Objetivos del proyecto

Fortalecer la inclusión financiera en el sudeste asiático a través de las redes de microfinanzas

Administradoras del proyecto

Socios

  • Lao Microfinance Association (LMFA) en Laos
  • Cambodia Microfinance Association (CMA) en Camboya
  • Myanmar Microfinance Association (MMFA)
  • en Filipinas con MCPI (Consejo de Microfinanzas de Filipinas, Inc.)

 

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Fortalecer las redes para fomentar la inclusión financiera en el Sudeste Asiático


La ADA colabora con asociaciones profesionales de Filipinas, Camboya, Myanmar y la República Democrática Popular Lao para fortalecer el sector financiero inclusivo de la región. Gracias a la creación de partenariados más sólidos y competentes, las instituciones de microfinanzas son capaces de desarrollar servicios y productos mejor adaptados a las necesidades de las poblaciones de rentas bajas.


El sector de las microfinanzas está experimentando diversos niveles de desarrollo en el sudeste asiático.

Según el Banco Mundial, en 2014 la población con más de 15 años de edad que poseía una cuenta en una institución financiera era del 36 % en Laos y solo del 22 % en Camboya.

Aunque hubo un aumento significativo en los últimos años en Laos, el sector microfinanciero a menudo se encuentra todavía en sus etapas iniciales y está dominado en gran medida por estructuras informales, como los bancos de pequeños pueblos. Debido a su limitada capacidad, aún no se han desarrollado mecanismos de supervisión.

Con 30 IMF y cerca de 1,2 millones de prestatarios, Camboya no solo cuenta con el sector más desarrollado, sino también el más eficazmente supervisado y regulado. Entre los actores, uno de los bancos comerciales cuenta con el 20 % de todos los clientes microfinancieros.

En cada uno de estos tres países, las IMF se unieron y formaron organizaciones profesionales o redes nacionales: la Lao Microfinance Association (LMFA) en Laos y la Cambodia Microfinance Association (CMA) en Camboya.

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Aunque relativamente recientes, las asociaciones profesionales y redes de instituciones de microfinanzas desempeñan un papel fundamental en la promoción de las finanzas inclusivas. Al contribuir a crear condiciones favorables para el desarrollo del sector, permiten expandir de forma eficaz los servicios y productos de las finanzas inclusivas. El objetivo de nuestro proyecto en el Sudeste Asiático es participar en el refuerzo de las asociaciones profesionales de Laos y Camboya para que éstas puedan apoyar a sus IMF socias de forma más eficaz. Otro de los objetivos es que las asociaciones se conviertan en portavoces capaces de promover el sector ante las autoridades y demás  partes interesadas. 

 

El apoyo prestado por ADA se divide en tres grandes ejes de actuación

1. Apoyo a la profesionalización de las asociaciones
Reforzamos las competencias de las asociaciones mediante cursos de formación y un acompañamiento a medida en función de sus necesidades. Dicho apoyo puede adoptar distintas formas: realizar auditorías, formarles en las mejores prácticas en materia de gobernanza, desarrollar las capacidades del personal de la asociación, participar en el desarrollo estratégico o apoyar las labores de cabildeo ante los reguladores. Como subraya Khanmany Southammavong, miembro del Consejo de Administración de la asociación profesional de Laos, LMFA (Lao Microfinance Association): “El apoyo continuado de ADA nos ha ayudado a desempeñar un papel fuerte y fundamental en el sector en Laos, sobre todo a reducir la brecha que existía entre nosotros y los reguladores”. 

 

2. Apoyo a las IMF socias en la oferta de servicios
Animamos a las asociaciones a desarrollar servicios de refuerzo de las capacidades de las IMF en temas tales como la gestión de riesgos, el análisis de indicadores de desempeño financiero o el desarrollo de nuevos productos. En 2015, ADA participó en el diseño del curso de “Certificación en materia de gestión microfinanciera” (MFMCC), que es ahora obligatorio para todos los directores de IMF de Laos. En palabras de Khanmany Southammavong, que es también Directora Ejecutiva de la IMF Patukham en Laos: “Patukham es una IMF pequeña y, como tal, no podíamos contratar a expertos para que nos asesorasen en la gestión de nuestra institución. Gracias a LMFA, hemos podido hacer el curso de MFMCC. Se trata de un curso muy completo que nos ha proporcionado las herramientas necesarias para mejorar nuestra gestión. Desde entonces, hemos podido reducir el número de créditos dudosos y reforzar nuestra capacidad de análisis financiero”.

