44a. Midi de la Microfinance et de l'inclusion financière
44a. Midi de la Microfinance et de l'inclusion financière
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Imágenes de Sebastien Goossens
¡El 44o. Midi de las Microfinanzas se convierte en el Midi de los Microseguros!
El camino del cliente en los microseguros
El jueves 7 de junio de 2018 de 12.00 a 14.00
Arendt House - 41A, avenue J. F. Kennedy
L-2082 LUXEMBOURG
"Microinsurance could inspire insurance! "
Luxembourg, June 7, 2018 | "Risk management for poor people" is the definition of microinsurance by Katharine McKee, director of the board of the Luxembourg-based Microinsurance Network. This topic was highlighted in front of the audience of the Arendt House, at the 44th Midi de la Microfinance, organized by ADA and InFiNe.lu, where the floor was given to speakers from particularly vulnerable countries, the Philippines and Pakistan. The conference was moderated by Matthew Genazzini, Technical Support Manager for Microfinance Institutions (MFIs) at ADA.
Insurance at 3 USD per year is possible!
"With 70 million Pakistanis without access to clean water, the risk of infection and disease is inevitable. Access to insurance and health services is essential." Says Shahzad Iqbal, chief financial officer of Pakistan's largest microfinance institution, Kashf Foundation. In fact, thanks to the implementation of microinsurance products within its MFI, a whole family can be insured for $ 10 a year.
The Philippines has 50 million microinsurance risk management policies, starting at $ 3 per year, out of 100 million people! It is one of the most developed countries in the sector, with their experience and the development of products that are most adapted to particular risks. "The country's regulators are supporting the development of these services, which makes the job easier," said Jonathan Batangan, First Vice President, PJLI Group of Companies, Philippines.
Towards "nano-insurance"
The sector is developing with the most innovative ideas to cover the most vulnerable people the fastest. In the Philippines, an application has been specially developed to confirm survival during a disaster, or a crowdfunding platform, Our Help.com, has recently been set up to allow private individuals to support Filipinos with micro-insurance for $ 1 per year.
The customer support process is very successful in this country: "During a fire, our teams are on site in less than 24 hours, at any time of the night or day to solve the problem and protect our customers", confirms Jonathan Batangan. Likewise, clients have free and unlimited access to medical care. The bundle of financial and sanitary services is the solution to offer health care.
In addition, to protect clients, both from Pakistani and the Philippines MFIs, microinsurance products are offered to clients, voluntary or not, along with other microfinance products, to protect their clients in the development of their income-generating activity.
Simplicity, transparency and the right product
"Insurance is a product of trust," confirms Kate McKee. Trust must be won among poor people, some of whom are illiterate. Awareness and financial education are very important factors in gaining trust with clients. Different communication channels, including social networks, are used quite extensively in both countries.
"To ensure the success of microinsurance, it must be easy, simple and accessible," confirms Jonathan Batangan.
A win-win exchange with Luxembourg
A representative of one of the largest insurance companies in Luxembourg pointed out during the question-and-answer session with the public, "The insurance sector in Luxembourg should be inspired by microinsurance by its innovation, its simplicity and the facilitation of access to customers! ".
Luxembourg investors can also contribute to the development of the sector, still little known in the country. "By virtue of its role as a major investor in impact investment products, Luxembourg investors can also contribute their capital to microinsurance," says Katharine McKee at the conclusion.
Pierre-Michaël de Waersegger from Arendt & Medernach also stressed "the excellent timing" with Brexit, in relation to the growth of the Luxembourg market and the development of the insurance sector in the country.
