Définition de la microfinance
Définition de la microfinance, qu'est-ce que la microfinance ?
Définition de la microfinance :
Historiquement, la microfinance fait surtout référence au micro-crédit. Un micro crédit correspond à un crédit d’un faible montant destiné avant tout à des personnes ayant pas ou peu de revenus.
Ce qui fait souvent défaut dans les pays émergents, ce ne sont pas les initiatives pour tenter de s’en sortir, mais bien l’argent nécessaire pour lancer son entreprise. Pour répondre aux besoins de cette clientèle atypique, les institutions de microfinance ont mis en place des services et des produits financiers et non financiers qui sont autant d’outils importants pour lutter contre la pauvreté. La microfinance est donc un moyen d’ouvrir la voie vers l’autonomie.
La microfinance est surtout présente dans les pays émergents et dans les pays en développement (notamment en Afrique et en Amérique latine).
L’ensemble des services financiers qui en découlent ont contribué à améliorer sensiblement les conditions de vie des populations, notamment en augmentant le taux de bancarisation de certains pays. Ces services sont un des facteurs de réussite des objectifs de développement durable, car ils permettent entre autres de favoriser et d’accroître l’entrepreneuriat.
Quelle est l'origine de la microfinance ?
La microfinance, telle que nous la connaissons aujourd'hui, a été popularisée par Muhammad Yunus, prix nobel de la paix en 2006. Le Dr Yunus, dit le "banquier des pauvres" a été le fondateur de la première institution de microcrédit, la Grameen Bank en 1976 au Bengladesh.
Mais formellement, d'autres organismes ont déjà existé, même en Europe. Nous pouvons par exemple citer la Raiffeisen créée en Suisse en 1849, première coopérative d'épargne et de crédit. Puis, en 1882 est créée à Strasbourg la Caisse du Crédit Mutuel, fortement inspiré du modèle suisse.
Au-delà des institutions qui ont revêtu malgré tout un caractère bancaire, des systèmes informels ont bien entendu existé. Un des plus connus étant la tontine. Il s'agit d'un groupe de personnes qui se réunissent régulièrement et qui épargnent en commun pour investir ensuite dans un projet ou pour subvenir aux besoins d'un des épargnants. Chaque épargnant à tour de rôle bénéficie à un moment de sa vie de l'épargne collective. Qu'il devra rembourser sur une période donnée, bien entendu.
Quelle est la différence entre le microfinance et la finance inclusive ?
La finance inclusive va au-delà de la microfinance, trop souvent cantonnée au simple microcrédit. Pour en savoir plus, consultez notre page dédiée à la définition de la finance inclusive.
Le microcrédit
Souvent premier et unique produit proposé par les IMF, le microcrédit s’est considérablement démocratisé. Bien que des différences importantes existent selon les pays,
Un microcrédit sert avec le temps à la fois à financer une activité génératrice de revenus, mais également à améliorer les conditions de vie du foyer (paiement des frais scolaires, achat de mobilier, de vêtements, etc.), au même titre qu’un crédit à la consommation.
Les montants des microcrédits sont très variables selon les pays, les IMF et la situation socio-économique du pays concerné. Les microcrédits peuvent aller de quelques Euros à plusieurs centaines, voire milliers d'euros.
Si vous souhaitez avoir une vue précise sur le microcrédit et l'impact de la microfinance dans le monde, nous vous invitons à télécharger le Baromètre de la Microfinance 2019. Le Baromètre résume les tendances du secteur de la microfinance au niveau mondial, donne de la visibilité aux initiatives ayant un impact social fort et promeut les bonnes pratiques du secteur.
L’agent de crédit
L’agent de crédit travaille pour une institution de microfinance et est le lien direct avec le client. La relation de confiance est essentielle ! L’agent de crédit est un homme de terrain. Il est amené à se déplacer quotidiennement avec les moyens de transport à disposition (moto, voiture ou à pied) pour aller à la rencontre des clients. Très souvent, les entrepreneurs sont situés à plusieurs kilomètres des IMF. Il est donc primordial pour un agent de crédit d’aller à leur rencontre sur leur lieu de travail ou dans leur habitation.
Son rôle est multiple. Il récupère les remboursements des crédits en cours, propose de nouveaux services, accorde des crédits et aide également les familles à gérer leur argent. Il revêt donc aussi l’habit d’un éducateur.