • l’amélioration progressive, solution moins risquée qui permet aux clients dotés d’une capacité de paiement plus limitée d’investir ponctuellement dans de petites améliorations, ce qui les protège d’un éventuel surendettement.

Téléchargez le bilan REDCAMIF 2012-2017 en PDF (en espagnol)


Etudes de cas

Sur les 32 IMF ayant participé au projet pilote d’implémentation des produits et services financiers inclusifs en matière de financement rural et d’habitat, les projets pilotes de 6 IMF ont été publiés (5 pour le financement rural et 1 pour l’habitat). Sorte de « best practices », ces études de cas doivent servir de modèle en cas de réplication du projet dans une autre IMF.
 
Finance rurale

Habitat

Lire les études de cas en anglais

Lire les études de cas en espagnol


Mise en place du projet REDCAMIF II de 2018 à 2021

Le projet REDCAMIF II, signé en décembre 2017 entre le Réseau de microfinance d'Amérique centrale et des Caraïbes (REDCAMIF) et ADA, s’inscrit dans le prolongement de l’alliance REDCAMIF – ADA créée en 2008 et renforcée depuis par la mise en place d’un projet pluriannuel entre 2012 et 2017.
Suite à un diagnostic d’évaluation, ce nouveau projet sera centré sur l'identification des besoins des clients des IMF, comme le renforcement de leurs capacités et l’amélioration de leur accès à des services financiers et non-financiers responsables. L’objectif consiste également à créer un impact dans le secteur de la microfinance en général, tout en associant d’autres parties prenantes pour renforcer les compétences du réseau régional et des réseaux nationaux et répondre efficacement aux demandes de leurs membres.

Le montant total du projet s'élève à 4,3 millions d'euros, cofinancé à 50% par les deux parties (ADA et REDCAMIF), sur la période 2018-2021. ADA et REDCAMIF espèrent dispenser 93 formations d’assistance technique aux IMF de la région au long de ces 4 années.

Ce nouveau projet s’articulera autour des thématiques suivantes : rôle social, technologie, développement de services financiers à forte valeur ajoutée, gestion des risques et gestion des connaissances à niveau régional et national.

Signature REDCAMIF

En haut : Gilles Franck (Vice-Président de ADA) ; Fernando Guzman (membre du CA de REDCAMIF) ; Iván Gutiérrez (Directeur exécutif de REDCAMIF).
En bas : Olivier Massart (Ex-Directeur exécutif de ADA) ; Carlos Rojas (Président de REDCAMIF)

 

Actualité

Août 2018

ADA à la conférence de microfinance REDCAMIF au Salvador !

Du 22 au 24 août, ADA a tenu un stand d’information aux côtés de Microfact durant la IX Conférence de microfinance d’Amérique centrale et des Caraïbes. La conférence a eu lieu à l'hôtel Crowne Plaza (89 Ave. Norte y 11 Calle Poniente, Colonia Escalon Norte) à San Salvador.
ADA a notamment parlé du rôle qu'elle a joué dans le projet REDCAMIF d'expansion de la finance inclusive mis en place entre 2012 et 2017.

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La veille de la conférence, le 21 août, les coordinateurs Microfact ont rencontré les formateurs régionaux pour discuter des développements récents des outils et des formations Microfact.

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Pour plus d’informations sur la conférence : https://conferenciaredcamif.com/

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Juillet 2018

L’IMF "Banco ADOPEM" appuyée par ADA au palmarès des meilleures initiatives durables en Amérique latine !

Dans le cadre du projet ADA-REDCAMIF mis en place entre 2015 et 2017, ADA a appuyé l’IMF de République Dominicaine "Banco ADOPEM" pour le développement de produits et services financiers inclusifs ruraux et environnementaux.
A ce titre, ADOPEM a implémenté une gamme de produits dénommée « FRA – Finanzas Rurales y Ambiente (Finance rurale et environnement) », déclinée en 3 produits destinés aux petits producteurs et entreprises agricoles, ainsi qu’aux femmes entrepreneures vivant en zone rurale.

Avec cette initiative, ADOPEM figure à la 234e position parmi le TOP 500 des meilleures initiatives durables dans le cadre du Prix « Premios Latinoamérica Verde 2018 » appuyé par l’UNPD (Programmes des Nations Unies pour le développement, sur un total de 2 733 candidatures reçues.

Premios Latinoaméricos Verde

 

 


Le programme « FRA – Finanzas Rurales y Ambiente » d''ADOPEM a été sélectionné parmi les 10 premiers dans la catégorie « Finance Durable ».

Pour plus d’informations sur les produits « FRA – Finanzas Rurales y Ambiente » d’ADOPEM : https://bit.ly/2Nb2mcl

Certificado

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