Objectifs du projet
Améliorer la qualité de vie de la population à faible revenu d'Amérique centrale et de la République dominicaine, en renforçant les capacités du secteur de la microfinance en tant qu'outil de développement.

Responsables du projet

Partenaires
REDCAMIF et les 7 réseaux nationaux membres : 
ASOMIF (Nicaragua)
ASOMI (El Salvador)
REDIMIF (Guatemala)
REDMICROH (Honduras)
REDOMIF (République Dominicaine) 
- REDCOM (Costa Rica)
- REDPAMIF (Panama)

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Accélérer l’inclusion financière en Amérique centrale et en République dominicaine


ADA participe à l’expansion des services et produits de finance inclusive en Amérique centrale et en République dominicaine à travers un appui technique et financier au réseau régional REDCAMIF.


REDCAMIF, un partenaire de choix pour plus d'impact

Pour étendre leurs services, les IMF d'Amérique centrale et de Caraïbes s’appuient sur des réseaux nationaux dont le rôle est essentiel pour développer des produits financiers adaptés et créer un environnement politique favorable.

Ces réseaux se sont eux-mêmes regroupés au sein de REDCAMIF (Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas), un réseau régional de microfinance qui compte sept réseaux nationaux :

  • Réseau des institutions de microfinance du Guatemala (REDIMIF),
  • Association des organisations de microfinance du Salvador (ASOMI),
  • Réseau des institutions de microfinance du Honduras (REDMICROH),
  • Association nicaraguayenne des institutions de microfinance (ASOMI),
  • Réseau des organisations de microfinance du Costa Rica (REDCOM),
  • Réseau panaméen de microfinance (REDPAMIF),
  • Réseau de microfinance dominicaine (REDOMIF).

L’ensemble de ces réseaux représente 138 IMF membres, pour une couverture totale de 1,8 million de clients parmi lesquels 60 % sont des femmes et 40 % vivent en milieu rural.

Renforcer la valeur ajoutée sociale de la microfinance 

Tout au long de ses presque 20 ans d'existence, REDCAMIF a travaillé à la professionnalisation et à la spécialisation du secteur de la microfinance à travers le développement d'une série de programmes et de projets visant à renforcer les capacités du secteur, à promouvoir l'innovation dans les produits et services financiers et non financiers adaptés aux besoins des populations à bas revenus afin d’améliorer leur qualité de vie.

Dans cette logique, ADA et REDCAMIF travaillent ensemble pour augmenter les capacités des clients de la microfinance, à travers l’accès et l'utilisation de services financiers responsables et inclusifs grâce à la promotion d'une vision élargie de la performance sociale au sein des IMF, l'encouragement de l'utilisation des technologies pour réduire les coûts de transaction et améliorer l'accès et l'agilité des services financiers, le renforcement de capacités des IMF à offrir des services financiers à haute valeur ajoutée sociale, ainsi que de la gestion des risques des IMF pour garantir la pérennité de leurs services financiers inclusifs

ADA et REDCAMIF collaborent pour promouvoir une finance responsable afin de faciliter la transparence et l'échange d'informations par les IMF, gérer les connaissances de réseaux nationaux, et enfin, créer des partenariats pour renforcer la microfinance dans la région.

Une partie des activités de développement de services financiers à valeur ajoutée du projet REDCAMIF s’inscrivent dans la thématique de lutte contre les effets du changement climatique. Le développement de produits de microfinance verte et rurale est actuellement en cours dans 16 IMF. Fin juillet 2020 au Honduras se tiendra la conférence régionale de microfinance, organisée par REDCAMIF.

ADA soutient également les activités de SERINSA (Servicios Inclusivos SA) afin d’intensifier la distribution des produits de micro-assurance à travers les réseaux nationaux affiliés à REDCAMIF et leurs IMF membres.

Réseaux REDCAMIF + chiffres clés FR

REDCAMIF : un impact démultiplité grâce au maillage en réseau


PROJET REDCAMIF 2012-2017 : LE BILAN

Objectif : promouvoir la finance inclusive dans la région

Mis en place entre août 2012 et décembre 2017 pour un budget de 6,4 millions d’euros, le projet ADA-REDCAMIF avait pour objectif de promouvoir l’inclusion financière en Amérique Centrale et en République dominicaine :

  1. en offrant aux IMF un accès permanent au financement pour élargir l’offre de services financiers inclusifs et durables dans la région ;
  2. en renforçant les capacités de gestion des risques, la gouvernance d’entreprise, la gestion de la performance sociale et la durabilité des 7 réseaux nationaux et du réseau régional REDCAMIF.


Partenaires

Le projet a été géré par REDCAMIF, avec le soutien local de ADA et les contributions des 7 réseaux nationaux : REDIMIF, REDMICROH, REDOMIF, ASOMIF, ASOMI, REDCOM et REDPAMIF.

José Luis González Renderos

José Luis González Renderos, ex-Président de REDCAMIF:
Le contrat-cadre signé avec ADA permet à REDCAMIF de développer des solutions innovantes et de diffuser ces nouveaux produits à travers les réseaux de chaque pays. Dans ce contexte, ADA est un partenaire stratégique essentiel au développement efficace du réseau. "

 

 


La collaboration autour de 3 thématiques

Pour atteindre l’objectif, le projet ADA-REDCAMIF d’expansion de la finance inclusive a reposé sur trois piliers fondamentaux :

  1. Renforcement des capacités
  2. Gestion des connaissances
  3. Développement de produits et services financiers inclusifs en partenariat avec les IMF

1. Renforcement des capacités

Au niveau des réseaux
Les 7 réseaux nationaux de REDCAMIF ont été soutenus pour mettre en œuvre un projet générateur de revenus pertinent pour les IMF membres, qui contribuerait à leur viabilité financière. Actuellement, 5 de ces projets continuent d'être mis en œuvre et génèrent des revenus.