 

3. Apoyo a la comunicación entre los actores y a la coordinación de sus acciones
Participamos en la puesta en marcha de sistemas comunes de monitorización de los indicadores financieros y sociales y realizamos labores de concienciación en torno a la promoción de la transparencia y el intercambio de información. Esto último, en particular, pasa por la creación de centros de documentación y apoyo a la realización de publicaciones y soportes de comunicación. Asimismo, facilitamos la coordinación entre las tres asociaciones profesionales para que puedan compartir las lecciones aprendidas durante todo el programa de apoyo, con miras a aprovechar al máximo sus experiencias y desarrollar sinergias en torno a problemas comunes. Khanmany Southammavong recuerda una reunión de intercambio con el Consejo de Administración de la asociación de Camboya como “una pportunidad única para aprender de las experiencias de nuestros vecinos”.


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En Laos, ADA está trabajando para promover la inclusión financiera para las poblaciones de bajos ingresos a través de la consolidación y profesionalización del sector financiero inclusivo del país

Lao Microfinance Association (LMFA) - La Asociación de Microfinanzas de Laos se fundó en mayo de 2007 como la red nacional de la industria de las microfinanzas. La asociación tiene un total de 92 miembros a diciembre de 2016. Estos incluyen 74 instituciones microfinancieras reguladas, así como donantes, agencias bi / multilaterales, ONG internacionales, proveedores de servicios y especialistas que trabajan en microfinanzas. El 72% de las IMF registradas en Laos son miembros de la red.

ADA colabora con la Asociación de Microfinanzas de Laos desde 2010. Los principales objetivos de la asociación fueron profesionalizar la asociación y mejorar tanto sus servicios como la comunicación y transparencia sectoriales. A fines de 2016, la asociación se sometió a una evaluación de su gobierno y actividades. Los resultados de la evaluación fueron positivos y propusieron un conjunto de recomendaciones para la mejora de las operaciones de la LMFA. A la luz de esto, ADA busca extender su apoyo al sector de inclusión financiera en Laos para el período 2018-2020, manteniendo al LMFA como el socio clave sobre el terreno.

Los objetivos a alcanzar son los siguientes:

  • Reforzar la posición del LMFA como el cuerpo representativo clave de los profesionales de las microfinanzas en Laos;
  • Llevar a cabo actividades de defensa para garantizar el sano desarrollo de las microfinanzas en Laos;
  • Aumentar el alcance del LMFA para incluir a la mayoría de los actores del sector de la inclusión financiera, particularmente los Bancos del Pueblo;
  • Desarrollar la oferta de servicios del LMFA, incluida la gestión del desempeño social y la promoción de los principios de protección del cliente;
  • Crear y diseminar información sectorial.

En 2019, ADA y LuxDev iniciaron una colaboración en el marco del proyecto LAO/030 para que ADA y su socio de larga data, la asociación LMFA, proporcionaran asistencia técnica para la creación de bancos comunales en las cuatro provincias en las que LuxDev opera. La primera fase del proyecto abarcará los últimos seis meses de 2019 y luego se extenderá por dos años y medio.



Actualidad

Mayo de 2019

FDC lanza su informe "The Inclusion Imperative: A Call to Action"

El informe de la FDC, "The Inclusion Imperative: A Call to Action" (El imperativo de la inclusión: un llamado a la acción), explora los temas prioritarios y las tendencias clave y ofrece recomendaciones específicas para ayudar a los responsables políticos y a los reguladores a crear economías y sociedades más inclusivas en la región de Asia y el Pacífico.

Las recomendaciones de este informe son el resultado de las discusiones y contribuciones de los participantes de dos importantes iniciativas políticas implementadas por la FDC en 2018; a saber, el Foro de Inclusión Financiera de Asia y el Pacífico (Tokio, 27 y 28 de junio) y el Foro de Crecimiento Inclusivo del Mekong (Bangkok, 2 y 3 de octubre), que se organizó gracias al apoyo y la contribución de la ADA, junto con el Asian Development Bank Institute (ADBI), Banking with the Poor (BWTP), Thailand Joint Standing Committee on Commerce (JSCCIB) y el Programa SHIFT ASEAN de UNCDF, que cuenta con el apoyo del Gobierno de Australia.

Este informe sólo está disponible en inglés.

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