Ressources et médiathèque

Capitalisation des leçons apprises à travers une sélection de projets d’appui aux entrepreneurs basés sur la combinaison des services financiers et non financiers.

Etude sectorielle N°5 - Impact de la Covid-19 sur les clients de la microfinance en Amérique centrale et aux Caraïbes

POINTS D’ATTENTION POUR LA CONTINUITÉ DES ACTIVITÉS DES IMF DANS LE CONTEXTE DE L'ÉPIDÉMIE DE COVID-19

ADA, Inpulse et la Fondation Grameen Crédit Agricole se sont associés pour suivre et analyser les effets de la crise liée au Covid-19 pour leurs institutions de microfinance partenaires dans le monde. Ce suivi a été réalisé périodiquement tout au long de l'année 2020 afin d’avoir une meilleure vision de l'évolution de la situation. Avec cette analyse régulière et approfondie, nous espérons contribuer, à notre niveau, à la construction de stratégies et de solutions adaptées aux besoins de nos partenaires, ainsi qu'à la diffusion et à l'échange d'informations entre les différents acteurs du secteur.

DES RÉPONSES RAPIDES ET CONCRÈTES À LA CRISE DU COVID-19. PRÉPARER DES TESTS DE STRESS ET DES SCÉNARIOS AVEC MICROVISION

ADA, Inpulse et la Fondation Grameen Crédit Agricole se sont associés pour recueillir la parole de leurs IMF partenaires et mieux comprendre l’impact de la crise liée au Covid-19 selon la perspective des fournisseurs de services financiers.

ADA, Inpulse and the Grameen Crédit Agricole Foundation have joined forces to hear from their MFI partners and to better understand the impact of the covid-19 crisis from the perspective of financial service providers.

Interest rate restrictions have often been set in financial inclusion schemes. Yet, such regulations may present drawbacks affecting both microfinance institutions and their clients.

Many regulators have been tempted to cap the lending rates of microfinance institutions, that is, to limit the rates charged to poor and financially excluded clients through microcredit.

Regulation is now considered as essential to bring microfinance institutions to formalization and to protect clients. Yet, most studies investigating regulatory issues focus on formal regulation, namely laws, or on the way other forces, just like competition, influence the market. This note presents the key findings of a research exploring a third regulatory mode: industry self-regulation and the role played by professional associations. Through a case study based on the Tanzanian microfinance association, this research draws conclusions on factors that may favor or restrain the potential of such organizations to contribute to the general regulatory framework.

Etude d’effets du projet « Agir pour l’insertion professionnelle des jeunes au Togo à travers l’offre de services financiers et non financiers adaptés » sur les jeunes entrepreneurs artisans.

En 2018, ADA et Cerise se sont associés pour réaliser une étude globale de cette base de données, afin d’établir un état des lieux général de la gestion de la performance sociale par les prestataires de services financiers du monde entier depuis le lancement de l’outil SPI4. Cette étude vise à apporter un éclairage sur le type de prestataires de services financiers se prêtant à cet exercice d’audit social, à identifier les principales forces et faiblesses de ces acteurs en termes de gestion de la performance sociale, et à analyser les potentielles complémentarités de performances sociales, financières et environnementales.

Ce document identifie une série de points d'attention pour analyser la situation et prendre les mesures à nécessaire et appropriée à la gestion de la crise et assurer la continuité des activités face à la pandémie COVID-19.