Au niveau des IMF
Les IMF membres de ces 7 réseaux nationaux ont été appuyées, afin de les rendre plus autonomes et efficaces dans leur processus de financement des micro et petites entreprises et des petits paysans. Ce renforcement s’est fait à deux niveaux :

  1. Renforcement de la gestion des risques et de la gouvernance, par la mise à disposition de services d’assistance technique, de formation et de coaching ;
  2. Renforcement de la transparence et des performances sociales, grâce à des évaluations, des formations et la diffusion de données.

Fondé sur une approche participative, le projet visait également à améliorer l’échange de savoirs entre les différents acteurs et membres du réseau REDCAMIF en faisant appel aux technologies de l’information.

Formations : en 2017, des formations sur la gestion des risques ont été organisées en ce sens au Guatemala, en République dominicaine et au Nicaragua et des formations sur la gouvernance ont également été dispensées au Honduras, au Salvador et au Nicaragua.

Assistance technique : en 2017, ce sont 6 IMF qui ont bénéficié d’une assistance technique, leur permettant d’intégrer des systèmes de gestion de la performance sociale dans leurs stratégies.

Au total sur les cinq ans et demi du projet : 143 contrats d’assistance technique au bénéfice de 98 IMF.

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2. Gestion des connaissances

En plus de l’appui aux projets pilotes, la diffusion de connaissances s’est faite à travers des rencontres organisées avec les réseaux nationaux pour partager les expériences de mise en œuvre des projets, ainsi qu'avec les IMF membres sur les questions de gestion des risques, d'accompagnement et de leadership, de contrôle interne, de finance rurale, de crédit vert et de changement climatique. Ces rencontres ont permis par ailleurs de capitaliser les expériences acquises pendant le projet.

De plus, un processus de capitalisation des expériences a été mené à travers des réunions d'échange d'informations avec les IMF sur les différents sujets.

A ce titre, ADA et REDCAMIF ont organisé en avril 2017 un atelier de capitalisation des expériences en finance rurale et habitat au Panama, auquel ont participé les IMF du projet pilote de développement de nouveaux produits en matière de finance rurale et d’habitat. Cet atelier visait à systématiser l’expérience acquise lors de la mise en œuvre des projets pilotes.

Plus d'informations sur l'atelier

 

3. Développement de produits et services financiers inclusifs (SFI)

En 2014, un premier diagnostic des besoins des clients des IMF membres des réseaux nationaux a permis de mettre en évidence des besoins en matière de financement rural et d’habitat. ADA et REDCAMIF ont ensuite réalisé des études de marché et de faisabilité permettant de concevoir des produits répondant aux besoins dans ces deux domaines : épargne, leasing, assurance, prêts élargis à des domaines comme les énergies vertes…

En 2015, suite à ce diagnostic, le projet a initialement appuyé 25 IMF afin de développer des services financiers adaptés. Puis, suite au bon déroulement du projet, ce sont finalement 32 IMF qui ont été appuyées.

Financement rural
15 IMF ont proposé 4 produits de financement rural : le crédit-vert, le crédit pour l’efficacité énergétique, le crédit pour les femmes entrepreneurs et le micro-leasing.
Il s’agit de : SHARE, AMC, ODEF, PILARH, PROMUJER, FUNDENUSE, FIDERPAC, FUDECOSUR, PROCAJ, Banco ADOPEM, COOPADEPE, FUDEMi, EDESA, FOMENTA et COOPASPIRE.

Au total, 2 794 clients des 15 IMF ont bénéficié de ces produits selon leurs besoins et 2,8 millions de USD de crédits ont été déboursés.

Habitat
17 IMF ont proposé cinq produits de financement de l’habitat : crédit pour l’amélioration de l’habitat comprenant deux options (amélioration progressive du logement ou amélioration intégrale), assainissement de l’eau, achat de maison, achat et légalisation de terrain et construction de maison.
Il s’agit de : ASDIR, PADECOMSM, HABITAT-ES, WRH, CREDISOL, PANA-PANA, CONFIANSA, FUNDECOCA, FUNDACION MUJER, BANCO DELTA, COOPERATIVA JUAN XXIII, BANCO ADEMI, ECLOF, VISION FUND REPUBLICA DOMINICANA, FUNDACION HORIZONTES DE AMISTAD et FAPE.

Au total, 5 538 clients des 17 IMF ont bénéficié de ces produits selon leurs besoins et 14,1 millions de USD de crédits ont été déboursés.

Le crédit d’amélioration pour l’habitat a été plébiscité !
Sur les cinq produits proposés aux 17 IMF, le crédit d’amélioration pour l’habitat a été choisi par 92% des clients. L’avantage de ce produit est qu’il propose deux options :

  • l’amélioration intégrale pour permettre aux clients ayant une capacité de paiement suffisante de rénover leur maison sur un seul crédit ;
  • l’amélioration progressive, solution moins risquée qui permet aux clients dotés d’une capacité de paiement plus limitée d’investir ponctuellement dans de petites améliorations, ce qui les protège d’un éventuel surendettement.

Téléchargez le bilan REDCAMIF 2012-2017 en PDF (en espagnol)


Etudes de cas

Sur les 32 IMF ayant participé au projet pilote d’implémentation des produits et services financiers inclusifs en matière de financement rural et d’habitat, les projets pilotes de 6 IMF ont été publiés (5 pour le financement rural et 1 pour l’habitat). Sorte de « best practices », ces études de cas doivent servir de modèle en cas de réplication du projet dans une autre IMF.
 
Finance rurale

Habitat

Lire les études de cas en anglais

Lire les études de cas en espagnol

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