El papel de los seguros basados en índices es asegurar las cosechas frente a la sequía
En el marco del programa Farmer 2.0 (F2.0) impulsado por ADA, la Compagnie Nationale d'Assurance Agricole du Sénégal (CNAAS) y la empresa de insurtech IBISA colaboran para ofrecer un producto de seguro basado en índices pluviométricos y destinado a los pequeños agricultores. Awa Constance Touré (CNAAS) y Jeremy Lefevre (IBISA) explican los desafíos y las ventajas de esta iniciativa.
¿Cuál es el papel de sus organizaciones en este proyecto?
Awa Constance Touré (ACT) - CNAAS:
CNAAS es la única compañía especializada en la cobertura de riesgos agrícolas en Senegal. Somos una referencia en la subregión, y ya hemos trabajado con ADA para facilitar el acceso de nuevas instituciones financieras a los seguros agrícolas. El objetivo de esta nueva fase es desarrollar un producto indexado específico para los productores que apoya la plataforma F2.0.
Jérémy Lefevre (JL) - IBISA:
IBISA es una insurtech climática especializada en el diseño de productos de seguros paramétricos basados en el análisis de datos satelitales. Diseñamos los productos, calculamos las indemnizaciones a través de nuestra plataforma digital y brindamos apoyo para su implementación. Junto con ADA y CNAAS, llevamos a cabo una distribución efectiva en contacto directo con los productores.
¿Qué tiene de innovador el seguro indexado?
ACT: Este producto compensa automáticamente a los productores si no llueve lo suficiente durante un periodo crítico. Además, gracias a la plataforma F2.0, disponemos de datos mucho más detallados que antes: conocemos el número exacto de productores afectados, su participación en el financiamiento y podemos hacer seguimiento en tiempo real de las suscripciones y los pagos de las compensaciones.
JL: El seguro paramétrico ofrece una indemnización rápida, objetiva y transparente, basada en datos climáticos verificables. Todo está automatizado. En cuanto se alcanza el umbral de déficit de precipitaciones predefinido, se activa la indemnización sin necesidad de presentar reclamaciones.
Suele ser más asequible que el seguro tradicional, porque limita los costos asociados a los peritajes in situ.
Para los pequeños productores, esto se traduce en un apoyo rápido tras un fenómeno climático, sin procedimientos administrativos complejos ni largas demoras.
¿Cuáles son los retos que plantea la aceptación de este tipo de productos?
ACT: La falta de visibilidad sigue siendo un obstáculo. Algunas instituciones financieras siguen reacias a comprometerse, a pesar de las ventajas. Y para los productores, el seguro se sigue considerando como un gasto. Este proyecto les permitirá comparar su situación con y sin seguro, y comprender mejor su valor.
JL: Para muchos pequeños productores, el seguro sigue siendo un concepto abstracto. Las expectativas pueden estar desconectadas de la realidad: aportar poco, pero esperar grandes indemnizaciones. Por eso es vital aclarar lo que el seguro puede o no puede cubrir, y demostrar su valor, incluso en años sin siniestros.
¿Cómo adaptan esta solución a la realidad local?
JL: El seguro paramétrico es muy flexible. Puede adaptarse a las condiciones climáticas locales, como la pluviosidad o el calor, y a los ciclos de los cultivos. Trabajamos en estrecha colaboración con socios locales para identificar los indicadores adecuados, probar los modelos y ajustar los umbrales de activación. Este desarrollo conjunto es esencial para que el producto sea realmente útil.
¿Cómo ven el futuro de los seguros indexados?
ACT: El gobierno senegalés invierte mucho en campañas agrícolas. La incorporación de los seguros a estos financiamientos contribuiría a hacer más seguras estas inversiones públicas, y con el aumento de las incertidumbres climáticas, el seguro agrícola se está convirtiendo en una necesidad. Hay que considerarlo como un insumo.
JL: El futuro de los seguros climáticos pasa por su integración sin fisuras en los servicios agrícolas o financieros existentes. Iniciativas como F2.0 ofrecen un marco ideal para este tipo de integración. Debe poder activarse rápidamente, basarse en datos abiertos para garantizar la transparencia, generar confianza y maximizar su impacto.