Objetivos del proyecto

Fortalecer la inclusión financiera en el sudeste asiático a través de las redes de microfinanzas

Administradoras del proyecto

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Socios

  • Lao Microfinance Association (LMFA) en Laos
  • Vietnam Microfinance Working Group en Vietnam (VMFWG)
  • Cambodia Microfinance Association (CMA) en Camboya
  • Myanmar Microfinance Association (MMFA)
  • en Filipinas con MCPI (Consejo de Microfinanzas de Filipinas, Inc.)

 

Co-organizado por ADA, el primer Mekong Financial Inclusion Forum tuvo lugar en Julio 2016 en Camboya.

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Fortalecer las redes para fomentar la inclusión financiera en el Sudeste Asiático


Al consolidar las asociaciones profesionales de Laos, Camboya, Vietnam, Myanmar y Filipinas, ADA contribuye a la profesionalización del conjunto del sector de finanzas inclusivas en la región. Gracias a la creación de partenariados más sólidos y competentes, las instituciones de microfinanzas son capaces de desarrollar servicios y productos mejor adaptados a las necesidades de las poblaciones de rentas bajas.


Vietnam, Laos y Camboya: una realidad con tres velocidades

El sector de las microfinanzas está experimentando diversos niveles de desarrollo en el sudeste asiático.

Según el Banco Mundial, en 2014 la población con más de 15 años de edad que poseía una cuenta en una institución financiera era del 36 % en Laos, el 31 % en Vietnam y solo del 22 % en Camboya.

Aunque hubo un aumento significativo en los últimos años en Laos, el sector microfinanciero a menudo se encuentra todavía en sus etapas iniciales y está dominado en gran medida por estructuras informales, como los bancos de pequeños pueblos. Debido a su limitada capacidad, aún no se han desarrollado mecanismos de supervisión.

El sector microfinanciero fue creado en Vietnam por ONG internacionales y autoridades locales a principios de la década de 1990 y está ahora dominado por instituciones formales que incluyen en particular a dos bancos públicos de desarrollo que cubren el 80 % del mercado. Una norma reciente permite la coexistencia de IMF reguladas y no reguladas.

Con 30 IMF y cerca de 1,2 millones de prestatarios, Camboya no solo cuenta con el sector más desarrollado, sino también el más eficazmente supervisado y regulado. Entre los actores, uno de los bancos comerciales cuenta con el 20 % de todos los clientes microfinancieros.

En cada uno de estos tres países, las IMF se unieron y formaron organizaciones profesionales o redes nacionales: la Lao Microfinance Association (LMFA) en Laos, el Vietnam Microfinance Working Group (VMFWG) en Vietnam, y la Cambodia Microfinance Association (CMA) en Camboya.

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Aunque relativamente recientes, las asociaciones profesionales y redes de instituciones de microfinanzas desempeñan un papel fundamental en la promoción de las finanzas inclusivas. Al contribuir a crear condiciones favorables para el desarrollo del sector, permiten expandir de forma eficaz los servicios y productos de las finanzas inclusivas. El objetivo de nuestro proyecto en el Sudeste Asiático es participar en el refuerzo de las asociaciones profesionales de Laos, Camboya y Vietnam para que éstas puedan apoyar a sus IMF socias de forma más eficaz. Otro de los objetivos es que las asociaciones se conviertan en portavoces capaces de promover el sector ante las autoridades y demás  partes interesadas. 

 

El apoyo prestado por ADA se divide en tres grandes ejes de actuación

1. Apoyo a la profesionalización de las asociaciones
Reforzamos las competencias de las asociaciones mediante cursos de formación y un acompañamiento a medida en función de sus necesidades. Dicho apoyo puede adoptar distintas formas: realizar auditorías, formarles en las mejores prácticas en materia de gobernanza, desarrollar las capacidades del personal de la asociación, participar en el desarrollo estratégico o apoyar las labores de cabildeo ante los reguladores. Como subraya Khanmany Southammavong, miembro del Consejo de Administración de la asociación profesional de Laos, LMFA (Lao Microfinance Association): “El apoyo continuado de ADA nos ha ayudado a desempeñar un papel fuerte y fundamental en el sector en Laos, sobre todo a reducir la brecha que existía entre nosotros y los reguladores”. 

