Interest rate restrictions have often been set in financial inclusion schemes. Yet, such regulations may present drawbacks affecting both microfinance institutions and their clients.

Many regulators have been tempted to cap the lending rates of microfinance institutions, that is, to limit the rates charged to poor and financially excluded clients through microcredit.

Regulation is now considered as essential to bring microfinance institutions to formalization and to protect clients. Yet, most studies investigating regulatory issues focus on formal regulation, namely laws, or on the way other forces, just like competition, influence the market. This note presents the key findings of a research exploring a third regulatory mode: industry self-regulation and the role played by professional associations. Through a case study based on the Tanzanian microfinance association, this research draws conclusions on factors that may favor or restrain the potential of such organizations to contribute to the general regulatory framework.

Étude d’effets du projet « Agir pour l’insertion professionnelle des jeunes au Togo à travers l’offre de services financiers et non financiers adaptés » sur les jeunes entrepreneurs artisans.

En 2018, ADA et Cerise se sont associés pour réaliser une étude globale de cette base de données, afin d’établir un état des lieux général de la gestion de la performance sociale par les prestataires de services financiers du monde entier depuis le lancement de l’outil SPI4. Cette étude vise à apporter un éclairage sur le type de prestataires de services financiers se prêtant à cet exercice d’audit social, à identifier les principales forces et faiblesses de ces acteurs en termes de gestion de la performance sociale, et à analyser les potentielles complémentarités de performances sociales, financières et environnementales.

Ce document identifie une série de points d'attention pour analyser la situation et prendre les mesures à nécessaire et appropriée à la gestion de la crise et assurer la continuité des activités face à la pandémie COVID-19.

Dans plus de 30 pays à travers le monde, les règles et réglementations liées à la microfinance ont imposé des plafonds de taux d'intérêt, c'est-à-dire des plafonds interdisant les intérêts au-delà d'un certain niveau déterminé avec précision. Dirk Zetzsche, titulaire de la chaire ADA de droit financier (finance inclusive) à l'Université du Luxembourg, et Tsany Ratna Dewi, doctorante à la chaire ADA, comme solution unique, les inconvénients l'emportent souvent sur les avantages. En particulier, les auteurs soutiennent que ces plafonds de taux d'intérêt élevés augmentent l'importance du secteur informel du crédit et renforcent la dérive de la mission de l'institution de microfinance vers des institutions entièrement commerciales. Les auteurs développent des solutions alternatives pour maintenir les taux d'intérêt à un niveau raisonnable par le biais des moyens FinTech et RegTech. En particulier, les auteurs exigent des investissements pour améliorer le bon fonctionnement des registres de crédit, la divulgation des taux d'intérêt effectifs et la facilitation des services financiers numériques.

En 2012, la Social Performance Task Force publie les Normes Universelles de Gestion de la Performance Sociale, sur la base d’un travail consultatif ayant réuni plusieurs centaines de représentants du secteur de la finance inclusive. Ces Normes Universelles, créées par et pour les acteurs du secteur, rassemblent les bonnes pratiques de gestion devant permettre aux prestataires de services financiers d’accomplir leur mission sociale. En 2014, l’outil d’audit social SPI4 développé par Cerise est entièrement aligné sur ces normes, afin de permettre aux prestataires de services financiers d’évaluer leurs pratiques de gestion de la performance sociale, d’identifier leurs forces et faiblesses et de cibler les pistes d’amélioration possibles.

Ce rapport de FDC, « The Inclusion Imperative: A Call to Action »,  explore les questions prioritaires et les tendances clés et propose des recommandations spécifiques pour aider les décideurs et les régulateurs à créer des économies et des sociétés plus inclusives dans la région Asie-Pacifique.

La quatrième édition de ce rapport met en lumière les récentes évolutions intervenues dans le secteur bancaire en Afrique et les options stratégiques pour toutes les parties prenantes. L’étude consacrée au secteur bancaire dans les différentes régions d’Afrique s’appuie sur les résultats de l’enquête de la BEI auprès des groupes bancaires présents sur le continent. Trois chapitres thématiques sont consacrés aux défis et aux opportunités dans le domaine du financement des investissements en Afrique.

Entre 2018 et 2021, REDCAMIF a publié une série d’études sur la microfinance en Amérique centrale et dans les Caraïbes pour mettre en évidence les avancées et les défis du secteur de la finance inclusive dans la région.

L’esprit d’innovation, qui a prévalu à la naissance de ADA voilà 25 ans, est plus que jamais actuel !

Entre 2018 et 2021, REDCAMIF a publié une série d’études sur la microfinance en Amérique centrale et dans les Caraïbes pour mettre en évidence les avancées et les défis du secteur de la finance inclusive dans la région.

Entre 2018 et 2021, REDCAMIF a publié une série d’études sur la microfinance en Amérique centrale et dans les Caraïbes pour mettre en évidence les avancées et les défis du secteur de la finance inclusive dans la région.

C’est notre impact que nous vous invitons à découvrir aujourd’hui, avec la lecture de ce rapport annuel. L’impact des actions menées en 2018 sur le quotidien des gens, sur les IMF et les structures que nous accompagnons, sur l’inclusion financière dans les pays où nous intervenons.