En Afrique subsaharienne comme ailleurs, les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) jouent un rôle crucial dans le développement économique et la création d'emplois. Cependant, en raison d'un manque général de connaissances sur ce segment particulier, le secteur peine à atteindre son plein potentiel. Afin de mieux répondre aux besoins des MPME, une première étape consiste à identifier les profils, modèles de croissance, facteurs de succès et défis rencontrés par ceux qui ont réussi à transformer leurs microentreprises en petites ou moyennes entités, soit les petites entreprises en expansion. Etant donné que les microentreprises tendent à recourir aux institutions de microfinance pour accéder aux services financiers, ADA a coordonné la réalisation de trois enquêtes s'appuyant sur cinq IMF en Ethiopie, au Kenya et à Madagascar afin d'identifier un échantillon de petites entreprises en expansion et réaliser des entretiens individuels avec leurs propriétaires pour mieux comprendre leurs parcours. Cette étude est la synthèse de ces trois enquêtes et vise à fournir des informations détaillées sur les profils des entrepreneurs, sur les principaux défis et obstacles auxquels ils ont été confrontés tout au long de leur processus de croissance, et sur leurs besoins financiers et non financiers actuels. Les résultats aboutissent à des recommandations générales destinées aux prestataires de services financiers et plus généralement à tout organisme d’appui aux MPME.

Dans plus de 30 pays à travers le monde, les règles et réglementations liées à la microfinance ont imposé des plafonds de taux d'intérêt, c'est-à-dire des plafonds interdisant les intérêts au-delà d'un certain niveau déterminé avec précision. Dirk Zetzsche, titulaire de la chaire ADA de droit financier (finance inclusive) à l'Université du Luxembourg, et Tsany Ratna Dewi, doctorante à la chaire ADA, comme solution unique, les inconvénients l'emportent souvent sur les avantages. En particulier, les auteurs soutiennent que ces plafonds de taux d'intérêt élevés augmentent l'importance du secteur informel du crédit et renforcent la dérive de la mission de l'institution de microfinance vers des institutions entièrement commerciales. Les auteurs développent des solutions alternatives pour maintenir les taux d'intérêt à un niveau raisonnable par le biais des moyens FinTech et RegTech. En particulier, les auteurs exigent des investissements pour améliorer le bon fonctionnement des registres de crédit, la divulgation des taux d'intérêt effectifs et la facilitation des services financiers numériques.

En 2018, ADA et Cerise se sont associés pour réaliser une étude globale de cette base de données, afin d’établir un état des lieux général de la gestion de la performance sociale par les prestataires de services financiers du monde entier depuis le lancement de l’outil SPI4. Cette étude vise à apporter un éclairage sur le type de prestataires de services financiers se prêtant à cet exercice d’audit social, à identifier les principales forces et faiblesses de ces acteurs en termes de gestion de la performance sociale, et à analyser les potentielles complémentarités de performances sociales, financières et environnementales. Si l’étude d’origine porte sur l’ensemble des audits transmis à Cerise1, le présent document se focalise exclusivement sur la région Afrique subsaharienne.

Ce rapport de FDC, « The Inclusion Imperative: A Call to Action »,  explore les questions prioritaires et les tendances clés et propose des recommandations spécifiques pour aider les décideurs et les régulateurs à créer des économies et des sociétés plus inclusives dans la région Asie-Pacifique.

En 2012, la Social Performance Task Force publie les Normes Universelles de Gestion de la Performance Sociale, sur la base d’un travail consultatif ayant réuni plusieurs centaines de représentants du secteur de la finance inclusive. Ces Normes Universelles, créées par et pour les acteurs du secteur, rassemblent les bonnes pratiques de gestion devant permettre aux prestataires de services financiers d’accomplir leur mission sociale. En 2014, l’outil d’audit social SPI4 développé par Cerise est entièrement aligné sur ces normes, afin de permettre aux prestataires de services financiers d’évaluer leurs pratiques de gestion de la performance sociale, d’identifier leurs forces et faiblesses et de cibler les pistes d’amélioration possibles.

Etude sectorielle N°1 - Evaluation globale du secteur de la microfinance en Amérique centrale et dans les Caraïbes : défis stratégiques pour l'avenir

La quatrième édition de ce rapport met en lumière les récentes évolutions intervenues dans le secteur bancaire en Afrique et les options stratégiques pour toutes les parties prenantes. L’étude consacrée au secteur bancaire dans les différentes régions d’Afrique s’appuie sur les résultats de l’enquête de la BEI auprès des groupes bancaires présents sur le continent. Trois chapitres thématiques sont consacrés aux défis et aux opportunités dans le domaine du financement des investissements en Afrique.