 

2. Apoyo a las IMF socias en la oferta de servicios
Animamos a las asociaciones a desarrollar servicios de refuerzo de las capacidades de las IMF en temas tales como la gestión de riesgos, el análisis de indicadores de desempeño financiero o el desarrollo de nuevos productos. En 2015, ADA participó en el diseño del curso de “Certificación en materia de gestión microfinanciera” (MFMCC), que es ahora obligatorio para todos los directores de IMF de Laos. En palabras de Khanmany Southammavong, que es también Directora Ejecutiva de la IMF Patukham en Laos: “Patukham es una IMF pequeña y, como tal, no podíamos contratar a expertos para que nos asesorasen en la gestión de nuestra institución. Gracias a LMFA, hemos podido hacer el curso de MFMCC. Se trata de un curso muy completo que nos ha proporcionado las herramientas necesarias para mejorar nuestra gestión. Desde entonces, hemos podido reducir el número de créditos dudosos y reforzar nuestra capacidad de análisis financiero”.

 

3. Apoyo a la comunicación entre los actores y a la coordinación de sus acciones
Participamos en la puesta en marcha de sistemas comunes de monitorización de los indicadores financieros y sociales y realizamos labores de concienciación en torno a la promoción de la transparencia y el intercambio de información. Esto último, en particular, pasa por la creación de centros de documentación y apoyo a la realización de publicaciones y soportes de comunicación. Asimismo, facilitamos la coordinación entre las tres asociaciones profesionales para que puedan compartir las lecciones aprendidas durante todo el programa de apoyo, con miras a aprovechar al máximo sus experiencias y desarrollar sinergias en torno a problemas comunes. Khanmany Southammavong recuerda una reunión de intercambio con el Consejo de Administración de la asociación de Camboya como “una pportunidad única para aprender de las experiencias de nuestros vecinos”.


 

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En Laos, ADA está trabajando para promover la inclusión financiera para las poblaciones de bajos ingresos a través de la consolidación y profesionalización del sector financiero inclusivo del país

Lao Microfinance Association (LMFA) - La Asociación de Microfinanzas de Laos se fundó en mayo de 2007 como la red nacional de la industria de las microfinanzas. La asociación tiene un total de 92 miembros a diciembre de 2016. Estos incluyen 74 instituciones microfinancieras reguladas, así como donantes, agencias bi / multilaterales, ONG internacionales, proveedores de servicios y especialistas que trabajan en microfinanzas. El 72% de las IMF registradas en Laos son miembros de la red.

ADA colabora con la Asociación de Microfinanzas de Laos desde 2010. Los principales objetivos de la asociación fueron profesionalizar la asociación y mejorar tanto sus servicios como la comunicación y transparencia sectoriales. A fines de 2016, la asociación se sometió a una evaluación de su gobierno y actividades. Los resultados de la evaluación fueron positivos y propusieron un conjunto de recomendaciones para la mejora de las operaciones de la LMFA. A la luz de esto, ADA busca extender su apoyo al sector de inclusión financiera en Laos para el período 2018-2020, manteniendo al LMFA como el socio clave sobre el terreno.

Los objetivos a alcanzar son los siguientes:

  • Reforzar la posición del LMFA como el cuerpo representativo clave de los profesionales de las microfinanzas en Laos;
  • Llevar a cabo actividades de defensa para garantizar el sano desarrollo de las microfinanzas en Laos;
  • Aumentar el alcance del LMFA para incluir a la mayoría de los actores del sector de la inclusión financiera, particularmente los Bancos del Pueblo;
  • Desarrollar la oferta de servicios del LMFA, incluida la gestión del desempeño social y la promoción de los principios de protección del cliente;
  • Crear y diseminar información sectorial.

 


 

Actualidad

Octubre de 2018

Mekong Financial Inclusion Forum 2018

El Mekong Financial Inclusion Forum 2018 se inauguró con un discurso de Corinne Molitor, Presidenta de la Junta Directiva de ADA. El día anterior, los representantes de las redes se reunieron en un taller sobre "Cómo asegurar el impacto sostenible de las asociaciones de microfinanzas".


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Diciembre de 2017

Fortalecer la Asociación Profesional de Myanmar: elemento central del trabajo de ADA en el país

En 2017, ADA lanzó un proyecto estratégico con el objetivo de estructurar y relanzar las actividades de la Asociación Profesional de Microfinanzas de Myanmar (MMFA por sus siglas en inglés). El final del año es una oportunidad para hacer una evaluación de esta actividad, que contó con la participación directa de la primera expatriada de ADA, Wendy Medrano Lazo. Al mismo tiempo, tendremos la oportunidad de tener una visión general de los objetivos para 2018: otro año dedicado al apoyo de esta organización que se está convirtiendo en un actor clave para el desarrollo de las finanzas inclusivas en Myanmar.

Después de un procedimiento iniciado  en mayo de 2017, la MMFA obtuvo la licencia permanente, como ONG local, del Ministerio del Interior (MOHA), lo cual  permitió que la organización comenzara a cobrar las cuotas de membresía. Al día de hoy, la MMFA reúne a 80 IMF miembros que atienden a 2 millones de clientes.