Welcome address :
- Arendt & Medernach : Pierre-Michaël de Waersegger and Anne Contreras
Panelists:
- Jonathan Batangan, First Vice President, PJLI Group of Companies (the Philippines)
- Shahzad Iqbal, CFO at Kashf Foundation (Pakistan)
- Moderator: Matthew Genazzini, Head of Technical Support of MFIs, ADA (Luxembourg)
Closing Remarks:
Katharine McKee, Director of the Board, Microinsurance Network
POUR EN SAVOIR PLUS SUR LE SUJET DE LA MICRO-ASSURANCE
Videos sobre el tema
Cómo funciona el microseguro
Microseguro de Filipinas Desafiando el clima, respondiendo al cambio
Microinsurance in Pakistan - Kashf Foundation
Los oradores de este Midi
Matthew Genazzini, jefe de asistencia técnica de IMF, ADA (Luxemburgo)
Matthew tiene 8 años de experiencia laboral en financiamiento del desarrollo trabajando para la Microinsurance Network y ADA. Obtuvo un BA en historia contemporánea y un MA en estudios latinoamericanos. Tiene experiencia en el manejo de proyectos de desarrollo de competencias y de diversificación de productos para IMF, con énfasis particular en microseguros. Actualmente dirige la unidad de asistencia técnica a las IMF en ADA, la cual tiene el objetivo de fortalecer las IMF a través de la provisión de servicios financieros y asistencia técnica. La unidad se enfoca en una serie de temas como el desempeño financiero y social, la gerencia del riesgo, la gobernanza y la diversificación de productos
Shahzad Iqbal, CFO at Kashf Foundation (Pakistan)
El Sr. Shahzad Iqbal es contador público colegiado con más de 20 años de experiencia en diversos sectores. Comenzó su carrera en KPMG Pakistán, una de las principales firmas de auditoría y consultoría en Pakistán. Después de su experiencia con KPMG Pakistán, el Sr. Shahzad trabajó en la categoría de Gerente de Cuentas en el Grupo de Empresas Gulistan, donde ayudó al Director General a establecer dos nuevas compañías al preparar sistemas y procesos para garantizar el buen funcionamiento de la organización. Antes de unirse a la Fundación Kashf en 2008, el Sr. Shahzad trabajó con Oman Tel, Pakistán, en calidad de DGM Finance.
En 2008, el Sr. Shahzad asumió el papel de CFO en la Kashf Foundation. El Sr. Shahzad ha aportado un inmenso valor a Kashf a través de su amplia experiencia; él nutre la cultura de la rentabilidad en las operaciones de la organización y subraya la importancia de la productividad y el rendimiento.
Además de su trabajo regular que se enfoca en mantener y mejorar la disciplina financiera en la organización, Shahzad ha sido el cerebro detrás del desarrollo de varios productos innovadores y centrados en el cliente en Kashf. Desarrolló la estrategia de utilización del canal alternativo de entrega e introdujo el concepto de capturar recuperaciones de los clientes que usan este canal por primera vez en Pakistán. La asociación de Kashf y UBL Omni fue la primera asociación de este tipo y resultó ser pionera en el sector de las microfinanzas en Pakistán.
El Sr. Shahzad ha sido el líder del equipo en el desarrollo y administración de la iniciativa de microseguros en la organización. También ha desempeñado un papel decisivo en el desarrollo y la implementación del producto de microseguro de salud ofrecido por Kashf, que ahora cubre más de 1.5 millones de vidas bajo sus pólizas de seguro.
Jonathan Batangan, Primero Vice Presidente, PJLI Group of Companies (Filipinas)
Primer vicepresidente y jefe de grupo (Cebuana Lhuillier Insurance Solutions, Cebuana Lhuillier Business Solutions Cebuana Lhuillier Foundation, Inc.)
El Sr. Batangan es un experimentado ejecutivo de seguros con un historial demostrativo de éxito en el desarrollo de productos de seguros, ventas y gestión de marketing con sede en Manila, Filipinas. Actualmente es el Primer Vicepresidente del Grupo de Compañías PJLI, operador de Cebuana Lhuillier, el proveedor de soluciones microfinancieras más grande de Filipinas.
Desde 2004, se desempeña como Gerente General de Cebuana Lhuillier Insurance Solutions (CLIS), la primera agencia de seguros con certificación ISO en su país. Tras ampliar el microseguro con el Grupo de Compañías PJLI, fue galardonado con la PJLI Ambassador 's Cup en 2006. Contribuyó a hacer de Cebuana Lhuillier uno de los canales de distribución de microseguros más grandes y exitosos de Filipinas. Hoy también se desempeña simultáneamente en calidad de Director Ejecutivo de Cebuana Lhuillier Foundation, Inc. (CLFI), y Director de Cebuana Lhuillier Business Solutions (CLBS).
Antes de su paso por Cebuana Lhuillier, fue Vicepresidente Asistente del Departamento de Administración de Cuentas, al frente de las Unidades de Negocio Corporativas, Agencias y Corredores de Malayan Insurance Company, Inc., la mayor aseguradora de Filipinas. Ha asistido a varias conferencias y foros locales e internacionales sobre finanzas de riesgo de desastres, seguros y microseguros, ya sea como persona de recursos o delegado.