Todos los miembros participaron en la Asamblea General de la Asociación, donde se presentó el nuevo plan estratégico durante 3 años y se eligió al nuevo Comité Ejecutivo compuesto por 15 miembros.

Como evento colateral, la MMFA organizó el "Stakeholders meeting for Policy Dialogue”. Este importante evento, realizado en colaboración con ADA y USAID, reunió a unos 200 profesionales de la inclusión financiera de Myanmar, incluido el Departamento de Regulación Financiera, IMFs de todo el país, donantes, agencias de apoyo, el Banco Central, bancos y otras partes interesadas relevantes. Los participantes discutieron el marco legal y regulatorio e identificaron cambios potenciales a la Ley de Microfinanzas.

Este esfuerzo de colaboración y coordinación entre los diferentes actores del sector se mantuvo durante todo el año, a través de las reuniones de los miembros organizadas cada 2 meses, con una participación promedio de 70 participantes,  también la creación del Club RH y del Club COO, que reúnen, respectivamente, a los gerentes de recursos humanos y los gerentes de operaciones de las IMF. Además, para promover el intercambio de experiencias, se han creado otros dos grupos de trabajo: el Grupo de trabajo sobre la regulación y el Grupo de trabajo sobre tecnología e información.

La Asociación también ha continuado sus esfuerzos para abogar por un marco regulatorio adecuado y ha mantenido una estrecha relación con el regulador.

Uno de los desafíos de ADA este año ha sido el fortalecimiento de la MMFA en la contratación y capacitación de sus recursos humanos, en la implementación de procedimientos y también en la mejora de sus instalaciones. Dos personas fueron reclutadas como parte de este proceso: un oficial de finanzas y un oficial de operaciones. Un Director Ejecutivo está en proceso de contratación. Al mismo tiempo, establecieron procedimientos operativos y financieros para estructurar las actividades de la asociación y sus oficinas han sido equipadas con computadoras, escritorios, impresoras y todo el equipo necesario para su actividad.

Este fortalecimiento en varios niveles permitió el relanzamiento de dos alianzas de importancia crucial: un proyecto con USAID, que garantizó una donación de 100,000 dólares para apoyar las operaciones y la implementación de capacitaciones, y una colaboración con IFC, para la realización de un programa de capacitación en Finanzas Responsables.

Además la MMFA, en colaboración con varios socios y donantes, organizó 7 sesiones de formación que en total capacitaron a 140 profesionales del sector, incluidos los agentes de crédito y mandos intermedios.

En 2018, ADA desea continuar su apoyo a la MMFA con un proyecto de tres años que apoyará la implementación de su nuevo plan estratégico, con 4 prioridades clave:

  1. Fortalecer su estructura organizacional y su gobernanza de manera eficaz y formalizada
  2. Ofrecer servicios de alta calidad impulsados por la demanda para apoyar el crecimiento del sector de las microfinanzas
  3. Facilitar la colaboración entre los profesionales de las microfinanzas
  4. Seguir abogando por un entorno de mercado saludable dentro de un marco legal y regulatorio apropiado

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Wendy Medrano

Abril 2017

ADA lanza un programa para fortalecer la Asociación de Microfinanzas de Myanmar

La Asociación de Microfinanzas Myanmar (MMFA) y ADA han creado una nueva asociación para desarrollar las capacidades técnicas y organizacionales de la asociación. Wendy Medrano fue designada como asesora técnica para ADA por un período inicial de un año. Ella fue basada en Yangón, Birmania, desde finales de marzo 2017.

La asistencia técnica de ADA se dedica a apoyar la MMFA en la creación de un gobierno eficaz y formalizado. Por otro lado, se concentra en el fortalecimiento de su estructura organizativa, incluyendo el apoyo del Consejo de Administración para el establecimiento de la Secretaría de la MMFA, la realización de sus operaciones y la definición de sus sistemas y procedimientos operacionales. La contratación y formación de personal técnico local, y el desarrollo de servicios para miembros son los principales objetivos que se deben lograr.

La MMFA fue creada en 2013 y obtuvo su licencia temporal como asociación sin fines de lucro por parte del Ministerio del Interior en octubre de 2016. La MMFA es la asociación nacional que reúne a profesionales de microfinanzas (instituciones de microfinanzas registradas, incluyendo bancos, ONG y empresas privadas) y otros actores relevantes que trabajan para mejorar el acceso a servicios financieros adecuados y alcanzables para los pobres y los no bancarizados en Myanmar.


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