Acerca de Cebuana Lhuillier, Filipinas
Cebuana Lhuillier es la institución microfinanciera más grande de Filipinas con más de 2000 agencias que brindan servicios de corretaje de peones, micropréstamos, remesas de dinero, seguros, pago de cuentas, pago a cuenta, pagos corporativos, cobranzas y servicios de carga electrónica a millones de personas. Tiene una gran red de proveedores de microseguros con 8 millones de filipinos cubiertos. Proponen 15 productos de microseguros adaptados a cualquier cliente (donnee), conectados por móvil. Cebuana Lhuillier está creando un sitio web de crowd funding llamado Ourhelp.org para obtener las primas donadas para la cobertura de nanoseguros. OurHelp es un sitio de donaciones desarrollado por Cebuana Lhuillier en línea con el compromiso de hacer que los seguros estén disponibles para todos como medio de promover la preparación y la resiliencia en las comunidades de Filipinas. Con OurHelp, los donantes pueden optar por asegurar a las personas que no tienen acceso o los medios para hacer uso de la cobertura de microseguros. Una vez asegurados, los beneficiarios reciben cobertura por muerte accidental o desmembramiento e incapacidad y otras causas de muerte. Donees también puede recibir asistencia en efectivo en caso de incendio en su hogar.
Anne Contreras-Muller, Of Counsel Investment Management Microfinance & Impact Projects, Arendt & Medernach (Luxembourg)
As Of Counsel since 2011, Anne’s activities are now fully dedicated to microfinance and social impact projects. She advises specific domestic and international clients on the corporate and regulatory aspects of the structuring and distribution of microfinance and social impact investment vehicles, as well as on the structuring of technical assistance programs and other social businesses.
Anne is a board member of the European Social Entreprise Law Association (ESELA). She participates in several other initiatives such as the Responsible Investing technical committee at the Association of the Luxembourg Fund Industry (ALFI), LuxFLAG, the European Impact Investing Luxembourg (EIIL).
Pierre-Michaël de Waersegger, Partner in the Insurance & Reinsurance Law and in the Banking & Financial Services, Arendt & Medernach (Luxembourg)
Pierre-Michaël de Waersegger is a Partner in both the Insurance & Reinsurance Law and the Banking & Financial Services practices with Arendt & Medernach, leading independent business law firm in Luxembourg.
Pierre-Michaël assists (re)insurance companies, banks and professionals of the financial sector regarding all Luxembourg legal and regulatory aspects of their activities, including licensing requirements, capitalizing opportunities, mergers and acquisitions, new products and services development.
He also advises on the implementation of AML/CTF, MIFID, PSD, CRD, Solvency II and IDD regulations, the drafting and review of contractual documentation and contacts with regulators.
Kate McKee, directora del consejo de administración, Microinsurance Network (Luxemburgo)
Kate encabeza la puesta en marcha de la Asociación para la Inclusión Económica (PEI), una iniciativa del Banco Mundial para acelerar la ampliación, la innovación y el cambio de sistemas para el "enfoque de graduación" y otras intervenciones específicas que amplían las oportunidades económicas para los pobres extremos y Gente vulnerable. Anteriormente, dirigió el trabajo de CGAP sobre protección del consumidor, finanzas responsables y graduación. Kate es una economista con experiencia amplia en políticas, profesionales y donantes en desarrollo empresarial, empoderamiento de la mujer, agricultura y finanzas, a través de roles de liderazgo en la Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID), Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, Self-Help en Carolina del Norte, y la Fundación Ford.
Acerca del Microinsurance Network (Luxemburgo)
La Microinsurance Network es una asociación cuyos miembros no tienen fines de lucro, y la mueve su visión de un mundo en el que las personas de cualquier nivel de ingreso son más resilientes y menos vulnerables a los riesgos cotidianos y catastróficos, a través de un acceso mejorado a herramientas efectivas de gestión de riesgos. Los consumidores de bajos ingresos se encuentran en el corazón de nuestra misión. Trabajàn con una amplia gama de partes interesadas alrededor del mundo para darle prioridad a las necesidades, a los intereses y al bienestar de nuestros beneficiarios finales.
Este 44o.. Midi de la microfinance es organizado conjuntamente con el apoyo de la Agencia Luxemburguesa para la Cooperación al Desarrollo y los Asuntos Humanitarios, InFiNe.lu y el Arendt House, y en colaboración con Microinsurance Network.
Los Midis de la microfinance tienen lugar durante el almuerzo de 12.00 a 14.00. En el menú, la presentación de un estudio o caso práctico por un experto en finanzas inclusivas, seguido de una sesión de preguntas y respuestas con el público. Se cierra por un almuerzo ofrecido a todos los participantes.
